每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

3月28日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)官方微信公眾號(hào)顯示，為有效應(yīng)對(duì)和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新形勢(shì)和新問題，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）。

《通知》顯示，為進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，將健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，包括準(zhǔn)確反饋交易流水號(hào)；強(qiáng)化涉案賬戶查詢、止付和凍結(jié)管理。對(duì)于公安機(jī)關(guān)通過管理平臺(tái)發(fā)起的涉案賬戶查詢、止付和凍結(jié)業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理并及時(shí)反饋。

此外，《通知》還強(qiáng)調(diào)將廣泛宣傳教育，全面設(shè)置防詐騙提示，自2019年4月1日起，銀行應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)醒目位置張貼防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪提示。自2019年6月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在所有電子渠道的轉(zhuǎn)賬操作界面設(shè)置防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪提示。

加大對(duì)買賣銀行賬戶、冒名開戶的懲戒力度

在加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理方面，《通知》指出，支付機(jī)構(gòu)將開展存量單位支付賬戶核實(shí)，并于2019年4月1日前制定核實(shí)計(jì)劃，于2019年6月30日前完成核實(shí)工作。對(duì)于發(fā)現(xiàn)疑似電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)。

值得一提的是，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)健全單位客戶風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)在單位支付賬戶存在可疑交易特征的，應(yīng)當(dāng)采取面對(duì)面、視頻等方式重新核實(shí)客戶身份，甄別可疑交易行為，確屬可疑的，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢有關(guān)規(guī)定采取相關(guān)措施，無法核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)終止該支付賬戶所有業(yè)務(wù)；對(duì)公安機(jī)關(guān)移送涉案賬戶的開戶單位法定代表人或負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人員開立的其他單位支付賬戶，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)核實(shí)。

此外，《通知》表示將加大對(duì)買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒力度。自2019年4月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。

《通知》強(qiáng)調(diào)，收單機(jī)構(gòu)不得僅憑特約商戶主要負(fù)責(zé)人身份證件為其提供收單服務(wù)，不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)等，以及未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資管業(yè)務(wù)、未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場(chǎng)所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

將建立通報(bào)約談機(jī)制

《通知》還強(qiáng)調(diào)，將廣泛宣傳教育，全面設(shè)置防詐騙提示，自2019年4月1日起，銀行應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)醒目位置張貼防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪提示。自2019年6月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在所有電子渠道的轉(zhuǎn)賬操作界面設(shè)置防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪提示。

將開展集中宣傳活動(dòng)，2019年4月至12月，央行分支機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳方案，綜合運(yùn)用解讀文章、海報(bào)、漫畫等各種宣傳方式，利用電視、廣播、報(bào)紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道，持續(xù)向客戶宣傳普及電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪典型手法及應(yīng)對(duì)措施、轉(zhuǎn)賬匯款注意事項(xiàng)等。

并對(duì)在校學(xué)生、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、老年人、農(nóng)村居民等群體，針對(duì)性地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪知識(shí)進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村等宣傳活動(dòng)。

此外，《通知》還指出，將建立通報(bào)約談機(jī)制，對(duì)于被公安機(jī)關(guān)通報(bào)配合打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作不力的銀行和支付機(jī)構(gòu)，央行及其分支機(jī)構(gòu)將會(huì)同公安機(jī)關(guān)約談相關(guān)負(fù)責(zé)人，并根據(jù)公安機(jī)關(guān)移送線索倒查責(zé)任落實(shí)情況，列為執(zhí)法檢查隨機(jī)抽查的重點(diǎn)檢查對(duì)象。

對(duì)于違反相關(guān)制度以及該通知規(guī)定的銀行和支付機(jī)構(gòu)將被依法嚴(yán)格處罰。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)