每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 段煉    

4月22日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已于近期下發(fā)《關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞補(bǔ)齊“三農(nóng)”領(lǐng)域短板等重點(diǎn)工作，加大信貸投入力度、提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理《通知》內(nèi)容整理出了銀保監(jiān)會(huì)促進(jìn)2020年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域的兩大重點(diǎn)方向：加大銀行機(jī)構(gòu)對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)涉農(nóng)主體機(jī)構(gòu)的信貸投放力度、推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)機(jī)等領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障。

不得對(duì)受疫情影響較大的涉農(nóng)機(jī)構(gòu)抽貸、斷貸

從《通知》內(nèi)容來(lái)看，鼓勵(lì)加大信貸投入力度是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)2020年銀行業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”工作的一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。

具體來(lái)看，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞糧食生產(chǎn)、流通、加工、進(jìn)出口、儲(chǔ)備以及消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)加大信貸投放力度，拓寬小農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，加大富民鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)信貸投入，多渠道促進(jìn)農(nóng)民經(jīng)營(yíng)性收入增長(zhǎng)，加強(qiáng)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)和發(fā)展合作經(jīng)營(yíng)的金融支持，例如加大對(duì)農(nóng)村各類(lèi)專(zhuān)業(yè)合作社的信貸支持力度，支持各類(lèi)返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，在信貸投放、貸款展期和不良容忍政策等方面向返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜。

值得一提的是，《通知》特別提出了銀行機(jī)構(gòu)要精準(zhǔn)對(duì)接疫情防控期間“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸保險(xiǎn)需求，足額保障糧食和重要“菜籃子”品種保供的信貸供給，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、衛(wèi)生防疫方面的融資支持，加大對(duì)受疫情影響的鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)、種植養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)以及農(nóng)民工返工復(fù)工就業(yè)等金融支持力度。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)制定差異化金融服務(wù)措施，對(duì)受疫情影響較大的涉農(nóng)主體不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對(duì)到期還款困難的適當(dāng)予以展期、延期、續(xù)貸或調(diào)整還款付息計(jì)劃，下調(diào)貸款利率，減免手續(xù)費(fèi)及提高不良貸款容忍度等。發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)信息資源優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供交易信息、創(chuàng)造交易機(jī)會(huì)，促進(jìn)銀企對(duì)接、企企合作，助力涉農(nóng)主體渡過(guò)疫情災(zāi)害難關(guān)。

此外，《通知》還要求商業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善小農(nóng)戶(hù)小額信用貸款政策，鼓勵(lì)對(duì)資信良好、資金周轉(zhuǎn)量大的家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)放信用貸款，在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)試點(diǎn)地區(qū)拓展返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)。探索以質(zhì)量綜合競(jìng)爭(zhēng)力為核心的增信融資制度，將質(zhì)量水平、標(biāo)準(zhǔn)水平、品牌價(jià)值等納入農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)價(jià)和貸款發(fā)放參考因素。借助現(xiàn)代科技手段發(fā)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)，改善農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)信貸等普惠金融發(fā)展環(huán)境，為農(nóng)民提供足不出村的便捷金融服務(wù)。

與此同時(shí)，《通知》還鼓勵(lì)有條件地區(qū)穩(wěn)妥開(kāi)展生豬活體抵押貸款試點(diǎn)。推進(jìn)集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)、集體林權(quán)、自然資源資產(chǎn)等抵押融資，以承包地經(jīng)營(yíng)權(quán)、集體資產(chǎn)股權(quán)等擔(dān)保融資。在宅基地制度改革試點(diǎn)框架下，支持有條件地區(qū)穩(wěn)慎探索宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

拓寬保險(xiǎn)資金投資建設(shè)養(yǎng)老項(xiàng)目的資金來(lái)源

保險(xiǎn)方面，《通知》主要從保障方面入手，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用，加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保障，參與完善城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療、大病保險(xiǎn)和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

如推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完成成本和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。做好包括生豬產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的畜牧業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮銀保合力，推動(dòng)肉禽蛋奶等穩(wěn)產(chǎn)保供。要加大對(duì)“菜籃子”工程的信貸、保險(xiǎn)支持力度，加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)冷鏈物流設(shè)施建設(shè)金融支持。

完善養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)融資支持，支持理財(cái)產(chǎn)品參與養(yǎng)老保障第三支柱建設(shè)，支持開(kāi)發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品等養(yǎng)老金融產(chǎn)品。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)或參與其建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，適度拓寬保險(xiǎn)資金投資建設(shè)養(yǎng)老項(xiàng)目資金來(lái)源。

與此同時(shí)，《通知》還支持各地開(kāi)展優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)模式，探索農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加快發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)和價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”等新型險(xiǎn)種，扎實(shí)開(kāi)展大病保險(xiǎn)等健康扶貧，努力對(duì)建檔立卡貧困人口實(shí)施傾斜性支付政策。

此外，《通知》還要求銀保機(jī)構(gòu)合作，發(fā)揮擔(dān)保“獲客、增信、分險(xiǎn)”功能作用，加強(qiáng)與全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系、國(guó)家融資擔(dān)保基金合作，深化政銀擔(dān)合作機(jī)制。探索信貸+保險(xiǎn)合作模式，加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)信息共享，發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，對(duì)已投保的涉農(nóng)項(xiàng)目在信貸額度、利率、期限等方面予以?xún)A斜，協(xié)調(diào)推動(dòng)地方政府和相關(guān)部門(mén)提高涉農(nóng)貸款專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償比例和覆蓋面。

單列涉農(nóng)和普惠型涉農(nóng)信貸計(jì)劃

在推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與“三農(nóng)”服務(wù)的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)積極加強(qiáng)監(jiān)管政策引領(lǐng)，對(duì)銀行貸款中的普惠性涉農(nóng)貸款等業(yè)務(wù)進(jìn)行差異化管理。

《通知》要求各銀保監(jiān)局要結(jié)合轄內(nèi)縣城實(shí)際情況，協(xié)調(diào)地方政府加強(qiáng)政策扶持、產(chǎn)業(yè)培育，開(kāi)展融資對(duì)接、項(xiàng)目推介，引導(dǎo)銀行將新增可貸資金優(yōu)先支持縣域發(fā)展。要對(duì)轄內(nèi)縣城存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，制定資金外流嚴(yán)重縣的存貸比提升規(guī)劃，加強(qiáng)考核引導(dǎo)，合理提升資金外流嚴(yán)重縣的存貸比。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列涉農(nóng)機(jī)構(gòu)和普惠型涉農(nóng)信貸計(jì)劃，在保持同口徑涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，完成差異化的普惠型涉農(nóng)貸款增速考核目標(biāo)。農(nóng)發(fā)行、大中型商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于自身各項(xiàng)貸款平均增速；對(duì)普惠型涉農(nóng)貸款在全部貸款中占比達(dá)到一定比例的，在監(jiān)管上實(shí)施差異化考核。各銀保監(jiān)局要明確轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)普惠型涉農(nóng)貸款增速考核要求。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估常態(tài)化機(jī)制，對(duì)普惠型涉農(nóng)貸款和精準(zhǔn)扶貧貸款不良率高于自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)?nèi)的，可不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。各機(jī)構(gòu)要做實(shí)涉農(nóng)貸款和精準(zhǔn)扶貧貸款盡職免責(zé)制度，營(yíng)造信貸人員“敢貸、會(huì)貸、愿貸”的良好環(huán)境。

作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，還要及時(shí)糾正農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)或服務(wù)點(diǎn)重復(fù)建設(shè)、信貸產(chǎn)品過(guò)渡同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)以及授信過(guò)程中的不合規(guī)行為，引導(dǎo)構(gòu)建有差異的農(nóng)村信貸供給體系。加強(qiáng)基層保險(xiǎn)監(jiān)督，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域監(jiān)督檢查力度，建立常態(tài)化檢查機(jī)制。督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)足額及時(shí)理賠。嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，堅(jiān)決遏制非法集資向農(nóng)村地區(qū)蔓延。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)