每經(jīng)編輯｜周宇翔

美國花旗銀行近日被處以4億美元的罰款，原因是美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為該行風(fēng)險(xiǎn)管理存在缺陷且未能得到充分解決。值得注意的是，就在兩個(gè)月前，花旗銀行曾鬧出大烏龍，該行將一筆本應(yīng)為150萬美元的客戶轉(zhuǎn)賬，“手滑”轉(zhuǎn)成了1.75億美元。

遭美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款4億美元：風(fēng)險(xiǎn)管理存缺陷

據(jù)上證報(bào)報(bào)道，10月7日，美聯(lián)儲(chǔ)官網(wǎng)發(fā)布了一份針對(duì)花旗處以4億美元罰款的報(bào)告，點(diǎn)名批評(píng)花旗未能改善自身風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)上出現(xiàn)缺陷。該系統(tǒng)未能精確識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，可能使銀行犯下成本高昂的破壞性失誤。

美聯(lián)儲(chǔ)和美國貨幣監(jiān)理署表示，花旗需要在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資本規(guī)劃、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改。 

該報(bào)告要求，花旗應(yīng)在未來三個(gè)月內(nèi)實(shí)施補(bǔ)救措施，包括對(duì)工作人員進(jìn)行專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)、對(duì)現(xiàn)有信息管理系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，以及提交一份加強(qiáng)其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃等。

另據(jù)中新經(jīng)緯報(bào)道，花旗方面已同意支付4億美元罰款并制定一套全面整治計(jì)劃，以矯正監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的“幾項(xiàng)存在已久的缺陷”和業(yè)務(wù)失誤?；ㄆ煸诼暶鞲逯斜硎?，對(duì)于未達(dá)到監(jiān)管預(yù)期感到失望，已在進(jìn)行“重大整治計(jì)劃”。

兩個(gè)月前“手滑”轉(zhuǎn)錯(cuò)1.7億美元，客戶還不肯還

值得注意的是，就在兩個(gè)月前，花旗銀行就曾發(fā)生過一起烏龍轉(zhuǎn)賬事件。

今年8月，花旗“意外”將一筆高達(dá)9億美金的資金，轉(zhuǎn)給了美國化妝品巨頭露華濃的債權(quán)人帳戶。而讓人大跌眼鏡的是，有外媒指出，花旗轉(zhuǎn)給布里格德資本管理公司的資金，是預(yù)期轉(zhuǎn)賬款的100多倍。

據(jù)東方網(wǎng)-縱相新聞此前報(bào)道，事件的起因需要追溯到2016年。當(dāng)時(shí)，化妝品公司露華濃收購了另一家美國化妝品企業(yè)伊麗莎白·雅頓（Elizabeth Arden），這筆交易需要一筆18億美元的資金。Brigade是出資方之一。根據(jù)協(xié)議，花旗銀行作為代理機(jī)構(gòu)將向Brigade支付貸方利息。

根據(jù)慣例，當(dāng)?shù)貢r(shí)間7月底，花旗銀行需要例行轉(zhuǎn)給Brigade大約150萬美元的貸款利息。然而，鬼使神差的是，花旗銀行卻將1.75億美元轉(zhuǎn)入了Brigade資本的戶頭。實(shí)際轉(zhuǎn)賬的金額是應(yīng)轉(zhuǎn)賬金額的100倍。不止是Brigade，露華濃其他"債主"同樣收到了錯(cuò)誤的轉(zhuǎn)賬支付，共計(jì)9億美元。

而更讓花旗感到頭疼的是，在事件發(fā)生后，大部分機(jī)構(gòu)都選擇了歸還這筆"天降橫財(cái)"，而Brigade卻拒絕歸還，理由是“這筆錢應(yīng)視為還款”。而花旗后來提交的一份證據(jù)顯示，Brigade還認(rèn)為，“根本不清楚這筆資金的轉(zhuǎn)賬（是否）由‘筆誤’所致。”

不過花旗銀行對(duì)此表示無法接受，最終一紙?jiān)V狀將Brigade告上了法庭。

花旗在訴狀中寫道，Brigade資本所持立場毫無根據(jù)，即這筆轉(zhuǎn)賬除支付貸款利息外，同樣用于支付露華濃“全部本金”。花旗說，Brigade資本的行為“違背良知”，請(qǐng)求法庭勒令Brigade資本還錢。

巨額罰單對(duì)于今年受疫情影響業(yè)績本就不太樂觀的花旗來說無疑是雪上加霜。從股價(jià)表現(xiàn)來看，花旗集團(tuán)今年以來已跌去超過40%，最新市值已不足千億美元。

（每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合上海證券報(bào)、中新經(jīng)緯、東方網(wǎng)-縱相新聞、新華社等）

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)