8月30日，鄭州銀行發(fā)布了2020年半年度報(bào)告。在受到新冠肺炎疫情的沖擊、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的背景下，作為全國(guó)首家“A+H”股上市城商行，鄭州銀行迎難而上，主要指標(biāo)保持穩(wěn)健，多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)優(yōu)于同業(yè)。

報(bào)告顯示，隨著加大貸款投放力度、積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)攀升，今年6月末資產(chǎn)總額達(dá)到5338.73億元，較年初增長(zhǎng)6.67%；存款規(guī)模、貸款規(guī)模分為3171.93億元、2156.09億元，較年初分別增長(zhǎng)9.67%、10.05%。

今年上半年，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入77.08億元，較上年同期增長(zhǎng)23.20%，創(chuàng)下自2017年以來(lái)上半年?duì)I收同比增幅新高。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)62.92億元，同比增長(zhǎng)38.46%。不過(guò)，為加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，該行加大撥備計(jì)提與核銷力度，實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤(rùn)24.18億元，同比下降2.08%。

值得一提的是，秉持高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營(yíng)主線，鄭州銀行成功實(shí)現(xiàn)了不良貸款率連續(xù)六個(gè)季度的壓降，且下降步伐明顯加快。截至今年6月末，該行不良貸款率已從年初的2.37%降至2.16%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，為長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展打下基礎(chǔ)。

收入增幅創(chuàng)近五年同期新高 加大撥備計(jì)提夯實(shí)發(fā)展根基

2020年，對(duì)于鄭州銀行而言，不但是五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃收官之年，也是在疫情考驗(yàn)下將發(fā)展與責(zé)任同扛于肩的奮進(jìn)之年。

今年以來(lái)，鄭州銀行積極面對(duì)新冠肺炎疫情帶來(lái)的沖擊以及復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家“六穩(wěn)”“六保”要求，持續(xù)鞏固“商貿(mào)金融、市民金融、小微金融”的特色定位，加大普惠小微信貸支持力度，逐步確立了在河南省中小企業(yè)金融服務(wù)中的標(biāo)桿地位，公司貸款穩(wěn)健增長(zhǎng)。

今年上半年，鄭州銀行發(fā)放人民銀行防疫抗疫專項(xiàng)再貸款、支小再貸款人民幣24.55億元，受惠企業(yè)近千家；6月末普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)11.06%，小企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到84502戶。截至6月末，該行貸款規(guī)模達(dá)到2156.09億元，較年初增長(zhǎng)10.05%。其中，公司貸款占該行發(fā)放貸款及墊款總額的64.24%，總額達(dá)到1385.24億元，較年初增加139.59億元，增幅11.21%。

伴隨著貸款規(guī)模持續(xù)增加，鄭州銀行營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)健增長(zhǎng)，增幅再攀新高。今年上半年，鄭州銀行完成營(yíng)業(yè)收入77.08億元，同比增長(zhǎng)23.20%，創(chuàng)下自2016年以來(lái)同期營(yíng)收最大增幅。此外，該行成本控制能力持續(xù)提升，降本增效表現(xiàn)出色，上半年成本收入比同比下降9.1個(gè)百分點(diǎn)，降至17.43%，在36家A股上市銀行中排名第三，遠(yuǎn)優(yōu)于同業(yè)平均水平。

利潤(rùn)方面，鄭州銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)24.73億元，同比下降1.48%；歸屬于本行股東凈利潤(rùn)24.18億元，同比下降2.08%。不過(guò)，若從撥備前數(shù)據(jù)看，鄭州銀行上半年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)為62.92億元，同比增長(zhǎng)38.46%。

對(duì)于上半年凈利潤(rùn)下滑的原因，鄭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，主要在于該行按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化采，大幅計(jì)提了信用減值損失，“雖然這導(dǎo)致報(bào)告期內(nèi)歸母凈利潤(rùn)較上年同期有所下降，但同時(shí)也進(jìn)一步增強(qiáng)了我行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。”

據(jù)了解，受新冠疫情及地域經(jīng)濟(jì)等因素影響，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升，鄭州銀行圍繞高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營(yíng)主線，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，加大撥備計(jì)提與核銷力度。報(bào)告期內(nèi)，該行計(jì)提信用減值損失32.10億元，較上年同期增加17.24億元，增幅116.08%。其中，發(fā)放貸款及墊款減值損失22.64億元，較上年同期增加12.56億元，增幅124.54%。

但從行業(yè)凈利潤(rùn)波動(dòng)幅度看，鄭州銀行的盈利能力仍優(yōu)于行業(yè)整體。據(jù)銀保監(jiān)數(shù)據(jù)，2020年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1萬(wàn)億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款率連降六個(gè)季度 定增獲批打開資本補(bǔ)充空間

近年來(lái)，受區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速放緩、中小企業(yè)償債能力下降的影響，鄭州銀行不良貸款規(guī)模一度有所上升。對(duì)此，該行一方面持續(xù)完善信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、信貸審批、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)控新增不良貸款；另一方面，加大不良貸款清收處置力度，采取多種手段化解存量不良貸款。

繼2019年核銷不良貸款31.12億元后，今年上半年，鄭州銀行圍繞高質(zhì)量發(fā)展思想及輕資本轉(zhuǎn)型，加大不良資產(chǎn)處置力度，報(bào)告期內(nèi)核銷不良貸款21.93億元，收回已核銷貸款1.29億元。

通過(guò)持續(xù)推進(jìn)“降舊控新”工作，鄭州銀行成功實(shí)現(xiàn)了不良貸款率連續(xù)六個(gè)季度的壓降，且下降步伐明顯加快。截至今年6月末，該行不良貸款率已從年初的2.37%降至2.16%，較年初降低0.21個(gè)百分點(diǎn)，較2018年末降低0.31個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

下一步，鄭州銀行將繼續(xù)聚焦“降舊控新”和“六大指標(biāo)”，推進(jìn)“一橫一縱”風(fēng)險(xiǎn)管理模式，加大處置力度，確保2020年末不良貸款率較2.16%繼續(xù)下降，落實(shí)“三個(gè)確保”監(jiān)管目標(biāo)，為全行高質(zhì)量發(fā)展和輕資本轉(zhuǎn)型提供有力支撐。

值得注意的是，截至今年6月末，鄭州銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為7.97%、9.92%、11.83%，雖滿足監(jiān)管要求，但與年初相比分別下降0.01、0.13、0.28個(gè)百分點(diǎn)，引起市場(chǎng)關(guān)注。

對(duì)此，鄭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行資本充足率的下降原因主要在于兩方面：一是鄭州銀行大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效支撐中小微企業(yè)信貸需求，服務(wù)實(shí)體質(zhì)效明顯改善，同時(shí)積極解決企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，使得加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速維持高位；二是上半年監(jiān)管采取更為審慎的監(jiān)管態(tài)度，鼓勵(lì)銀行對(duì)不良貸款能收盡收、應(yīng)核盡核，推動(dòng)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該行積極順應(yīng)監(jiān)管要求，加快不良貸款核銷進(jìn)度，使得內(nèi)生資本補(bǔ)充不足。

不過(guò)，今年7月，證監(jiān)會(huì)已核準(zhǔn)鄭州銀行向不超過(guò)35名特定投資者非公開發(fā)行不超過(guò)10億股A股、募集資金規(guī)模不超過(guò)60億元（含本數(shù)），募資在扣除相關(guān)發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。本次發(fā)行無(wú)疑將有助于鄭州銀行提高資本充足率，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，并獲得更多業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)。

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