每經記者 李玉雯 張祎    每經編輯 易啟江    

人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》）近兩月后，如今，多地監(jiān)管針對轄內法人銀行的房地產貸款集中度細則也陸續(xù)出臺。

從《每日經濟新聞》記者了解到的情況來看，上海、浙江、海南等多地對轄內法人銀行房地產貸款考核上限有所上調，但具體上調的銀行檔位以及上調幅度略有差異。目前出臺的地方版細則中，也有廈門等地監(jiān)管標準與《通知》保持一致，未進行調整。

資料來源：中國人民銀行、東吳證券、海通證券 視覺中國圖 楊靖制圖

部分銀行指標上浮

按照《通知》要求，房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%，中資中型銀行分別是27.5%和20%，中資小型銀行和非縣域農合機構分別是22.5%和17.5%，縣域農合機構分別是17.5%和12.5%，村鎮(zhèn)銀行分別是12.5%和7.5%。

2月23日，《每日經濟新聞》記者從知情人士處獲悉，人民銀行上海分行和上海銀保監(jiān)局近期下發(fā)了轄內地方法人銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度的通知，對第三檔、第五檔銀行相關監(jiān)管指標分別上浮了2個百分點和1.5個百分點。

另據記者從接近監(jiān)管人士處了解，人民銀行杭州中心支行、浙江銀保監(jiān)局近日發(fā)布《關于貫徹落實銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理要求的通知》，對浙江轄內地方法人金融機構房地產貸款集中度管理要求確定為：以第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，第三檔上限不變，第四檔上限提高1個百分點，第五檔上限提高2個百分點。

此外，根據海南省人民政府辦公廳微信公眾號“海南省政府網”發(fā)文，目前海南已制定出臺《關于實施海南省地方法人銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理要求的通知》。人民銀行海口中心支行貨幣信貸管理處副處長石海峰表示，根據辦法規(guī)定，海南省地方法人銀行業(yè)金融機構主要適用第三至第五檔。省內大部分地方法人銀行業(yè)金融機構符合房地產貸款集中度管理制度要求。

“在政策允許的前提下，確定上調第三檔房地產貸款占比上限2.5個百分點至25%，這樣更符合海南實際，有助于相關機構更加合理優(yōu)化信貸結構。”石海峰介紹稱。

此外，記者從成都地區(qū)銀行業(yè)內了解到，去年底監(jiān)管下發(fā)通知，對四川省地方法人銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度上限實施分檔管理。其中，第四檔機構（縣域農合機構）個人住房貸款占比上限調至14%（在《通知》基準上提高1.5個百分點），房地產貸款占比上限按照《通知》執(zhí)行。

另據媒體報道，廣東分別提高第三檔、第四檔相關銀行的房地產貸款集中度上限2個百分點、2.5個百分點。山東將轄內城商行、民營銀行（即第三檔中部分機構）房地產貸款集中度標準上限調高2.5個百分點至25%。

不代表房貸管控力度放松

各地之所以可以在《通知》的基礎上對地方銀行房貸限額有所放寬，是因為《通知》中明確：各地可以按《通知》第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區(qū)內適用于相應檔次的地方法人銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理要求。

東吳證券分析師馬祥云在研報中指出，廣東適度放松地方銀行房地產貸款額度上限，本身符合前期房貸新規(guī)的要求，反映了因地制宜、穩(wěn)定市場的政策導向。監(jiān)管層近期仍在嚴查經營貸及消費貸違規(guī)流向樓市的問題，同時熱點區(qū)域的房地產管控也持續(xù)嚴格，因此不代表房貸管控力度整體放松。

記者注意到，目前出臺的地方版細則中，也有地方暫未上調考核指標上限。記者從廈門某地方法人銀行獲悉，年前人民銀行廈門中心支行、廈門銀保監(jiān)局下發(fā)通知，廈門市法人銀行業(yè)金融機構分屬于第三檔、第五檔，兩檔機構的房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%；12.5%、7.5%，與《通知》保持一致。

《每日經濟新聞》此前統(tǒng)計了37家上市銀行截至去年6月末的個人住房貸款（按揭貸款）、房地產貸款在貸款總額中的占比，發(fā)現(xiàn)其中有11家銀行的個人住房貸款或者房地產貸款占比越過“紅線”，比例達到29.73%。

不過，監(jiān)管給銀行業(yè)金融機構留出了業(yè)務調整的過渡期。具體來看，2020年12月末，銀行業(yè)金融機構房地產貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業(yè)務調整過渡期為自《通知》實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業(yè)務調整過渡期為自《通知》實施之日起4年。