每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 易啟江    

為完善我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管框架，建立系統(tǒng)重要性銀行評估與識別機制，人民銀行會同銀保監(jiān)會起草了《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《評估辦法》），11月26日正式向社會公開征求意見。

《評估辦法》提出，得分達到300分的銀行將被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單，按系統(tǒng)重要性得分進行分組，實行差異化監(jiān)管。

中國民生銀行首席研究員溫彬分析認為，銀行正式進入差異化監(jiān)管時代，納入系統(tǒng)重要性銀行的機構(gòu)盲目擴張規(guī)模的沖動將會受到抑制，銀行經(jīng)營將更加回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源。

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認為，確立評估系統(tǒng)重要性銀行的基本規(guī)則，有助于加強宏觀審慎管理、防范“重要而不能倒”銀行風(fēng)險，這也是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要舉措。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

達到300分的銀行納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單

據(jù)了解，《評估辦法》共四章、二十條，主要內(nèi)容包括評估目的和范圍、確定評估流程、確定評估方法、確定閾值和分組、明確任務(wù)分工。

流程上，首先是采用定量評估指標計算30家參評銀行的系統(tǒng)重要性得分，評估的一級指標包括“規(guī)模”“關(guān)聯(lián)度”“可替代性”和“復(fù)雜性”，指標權(quán)重均為25%，每個一級指標下設(shè)若干二級指標，得分達到一定分值的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單。然后，結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評估參評銀行的系統(tǒng)重要性。系統(tǒng)重要性銀行最終名單經(jīng)國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布。

每經(jīng)記者注意到，系統(tǒng)性重要銀行評估，采用定量評估指標計算參評銀行的系統(tǒng)重要性得分，并結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評估參評銀行的系統(tǒng)重要性。若某銀行滿足“以杠桿率分母衡量的調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額在所有銀行中排名前30”或“曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性銀行”中的任一條件，則應(yīng)納入系統(tǒng)重要性銀行評估范圍。

具體來看，得分達到300分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單。按系統(tǒng)重要性得分進行分組，實行差異化監(jiān)管。各組分界值如下：

第一組300分至449分；

第二組450分至599分；

第三組600分至1399分；

第四組1400分以上。

數(shù)據(jù)顯示，目前我國金融業(yè)總資產(chǎn)300萬億元，其中銀行業(yè)總資產(chǎn)268萬億元，在我國金融業(yè)總資產(chǎn)中占比達到89%。央行、銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，考慮到銀行業(yè)在我國金融體系中的重要地位，人民銀行首先會同銀保監(jiān)會制定了我國系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs）評估辦法，并以此為基礎(chǔ)制定附加監(jiān)管規(guī)定，也為后續(xù)系統(tǒng)重要性保險、系統(tǒng)重要性證券業(yè)機構(gòu)實施細則制定奠定良好的基礎(chǔ)。

溫彬：銀行正式進入差異化監(jiān)管時代

中國民生銀行首席研究員溫彬分析認為，《評估辦法》標志著差異化監(jiān)管走向深入、走進實質(zhì)階段。近年來，監(jiān)管政策“一刀切”被一些金融機構(gòu)所普遍詬病，大家紛紛呼吁采取差異化監(jiān)管政策。但因為缺乏科學(xué)分類而進展有限?！对u估辦法》通過對4個一級指標13個二級指標的定量打分，輔之以監(jiān)管定性評價，為監(jiān)管分類奠定了較好基礎(chǔ)。盡管目前框架不一定特別完善，但是每隔三年將調(diào)整一次，不斷趨于完善。有理由相信，銀行正式進入差異化監(jiān)管時代。

溫彬表示，“毫無疑問，隨著《評估辦法》的實施，納入系統(tǒng)重要性銀行的機構(gòu)盲目擴張規(guī)模的沖動將會受到抑制，銀行經(jīng)營將更加回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，壓縮過于復(fù)雜的業(yè)務(wù)，減少與其他機構(gòu)、客戶不必要的關(guān)聯(lián)，也必將帶動銀行公司治理、風(fēng)險管理、資本管理、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)治理等管理更加規(guī)范，為精準監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管，繼而為防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險奠定良好基礎(chǔ)。”

董希淼：防范“大而不能倒”風(fēng)險的重要舉措

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼告訴每經(jīng)記者，銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，銀行穩(wěn)，金融穩(wěn)。在防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定壓力加大，銀行間關(guān)聯(lián)度、復(fù)雜性和規(guī)模性不斷增加等情況下，制定我國系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs）評估辦法，確立評估系統(tǒng)重要性銀行的基本規(guī)則，有助于加強宏觀審慎管理、防范“重要而不能倒”銀行風(fēng)險，這也是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要舉措。

董希淼對每經(jīng)記者表示，銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，系統(tǒng)重要性銀行是銀行業(yè)的主體。在我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中，需要系統(tǒng)重要性銀行真正發(fā)揮經(jīng)濟和金融“穩(wěn)定器”作用。通過對系統(tǒng)重要性銀行進行風(fēng)險評價，識別并強化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，有助于穩(wěn)定系統(tǒng)重要性銀行杠桿率，提升系統(tǒng)重要性銀行發(fā)展質(zhì)量，提高我國銀行體系穩(wěn)健程度，在防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的同時，推動銀行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，助力我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

另一方面，完善宏觀審慎政策框架逐漸成為金融監(jiān)管體制改革的核心內(nèi)容。其中，加強中央銀行對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管是強化宏觀審慎管理、維護金融穩(wěn)定的重點領(lǐng)域?！对u估辦法》是評估我國系統(tǒng)重要性銀行的基本規(guī)則，是強化宏觀審慎管理、防范系統(tǒng)重要性銀行“大而不能倒”風(fēng)險的重要舉措，是打贏防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵制度安排，

央行、銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，我國系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模體量大，在金融市場上具有風(fēng)向標作用，識別并強化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，有助于完善貨幣政策傳導(dǎo)機制、促進市場公平有序競爭，有助于提高我國銀行體系的穩(wěn)健程度、切實防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險?！对u估辦法》有助于識別對我國金融體系有系統(tǒng)性影響的銀行，有助于增強我國系統(tǒng)重要性銀行認定的透明度和可操作性，有助于推動系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)