每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 姚祥云    

2019年1月，青島銀行在深圳證券交易所掛牌上市，成為山東省首家A股上市銀行，也是全國第二家“A+ H”股上市城商行。

近期，上市不久的青島銀行交出了上市以來第一份年度成績單。

營收同比增32.04%

青島銀行發(fā)布的2018年度報告顯示，截至2018年末，青島銀行資產(chǎn)總額達3177億元，同比增長4%，其中發(fā)放貸款和墊款1233.67億元，同比增長29.16%；負(fù)債總額2901.62億元，同比增長3.57%，其中吸收存款1779.11億元，同比增長11.14%；實現(xiàn)營業(yè)收入73.72億元，同比增長32.04%；實現(xiàn)凈利潤20.43億元，同比增長7.34%；歸屬于母公司股東凈利潤20.23億元，同比增長6.48%。

青島銀行在年報中表示，營業(yè)收入73.72億元，比上年增加17.89億元，增長32.04%，主要由于該公司優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，貸款規(guī)模增長較快，同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債適度收縮，并持續(xù)提升收益能力。

值得一提的是，該行營業(yè)收入中利息凈收入占比60.55%，比上年下降25.47個百分點；非利息凈收入占比39.45%。營業(yè)收入構(gòu)成變動較大。對此，青島銀行稱，主要由于其采用新金融工具準(zhǔn)則，根據(jù)有關(guān)金融資產(chǎn)分類和計量規(guī)定，分類為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)增加，確認(rèn)利息收入的金融資產(chǎn)減少，相應(yīng)投資收益增加，利息收入減少。

同時，青島銀行披露了2018年度利潤分配預(yù)案，向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息人民幣2.00元（含稅）。以該行股本總額4509690000股為基礎(chǔ)計算，擬派發(fā)現(xiàn)金股息總額人民幣9.02億元。

根據(jù)年報，2018年，青島銀行信用減值損失23.83億元，發(fā)放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分。

2018年，青島銀行發(fā)放貸款和墊款減值損失22.14億元，比上年增加9.29億元，增長72.34%。主要由于宏觀經(jīng)濟整體增速回落，企業(yè)經(jīng)營和還款壓力加大，為與貸款風(fēng)險狀況相適應(yīng)，加大減值準(zhǔn)備計提。

不良偏離度降至100%以下

截至2018年末，青島銀行貸款總額（含應(yīng)計利息）1269.08億元，比上年末增長29.42%；不良貸款總額21.17億元，比上年末增長4.58億元；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.01個百分點；不良貸款撥備覆蓋率168.04%，比上年末提高14.52個百分點；貸款撥備率2.82%，比上年末提高0.22個百分點。

青島銀行稱，在貸款監(jiān)管五級分類制度下，其不良貸款包括次級類、可疑類和損失類貸款。報告期內(nèi)，該行加強對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的動態(tài)監(jiān)控，加大對重點領(lǐng)域的風(fēng)險管控，提升對風(fēng)險貸款的應(yīng)對處置能力，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，次級類貸款占比較上年末增長0.37個百分點至0.92%，可疑類貸款占比較上年末下降0.38個百分點至0.64%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2017年青島銀行并未完全將逾期90天以上貸款全部計為不良貸款。但截至2018年末該行不良偏離度已經(jīng)降至100%以下。青島銀行年報顯示，該公司采取較為嚴(yán)格的分類標(biāo)準(zhǔn)，所有或部分本金或利息已逾期1天以上（含1天）的貸款為逾期貸款，逾期90天以上貸款與不良貸款的比值為0.98，較上年末下降0.2。

從公司貸款來看，截至2018年末，青島銀行的公司貸款不良率較年初上升0.2個百分點至2.12%，公司貸款占比下降1.37個百分點至67.28%。其中，流動資金貸款的貸款金額為517.38億元，占貸款總額的40.94%，不良率為3.06%。此外，其他公司貸款的貸款金額為1.05億元，不良率為78.66%。

從零售貸款來看，截至2018年末，青島銀行零售貸款不良率較年初下降0.43個百分點至0.76%，零售貸款占貸款總額的32.72%。其中，個人經(jīng)營貸款的貸款金額為58.36億元，占貸款總額的4.62%，不良率為4.55%。

截至2018年末，青島銀行資本充足率為15.68%，同比下降0.92個百分點；一級資本充足率為11.82%，同比下降0.75個百分點；核心一級資本充足率為8.39%，同比下降0.32個百分點。

青島銀行稱，報告期內(nèi)，該公司資本充足率的變化主要由于各項業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額增大，但同時得益于內(nèi)源性資本補充的增加，資本充足率指標(biāo)比上年末略有下降。