每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

8月21日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)提示套路貸風(fēng)險(xiǎn)，并表示套路貸有偽造借貸假象、虛增貸款金額、濫用暴力催收等特點(diǎn)。目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)仍處于風(fēng)險(xiǎn)出清階段，一些不法分子乘機(jī)制造亂象，進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，坑害社會(huì)，混淆是非，嚴(yán)重影響市場(chǎng)秩序，干擾網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，半年來(lái)有近300家網(wǎng)貸平臺(tái)失聯(lián)或宣布清退。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2019年7月31日，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量?jī)H余772家。

套路貸具有偽造借貸假象、肆意認(rèn)定違約等特征

北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)表示，近期接到一些金融消費(fèi)者關(guān)于“套路貸”的舉報(bào)，現(xiàn)在社會(huì)上仍有“套路貸”團(tuán)伙通過(guò)多種手段和渠道，有組織、有預(yù)謀地惡意侵占借款人財(cái)產(chǎn)或者侵犯借款人人身權(quán)利。這些團(tuán)伙往往披著“民間借貸”的外衣，打著“網(wǎng)絡(luò)借貸”的旗號(hào)，呈現(xiàn)組織化、專業(yè)化、流程標(biāo)準(zhǔn)化的特征，相關(guān)情況如下：

一、設(shè)置誘餌，偽造借貸假象。以“迅速放款”“無(wú)抵押”“低息便捷”等引誘借款人，簽訂貸款合同、協(xié)議時(shí)以行規(guī)為由，誘騙借款人簽下高于借款本金一倍甚至數(shù)倍的欠條，偽造假象，為后續(xù)“索債”埋下伏筆。借款人會(huì)被告知無(wú)需擔(dān)心、只是例行程序、正常還款不影響，使人放松警惕。

二、制造陷阱，肆意認(rèn)定違約。非法放貸方以故意失聯(lián)、電話故障、系統(tǒng)問(wèn)題等多種手段，導(dǎo)致還款日借款人無(wú)法正常還款，終致逾期。此時(shí)，這些放貸方就以違約的名義收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)。若無(wú)法償還，借款人會(huì)被引誘去其他放貸平臺(tái)“借新還舊”，貸款本息會(huì)“滾雪球式”增長(zhǎng)。

三、刻意留痕，虛增貸款金額。非法放貸方先將合同金額轉(zhuǎn)入借款人賬戶，同時(shí)要求借款人在銀行柜臺(tái)將虛高部分取現(xiàn)再返還平臺(tái)，留下“銀行流水與合同金額一致”的表面證據(jù)。比如，相關(guān)放貸方通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬給借款人10萬(wàn)元，接著取現(xiàn)5萬(wàn)元返還給平臺(tái)，最后借款人實(shí)際到賬5萬(wàn)元，但銀行流水卻顯示有10萬(wàn)元進(jìn)賬。

四、巧立名目，誘簽不利協(xié)議。通過(guò)玩文字游戲，制造合同漏洞。同時(shí)，設(shè)立“違約金”、“保證金”、“中介費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”等各種收費(fèi)名目，騙取被害人簽訂陰陽(yáng)借款、房產(chǎn)抵押等明顯不利于被害人的各類合同，導(dǎo)致借款人違約，從而非法占有借款人財(cái)產(chǎn)。

五、軟硬兼施，濫用暴力催收。通過(guò)所謂的“談判”、“協(xié)商”、“調(diào)解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢(shì)等“軟暴力”手段索取非法債務(wù)，使人產(chǎn)生心理恐懼。部分放貸方使用比如門(mén)口潑漆、撬門(mén)鎖、尾隨借款人等方式恐嚇借款人，甚至采取暴力方式催逼借款人還款。

依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年4月分，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發(fā)布《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（下稱“《意見(jiàn)》”），對(duì)“套路貸”與民間借貸的區(qū)別做出解釋。

《意見(jiàn)》指出，依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪，對(duì)于“套路貸”犯罪分子，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其所觸犯的具體罪名，依法加大財(cái)產(chǎn)刑適用力度。同時(shí)，三人以上為實(shí)施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)，對(duì)首要分子應(yīng)按照集團(tuán)所犯全部罪行處罰。

北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)指出，廣大金融消費(fèi)者應(yīng)提高警惕，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，要理性消費(fèi)、審慎借貸，不輕信無(wú)資質(zhì)、非正規(guī)貸款、非持牌公司。同時(shí)，在遭遇“套路貸”后，注意保留相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向警方報(bào)案，尋求幫助。

據(jù)了解，規(guī)避套路貸可以從以下幾方面入手：首先，借款人應(yīng)正確評(píng)估自身還款能力，選擇合法平臺(tái)貸款，審核對(duì)方資質(zhì)和信譽(yù)，不要盲目尋找不正規(guī)公司貸款。其次，仔細(xì)閱讀合同條款，套路貸的合同通常存在霸王條款和欺詐，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)指出和糾正，特別注意合同中關(guān)于利息、逾期費(fèi)用、“保證金”等的介紹，如果放貸人提出簽訂虛高借貸合同，借款人應(yīng)當(dāng)予以拒絕，同時(shí)，妥善保存貸款證據(jù)。最后，對(duì)暴力催收零容忍，如果發(fā)生出借方對(duì)借款方按時(shí)履約設(shè)置種種障礙，迫使不得不使違約情形發(fā)生，需要保存證據(jù)及時(shí)告知，必要時(shí)報(bào)警處理。

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