每經(jīng)編輯 畢陸名

10月25日，在第二屆外灘金融峰會(huì)上，多位重量級(jí)人物就金融科技發(fā)展、金融監(jiān)管以及數(shù)字人民幣等熱點(diǎn)問題繼續(xù)展開熱烈討論。十三屆全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任尚福林、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春、國(guó)際貨幣基金組織貨幣與資本市場(chǎng)部副主任何東等相繼發(fā)表主題演講。

穆長(zhǎng)春：市場(chǎng)上已出現(xiàn)假冒的數(shù)字人民幣錢包

據(jù)中證網(wǎng)報(bào)道，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春10月25日在中國(guó)金融四十人論壇聯(lián)合各組委會(huì)成員機(jī)構(gòu)舉辦的第二屆外灘金融峰會(huì)上表示，要統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣錢包，統(tǒng)一數(shù)字人民幣認(rèn)知體系，有效降低防偽成本。按照雙層運(yùn)營(yíng)原則，采用共建、共享方式由央行和指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同開發(fā)錢包生態(tài)平臺(tái)，同時(shí)要實(shí)現(xiàn)各自的視覺識(shí)別和特色功能。“我們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上出現(xiàn)了假冒的數(shù)字人民幣錢包。”穆長(zhǎng)春稱。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

他在演講中還表示，在數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)過(guò)程中，一定要保持公平競(jìng)爭(zhēng)，確保由市場(chǎng)來(lái)發(fā)揮資源配置的決定性作用，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)各方的積極性和創(chuàng)造性。“數(shù)字人民幣的發(fā)行和流通，涉及到社會(huì)的方方面面，從來(lái)不是人民銀行一家的事，也不是某一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠憑一己之力完成的事。需要全社會(huì)的共同努力，所以我們一直按照雙層運(yùn)營(yíng)的原則，和社會(huì)各界各方一起在進(jìn)行研發(fā)，也取得了一些成果。”

針對(duì)社會(huì)關(guān)注的微信、支付寶和數(shù)字人民幣是否存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的問題？穆長(zhǎng)春稱，微信、支付寶和數(shù)字人民幣不是一個(gè)維度上的，微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是錢包，而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢包的內(nèi)容。電子支付場(chǎng)景下，微信和支付寶的這個(gè)錢包里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信支付寶進(jìn)行支付，只不過(guò)錢包里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣；同時(shí)，騰訊、螞蟻各自的商業(yè)銀行也屬于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，所以和數(shù)字人民幣并不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

值得一提的是，穆長(zhǎng)春還表示，數(shù)字人民幣是一個(gè)公共產(chǎn)品，堅(jiān)持M0和公共產(chǎn)品的定位。一方面是數(shù)字人民幣不計(jì)付利息，另一方面，數(shù)字人民幣具有非盈利性，追求的是社會(huì)效率和福利的最大化，所以人民銀行建立免費(fèi)的數(shù)字人民幣價(jià)值轉(zhuǎn)移體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施，不向發(fā)行層收取流通費(fèi)用，商業(yè)銀行也不向客戶收取數(shù)字人民幣的兌出和兌回的服務(wù)費(fèi)。

“這樣有利于貫徹黨中央國(guó)務(wù)院的減稅降費(fèi)的決策部署，減輕實(shí)體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力。同時(shí)為了調(diào)動(dòng)各參與方的積極性，可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，應(yīng)該參考現(xiàn)行的現(xiàn)鈔的安排，劃撥一定的費(fèi)用，建立相應(yīng)的合理有效的激勵(lì)機(jī)制。”穆長(zhǎng)春稱。

穆長(zhǎng)春：統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣發(fā)行額度，杜絕超發(fā)

據(jù)第一財(cái)經(jīng)25日?qǐng)?bào)道，在第二屆外灘金融峰會(huì)論壇上，穆長(zhǎng)春表示，最近有謠言說(shuō)深圳二手房的交易，有的交易人被迫收數(shù)字人民幣，還不讓兌換黃金，也不讓兌換外幣。首先說(shuō)說(shuō)深圳的試點(diǎn)，大家聽到的是羅湖區(qū)發(fā)數(shù)字人民幣紅包來(lái)促進(jìn)消費(fèi)，并沒有試點(diǎn)二手房場(chǎng)景。另外數(shù)字人民幣和紙鈔和硬幣是等價(jià)的，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣當(dāng)然也能兌換，所以大家不要擔(dān)心。

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他進(jìn)一步表示，數(shù)字人民幣的發(fā)行不是靠行政強(qiáng)制來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而是應(yīng)該以市場(chǎng)化的方式來(lái)進(jìn)行，也就是說(shuō)老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少。另外，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會(huì)停止紙鈔的供應(yīng)。在可預(yù)見的將來(lái)，數(shù)字人民幣和紙鈔將長(zhǎng)期并存。

同時(shí)，針對(duì)居民普遍關(guān)注的數(shù)字人民幣是否會(huì)超發(fā)的問題。穆長(zhǎng)春稱，數(shù)字人民幣應(yīng)該堅(jiān)持央行中心化監(jiān)管，過(guò)程中要做到以下幾個(gè)方面：一是統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣發(fā)行額度，保證100%的準(zhǔn)備，杜絕超發(fā)。二是要制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)規(guī)范、安全標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間的互聯(lián)互通，避免支付壁壘。三是要統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣的信息。市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了假冒的數(shù)字人民幣錢包。所以和紙鈔時(shí)代一樣，人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題。四是要統(tǒng)籌建設(shè)數(shù)字人民幣的發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)跨運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通，保證不會(huì)出現(xiàn)支付壁壘。

此外，在數(shù)字人民幣發(fā)行過(guò)程當(dāng)中，一方面所有的商業(yè)銀行也應(yīng)該參與到流通服務(wù)中來(lái)，另外一方面也要保證為包括貧困地區(qū)和數(shù)字弱勢(shì)群體在內(nèi)的所有老百姓，提供普惠性的、使用方便的數(shù)字化央行貨幣，避免數(shù)字鴻溝和金融排斥。我們也一直在研發(fā)適合老年人和排斥使用智能終端這部分群體使用的數(shù)字人民幣產(chǎn)品。

何東：?jiǎn)慰堪l(fā)行央行數(shù)字貨幣很難從根本上改變國(guó)際貨幣使用格局

據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，國(guó)際貨幣基金組織貨幣與資本市場(chǎng)部副主任何東在外灘金融峰會(huì)上表示，初步分析表明，數(shù)字貨幣的宏觀金融影響將取決于接受和使用的程度和方式。從量變到質(zhì)變的角度而言，央行數(shù)字貨幣不會(huì)從質(zhì)上改變推動(dòng)貨幣國(guó)際使用的基本經(jīng)濟(jì)力量，但從量上可以增強(qiáng)貨幣替代和貨幣國(guó)際化背后的動(dòng)因。

換句話說(shuō)，有很多決定國(guó)際貨幣地位的基礎(chǔ)因素，如貨幣和金融政策的公信力、金融市場(chǎng)的廣度和深度、決策機(jī)制的透明度等。央行數(shù)字貨幣只是其中之一。單靠發(fā)行央行數(shù)字貨幣很難從根本上改變已有的國(guó)際貨幣使用格局。因此，各國(guó)面臨的主要政策挑戰(zhàn)是：在實(shí)現(xiàn)更高效的跨境支付結(jié)算的收益的同時(shí)，需要思考如何維護(hù)貨幣和金融穩(wěn)定。而要應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，需要各國(guó)央行密切合作以及國(guó)際社會(huì)的支持。

尚福林：要堅(jiān)決整治披上“金融科技”外衣的金融亂象

除了數(shù)字人民幣等熱點(diǎn)問題外，此次峰會(huì)上還談到了整治金融亂象。

據(jù)中證網(wǎng)報(bào)道，十三屆全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任尚福林10月25日在中國(guó)金融四十人論壇聯(lián)合各組委會(huì)成員機(jī)構(gòu)舉辦的第二屆外灘金融峰會(huì)上表示，金融科技本質(zhì)上是一種技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新活動(dòng)。無(wú)論叫金融科技還是科技金融，始終不能忘記金融屬性，不能違背金融運(yùn)行的基本規(guī)律，否則必然會(huì)受到市場(chǎng)的懲罰。這樣的教訓(xùn)比比皆是。前段時(shí)間的網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣交易等活動(dòng)，很多是披上了“金融科技”外衣的金融亂象，要堅(jiān)決加以整治。

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他在演講中還建議，堅(jiān)守金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定位；拓展金融科技在普惠金融領(lǐng)域應(yīng)用；突出金融屬性，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)金融科技創(chuàng)新基礎(chǔ)。

首先，堅(jiān)守金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定位。在企業(yè)客戶端，要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，構(gòu)建新的發(fā)展格局。在個(gè)人客戶端，堅(jiān)持市場(chǎng)需求導(dǎo)向，特別是在消費(fèi)領(lǐng)域利用數(shù)字技術(shù)加快與各類新消費(fèi)業(yè)態(tài)融合，釋放內(nèi)需潛力。

其次，拓展金融科技在普惠金融領(lǐng)域應(yīng)用。一是全面提升服務(wù)可得性。二是有效提高信息透明度。一方面，大力增加企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)生活等多維度的數(shù)據(jù)信息收集力度，提高挖掘分析能力。另一方面，積極利用區(qū)塊鏈易于追溯、難以篡改的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建小微企業(yè)信用信息鏈上化，緩解小微企業(yè)應(yīng)收賬款真實(shí)可靠性等困擾。三是進(jìn)一步提升服務(wù)效率。

最后，突出金融屬性，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)金融科技創(chuàng)新基礎(chǔ)。

一是要提升技術(shù)可靠性。一方面，要強(qiáng)化關(guān)鍵核心技術(shù)自主創(chuàng)新，進(jìn)一步提高系統(tǒng)災(zāi)備能力，完善網(wǎng)絡(luò)安全的技防體系，消除信息技術(shù)安全漏洞隱患。另一方面，要加強(qiáng)軟件運(yùn)行、模型開發(fā)設(shè)計(jì)，增強(qiáng)穩(wěn)定性，提高線上業(yè)務(wù)智能化水平。二是要關(guān)注數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)安全。一方面，要統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)的易得性、便捷性、通用性。

另一方面，必須做好數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)安全保護(hù)，防范信息過(guò)度收集、濫用和泄露等社會(huì)問題。三是要注重防范風(fēng)險(xiǎn)。既要防范傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)字化可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，也要防范利用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，還要關(guān)注各類技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。四是要建設(shè)人才隊(duì)伍。要加快培養(yǎng)既懂科技又懂金融的人才隊(duì)伍，不斷提高從業(yè)人員科技創(chuàng)新意識(shí)與創(chuàng)新能力。

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