我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放正在上演“加速度”。

10月15日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例〉和〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》。

兩個(gè)管理?xiàng)l例具體調(diào)整了哪些內(nèi)容？將對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生哪些影響？業(yè)內(nèi)權(quán)威人士為您帶來最全解讀！

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三放寬一調(diào)整外資行業(yè)務(wù)范圍與中資行已趨于一致

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽在今日召開的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上介紹說，此次《外資銀行管理?xiàng)l例》的修訂內(nèi)容主要有四個(gè)方面。

（1）放寬對(duì)擬設(shè)外資銀行的股東以及擬設(shè)分行的外國(guó)銀行的條件。取消擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的唯一或者控股股東、擬設(shè)中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設(shè)分行的外國(guó)銀行在提出設(shè)立申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)的條件，取消擬設(shè)中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)的條件。

解讀：司法部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，修改后的《外資銀行管理?xiàng)l例》進(jìn)一步放寬了外資銀行準(zhǔn)入門檻，主要體現(xiàn)在：

一是放寬中外合資銀行中方股東限制，取消中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)的要求，進(jìn)一步擴(kuò)大外資銀行自主選擇中方合作伙伴的范圍。

“放松合資銀行的中方唯一或主要股東必須是金融機(jī)構(gòu)的要求，意味著外資機(jī)構(gòu)的中方合作對(duì)象可能擴(kuò)展。尤其是合資銀行成立方面，外資機(jī)構(gòu)的合作對(duì)象可能出現(xiàn)新的變化，在一定程度上可能激發(fā)外資的投資需求。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛告訴記者。

二是放寬外國(guó)銀行在華設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的條件限制，取消外國(guó)金融機(jī)構(gòu)來華設(shè)立法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求和外國(guó)銀行來華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求，為規(guī)模較小但自身經(jīng)營(yíng)具有特色和專長(zhǎng)的外國(guó)銀行來華設(shè)立機(jī)構(gòu)提供更大空間。

（2）放寬對(duì)外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立法人銀行和外國(guó)銀行分行的限制。允許外國(guó)銀行可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國(guó)銀行分行，或者同時(shí)設(shè)立中外合資銀行和外國(guó)銀行分行，以更好滿足外國(guó)銀行拓展在華業(yè)務(wù)的實(shí)際需要。

（3）進(jìn)一步放寬對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)的限制。

一是擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍，增加“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項(xiàng)”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升在華外資銀行服務(wù)能力；

二是降低外國(guó)銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻，將外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民定期存款的金額下限由每筆不少于100萬元人民幣改為每筆不少于50萬元人民幣；

三是取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，進(jìn)一步優(yōu)化在華外資銀行的營(yíng)商環(huán)境，使條件成熟、準(zhǔn)備充分的外資銀行一開業(yè)即擁有全面的本外幣服務(wù)能力，在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好提供服務(wù)的同時(shí)，增加盈利來源。

解讀：劉福壽透露說，在放寬對(duì)外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立法人銀行和外國(guó)銀行分行的限制、降低外國(guó)銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻等方面，充分借鑒了國(guó)際上成熟的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。

劉福壽表示，取消對(duì)外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，主要是因?yàn)楫?dāng)前金融發(fā)展環(huán)境與《外資銀行管理?xiàng)l例》頒布時(shí)相比已發(fā)生較大變化。隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)，一些外資銀行在進(jìn)入我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)之前，已經(jīng)可以在境外開辦人民幣業(yè)務(wù)，因此取消外資銀行申請(qǐng)人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)年限要求的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，修定《外資銀行管理?xiàng)l例》的相關(guān)內(nèi)容符合外資機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要。

“隨著對(duì)外開放不斷深化，中外資許可條件及業(yè)務(wù)范圍等基本趨于一致。比如，外資法人銀行業(yè)務(wù)范圍增加‘代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券’和‘代理收付款項(xiàng)’后，其業(yè)務(wù)范圍與中資銀行已經(jīng)一致了。”劉福壽說。

（4）調(diào)整對(duì)外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金的監(jiān)管要求。放寬外國(guó)銀行分行持有一定比例生息資產(chǎn)的要求，對(duì)資本充足率持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定的外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行，豁免其營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例限制，增強(qiáng)外國(guó)銀行分行資產(chǎn)運(yùn)用的自主性和靈活性。

解讀：司法部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，為在保證安全的同時(shí)增強(qiáng)外國(guó)銀行分行資產(chǎn)運(yùn)用的自主性和靈活性，將原來規(guī)定的“外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在”，修改為“外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，持有一定比例的生息資產(chǎn)”。

同時(shí)，增加規(guī)定：資本充足率持續(xù)符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的外國(guó)銀行，其在中國(guó)境內(nèi)的分行不受“營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于8%”的限制。

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兩取消兩允許境外機(jī)構(gòu)來華投資保險(xiǎn)大松綁

《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》的修訂內(nèi)容，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

（1）允許外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司在中國(guó)境內(nèi)投資設(shè)立外資保險(xiǎn)公司。

解讀：受訪的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管表示，此前外國(guó)保險(xiǎn)公司在華設(shè)立保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立方均為外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的同類型子公司。

此次將發(fā)起設(shè)立方拓寬至外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司，意味著進(jìn)一步放寬了外資準(zhǔn)入的條件。相比旗下產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司，外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司更容易達(dá)到在華設(shè)立保險(xiǎn)公司的門檻。

（2）取消申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)“經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上”的條件。

解讀：此前外國(guó)保險(xiǎn)公司在華設(shè)立保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)，須符合“5、3、2”規(guī)定，即：提出申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)不少于50億美元、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上、設(shè)立代表機(jī)構(gòu)連續(xù)兩年以上。

此次取消了“3、2”的規(guī)定。上述外資保險(xiǎn)高管分析稱，這條措施的放寬，將會(huì)吸引更多外國(guó)保險(xiǎn)公司來華投資設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

司法部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)也表示，這是為鼓勵(lì)更多有經(jīng)營(yíng)特色和專長(zhǎng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

（3）允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險(xiǎn)公司。

解讀：受訪的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管表示，這意味著，除申請(qǐng)新的在華保險(xiǎn)牌照和參股中資保險(xiǎn)公司之外，境外金融機(jī)構(gòu)又多了一個(gè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。

司法部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，這將進(jìn)一步豐富外資保險(xiǎn)公司的股東類型，激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

相關(guān)配套細(xì)則在路上

為貫徹落實(shí)兩部修訂后的條例，銀保監(jiān)會(huì)下一步有哪些工作安排？

司法部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加快推進(jìn)《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)配套制度的修訂完善，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)投資和經(jīng)營(yíng)環(huán)境，激發(fā)外資參與中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的活力，豐富金融服務(wù)和產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

“實(shí)施細(xì)則起草的時(shí)候，基本上是同步進(jìn)行的。我們按照立法程序，先出臺(tái)修訂后的條例，修訂后的細(xì)則接著出臺(tái)。細(xì)則由銀保監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)就可以，應(yīng)該很快。”劉福壽說。

注重加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控舉措

劉福壽透露，在修改兩部條例的過程中，把握的主要原則之一是擴(kuò)大開放與維護(hù)金融安全并重，推出重大開放舉措，要以風(fēng)險(xiǎn)管控為前提，通過有效措施保證金融安全，落實(shí)開放舉措。

“在擴(kuò)大開放的同時(shí)，我們注重加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，著力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融安全。比如，在放寬對(duì)外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立法人銀行和外國(guó)銀行分行的限制的同時(shí)，通過規(guī)范高管兼職、交易條件等方式，強(qiáng)化子行和分行經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性和獨(dú)立性。”劉福壽說。

截至2019年二季度末，外資銀行在我國(guó)共設(shè)立了41家外資法人機(jī)構(gòu)、116家外國(guó)銀行分行和151家代表處；境外保險(xiǎn)公司在我國(guó)一共設(shè)立了59家外資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和131家代表處。

據(jù)記者了解，目前，有多家外資保險(xiǎn)公司及外資再保險(xiǎn)公司已提交在華設(shè)立子公司的申請(qǐng)材料，并有外資保險(xiǎn)公司考慮將亞太總部遷至上海。同時(shí)，也有大型保險(xiǎn)集團(tuán)正在中國(guó)市場(chǎng)尋求壽險(xiǎn)公司的收購(gòu)標(biāo)的。

外資金融機(jī)構(gòu)的參與，為我國(guó)金融業(yè)注入了新鮮血液，有效發(fā)揮了“鯰魚效應(yīng)”，促進(jìn)了銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。而隨著我國(guó)金融業(yè)迎來更深程度的對(duì)外開放，外資銀行、外資保險(xiǎn)公司的活力持續(xù)被激發(fā)，將以不同的途徑扎根中國(guó)市場(chǎng)。

上海證券報(bào) 張瓊斯 韓宋輝

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