每經(jīng)評論員 涂穎浩

最近，“20萬買保險取出要等兒子99歲”這一事件在網(wǎng)絡上發(fā)酵，引起了各方的關注和評論，有行業(yè)內(nèi)人士對此事分析稱，該事件有很大可能存在代理人銷售誤導問題。

在我們周圍，類似的情況并非首次出現(xiàn)。“這個保險其實和存錢一樣，五年后就可以取出來。”聽信了代理人的一面之辭，又礙于朋友情面購買了不需要的產(chǎn)品，結果發(fā)現(xiàn)跟最初的預想天差地別。

夸大保險責任、隱瞞重要條款、誘導客戶，種種銷售誤導亂象，為企業(yè)經(jīng)營種下苦果。公開資料顯示，2020年，銀保監(jiān)會及其派出機構對保險領域共開出1705張監(jiān)管處罰罰單，“欺騙投保人”正是一大典型違法違規(guī)事由。

犯了改，改了再犯，保險業(yè)銷售誤導頑疾為何久攻不破？筆者認為，代理人“背鍋”的銷售誤導行為背后，也有保險經(jīng)營者“重保費、輕客戶利益”價值導向的原因。

近年來，在各方共同努力下，保險行業(yè)形象已有明顯改觀，從業(yè)者更應愛惜羽毛。若各方長期對保險銷售誤導行為“睜一只眼閉一只眼”，不惜給好不容易樹立起來的行業(yè)形象抹黑，那還何談長遠發(fā)展？

就此事件而言，筆者還留意到一個不可忽視的問題，就是一些人對保險誤解已深。

評論中，持“保險不能買”“千萬不要買理財險”觀點的人不在少數(shù)。談及人們對保險的誤解，最為常見的就是“保險都是騙人的”。因為不喜歡某種保險營銷行為，所以就一桿子打死保險產(chǎn)品，這種“非黑即白”的思維方式，未免過于偏激，缺乏理性思考。

筆者認為，這類對保險，尤其是偏理財類保險產(chǎn)品的誤解，固然與保險行業(yè)的一些銷售亂象有關，也一定程度與公眾尚未形成正確的保險觀有關。保險與銀行存款、理財產(chǎn)品有本質的區(qū)別，尤其是對于保障期限長達數(shù)十年，甚至是以終身為期限的保險產(chǎn)品而言，若追求隨存隨取，或者是短期內(nèi)跑贏理財產(chǎn)品，往往會大失所望。

保險產(chǎn)品有其復雜性，更長周期的保險產(chǎn)品保障期限更長，在低利率時代，此類以教育、養(yǎng)老為目的的長期險，可更好發(fā)揮強制儲蓄的功能，這也是短期產(chǎn)品所不能替代的。以長期養(yǎng)老險產(chǎn)品為例，雖然缺少流動性，但從另一個層面上看，對消費者而言，保障期限越長，獲得的保險利益可能越多。

相比發(fā)達市場，新中國成立后，我國保險業(yè)僅走過了數(shù)十年的發(fā)展歷程。隨著保險業(yè)不斷向前發(fā)展，民眾對保險的認知勢必日益提升。從車險到健康險，越來越多的保險產(chǎn)品功能被公眾所熟知，理賠案例讓更多人看到了保險的作用。而今，具有長期屬性的理財險已經(jīng)開始被大眾所關注。未來，不僅僅有現(xiàn)金、房產(chǎn)、基金、股票、信托等，保險也將成為家庭資產(chǎn)配置中不可或缺的一部分。

當前，銷售誤導行為仍然存在，對保險的誤解亟待消除，重塑保險業(yè)形象需要保險從業(yè)者、消費者等各方共同努力。對于從業(yè)者而言，切莫為一時之利抹黑行業(yè)形象；對于消費者自身而言，以更大的主觀能動性了解保險，消除誤解，無論是對自身理財觀的形成，還是對家庭資產(chǎn)配置都是大有裨益的。