每經(jīng)記者 王星平    每經(jīng)編輯 王麗娜    

在過(guò)去的半年中，新冠肺炎疫情下的經(jīng)濟(jì)變化與發(fā)展一直都成為關(guān)注的焦點(diǎn)。而作為社會(huì)中最基本、最核心的經(jīng)濟(jì)組織之一，越來(lái)越多的家庭在這一時(shí)期意識(shí)到家庭理財(cái)規(guī)劃的重要性。

那么，經(jīng)歷過(guò)疫情沖擊與股市起伏，當(dāng)前中國(guó)家庭理財(cái)?shù)男袨橛惺裁醋兓约凹彝ダ碡?cái)?shù)碾A段性特征有哪些？上海新金融研究院理事長(zhǎng)屠光紹在7月26日舉辦的2020支付寶理財(cái)智庫(kù)夏季論壇上對(duì)此發(fā)表了自己的觀點(diǎn)。

在屠光紹看來(lái)，在人均收入增加、人口老齡化以及城鎮(zhèn)化上升等因素的推動(dòng)下，當(dāng)前我國(guó)家庭理財(cái)?shù)男枨笤诓粩嘣鲩L(zhǎng)且加速。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2019年中期，中國(guó)家庭財(cái)富總值從2000年的3.7萬(wàn)億美元增長(zhǎng)至63.8萬(wàn)億美元，全球占比達(dá)18%，排名世界第二，僅次于美國(guó)。也就是說(shuō)，算下來(lái)相當(dāng)于2000年中國(guó)人均財(cái)富約2800美元，而2019年大幅增至約4.5萬(wàn)美元。

理財(cái)需求旺盛之下，大家都打算把錢(qián)投向哪兒？屠光紹認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)正經(jīng)歷三類(lèi)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)：一是從儲(chǔ)蓄到理財(cái)轉(zhuǎn)變；二是從投資房產(chǎn)到投資金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，未來(lái)這一點(diǎn)還將更加明顯；三則是從境內(nèi)市場(chǎng)到境外市場(chǎng)。

這似乎在過(guò)去的幾個(gè)月中，都有所體現(xiàn)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者在西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心今日發(fā)布的《第二季度中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)報(bào)告》中看到，中國(guó)家庭的存款意愿指數(shù)從一季度的111.1降到了二季度的102.7。

眾所周知，中國(guó)一直是儲(chǔ)蓄大國(guó)。而這個(gè)數(shù)據(jù)的變化說(shuō)明，越來(lái)越多的中國(guó)家庭不再將儲(chǔ)蓄作為財(cái)富管理的首選。而對(duì)于金融資產(chǎn)的投資，不久前的股市行情大漲，也不難體現(xiàn)出大眾對(duì)于股票和基金類(lèi)資產(chǎn)的需求在增加。

不過(guò)，出乎意料的是，相較于股票，中國(guó)家庭似乎更傾向于買(mǎi)基金。Wind數(shù)據(jù)顯示，1月份以來(lái)，中國(guó)股市規(guī)模增速下滑，基金規(guī)模增速提升。以4月為例，股市規(guī)模環(huán)比增速為5.2%，基金規(guī)模環(huán)比增速則達(dá)到6.9%。而2020年新增基民中，30歲以下的年輕人占到了一半以上，年輕化趨勢(shì)明顯，他們也更愿意追投基金。

而隨著中國(guó)家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)的變化，屠光紹認(rèn)為，之后理財(cái)服務(wù)格局也會(huì)發(fā)生較大變化。

“隨著大眾對(duì)于投資的需求越來(lái)越高，且大多數(shù)投資者投資理財(cái)?shù)男膽B(tài)趨于理性，理財(cái)服務(wù)格局也逐漸趨于專(zhuān)業(yè)化、機(jī)構(gòu)化以及頭部化。”屠光紹表示，尤其在疫情期間，機(jī)構(gòu)化這一特點(diǎn)表現(xiàn)得更為明顯，之后這一特征還會(huì)進(jìn)一步凸顯。