每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 易啟江    

一家民營企業(yè)，授信額度從1.2億一口氣飆升至3.2億，僅用時三天便得到了銀行審核批復(fù)同意。如此“坐火箭”般的授信審批背后，是一張牽涉多人的紛雜利益網(wǎng)絡(luò)。

近期，裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事裁定書顯示，中行湖南省分行前員工黃勇為獲得高額提成，充當(dāng)起銀行與企業(yè)之間的中介人角色，在銀行內(nèi)部人員的“關(guān)照”下，黃勇通過虛增企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、代為銀行工作人員編造《授信調(diào)查報告》及行賄等手段，協(xié)助三家企業(yè)從老東家套取資金6.52億元。截止案發(fā)時止，仍尚存逾期本金超過4億元。

竟能肆意修改應(yīng)由銀行人員出具的《授信調(diào)查報告》

一場飯局，黃勇結(jié)識了湖南金沐實業(yè)有限公司（以下簡稱“金沐公司”）的法定代表人勞某。受其邀請，黃勇出任金沐公司總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)維護(hù)金沐公司在中行的原有貸款及新增貸款工作。兩人約定新增貸款1億元提成2.5%，1億元以上提成2%，次年維持新增貸款提成1%作為報酬。

為了使金沐公司及其關(guān)聯(lián)公司湖南金酉金屬有限公司（以下簡稱“金酉公司”）、湖南德奕鴻金屬有限公司（以下簡稱“德奕鴻公司”）（注：實際控制人均為勞某）在中行順利獲取授信額度，黃勇找到時任中行湖南省分行國際結(jié)算部總經(jīng)理周某，請求周某對上述三家公司授信審批時予以關(guān)照，并將其與勞某協(xié)議的內(nèi)容告知了周某，承諾會從提成中分一份送給周某作為感謝，周某表示同意。

此外，在對企業(yè)授信進(jìn)行評估時，財務(wù)數(shù)據(jù)是必不可少的要素。為了能使金沐公司在中行授信貸款評級中達(dá)到A級以上，黃勇多次“親力親為”對公司經(jīng)營、盈利等數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。

據(jù)金沐公司財務(wù)人員證言，2013年1月，黃勇向其索要了2012年資產(chǎn)負(fù)債表，過了兩天黃勇將他修改過的公司資產(chǎn)負(fù)債表給了其，要其根據(jù)修改的數(shù)據(jù)制作資產(chǎn)負(fù)債表及利潤分配表，其發(fā)現(xiàn)黃勇對公司主營收入、資產(chǎn)負(fù)債、所有者權(quán)益、凈利潤等數(shù)額都進(jìn)行了修改（增大數(shù)據(jù)）。

盡管公司財務(wù)狀況不符合增加大額授信的申請條件，但黃勇卻能“神通廣大”地對本應(yīng)由銀行人員出具的《授信調(diào)查報告》進(jìn)行肆意修改。

據(jù)原金沐公司行政助理證言，2013年8月，黃勇要其將一份《授信調(diào)查報告》打印出來交給他，黃勇在《授信調(diào)查報告》上做了大量修改后，要其按他修改的內(nèi)容在電腦上進(jìn)行修改。修改幾次后，黃勇要其將《授信調(diào)查報告》以郵件的方式發(fā)給了勞某的秘書，讓對方將《授信調(diào)查報告》交給勞某看。

授信額度提升2個億 3天就通過審核

2013年6月，黃勇和勞某兩人找到了時任中行平和堂支行行長的李某，提出給金沐公司增加2億的授信，李某擔(dān)心批不下來，而黃勇要其負(fù)責(zé)往上報就行，意思是省行那里的審批環(huán)節(jié)他可以擺平。

盡管心有疑慮，但結(jié)果是上報蔡鍔支行后3天省行就審核批復(fù)同意。“真是快得不合理，以前至少是一個月以上，何況還是這么大的金額”，在李某看來，黃勇要求提高額度不符合常理，銀行給民營企業(yè)3.2億的授信額度太高，風(fēng)險太大。金沐公司2011年是9800萬元的授信額度，2012年增加到1.2億，2013年就增加到3.2億，跨度太大，沒有一個遞增過程。另外該公司是做貿(mào)易的企業(yè)，缺少有效的抵押物，控風(fēng)險能力偏弱，而且當(dāng)時市場經(jīng)濟(jì)也不景氣。

類似的是，金酉公司從6000萬增加到1.1億的授信額度，省行十多天就批了；德奕鴻公司也獲得4000萬元的授信額度。

實際上，在這些授信環(huán)節(jié)中，時任中行湖南省分行國際結(jié)算部總經(jīng)理周某是一名關(guān)鍵性人物，沒有他的同意就不可能申請到或增加貿(mào)易融資授信額度。在上述幾項授信額度審批中，黃勇均找過周某，提出要其按申請的額度審批，并請和國際結(jié)算部的相關(guān)人員打招呼盡快審核。為請求周某在審批時予以關(guān)照，黃勇先后多次送給周某共計29萬元現(xiàn)金。

圖片來源：中國裁判文書網(wǎng)

拆東墻補(bǔ)西墻 利益捆綁體不歡而散

天下熙熙,皆為利來。天下壤壤，皆為利往。因利益聯(lián)系愈發(fā)緊密的三人，終究還是因利不歡而散。

2014年，周某、黃勇讓勞某借3000萬元給一家公司還銀行貸款，否則整個湖南的“融貨達(dá)”業(yè)務(wù)（注：該業(yè)務(wù)系貿(mào)易融資，勞某實際控制的金沐、金酉公司也獲得“融貨達(dá)”的融資）都會出問題。于是，勞某將其實際控制的德奕鴻公司提供給黃勇使用，以德奕鴻公司的名義從銀行申請到貸款，并在黃勇的勸說下幫助上述公司首次還貸3000萬元。

此后，黃勇等人多次要求其再為該公司還上第二筆3000萬，不然會影響整個湖南的“融貨達(dá)”產(chǎn)品，就會影響到周某，金沐、金酉公司的“融貨達(dá)”融資也會受牽連。而勞某不愿拿自己的錢去填這一窟窿，周某便威脅其會壓縮金沐、金酉公司的融資額度和周期。

果然，勞某沒有幫還3000萬元后，在周某的操控下中行湖南省分行開始壓縮給金沐、金酉、德奕鴻公司的融資額度和周期，直到2014年11月份，其資金鏈斷裂。

2016年9月，黃勇被刑事拘留，周某、勞某也被另案處理。長沙市開福區(qū)人民法院審理黃勇騙取金融票證罪、行賄罪一案，于2018年12月6日作出刑事判決，兩罪并罰判處黃勇有期徒刑5年，并處罰金300萬元，對扣押在案的贓款購買的房產(chǎn)依法處理后返還中行長沙市蔡鍔支行。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)