每經(jīng)記者 易望奇 易啟江

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

● 這種“創(chuàng)新”的金融詐騙手段，在此之前，世所罕見(jiàn)，除河北等地眾多學(xué)生受害外，還有許多人未報(bào)案，僅河北邯鄲警方發(fā)現(xiàn)的涉案金額就高達(dá)200多萬(wàn)！

● 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，罪惡終點(diǎn)指向了福建龍巖的某些山頭，但罪惡的起點(diǎn)卻來(lái)自杭州重點(diǎn)擬上市企業(yè)愛(ài)財(cái)科技旗下“愛(ài)又米”平臺(tái)的“校園貸”。而今年2月，仍有學(xué)生通過(guò)愛(ài)又米APP獲得了5000-8000元不等的授信額度。

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● 更令人驚奇的是，起點(diǎn)與終點(diǎn)之間，一全國(guó)大型電商平臺(tái)、盛大游戲都成為了他們騙錢(qián)的工具，而且騙子對(duì)“羊毛黨”情有獨(dú)鐘。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者奔赴河北等地展開(kāi)調(diào)查，采訪了數(shù)名受害學(xué)生，并采訪到了邯鄲公安局邯山區(qū)分局主辦民警。

為薅網(wǎng)貸平臺(tái)羊毛 陷入了校園貸

小希是河北邯鄲學(xué)院一名大學(xué)生，沒(méi)想到自己的一次薅羊毛，竟和其他10多名學(xué)生一起，雖然沒(méi)從兜里掏一分錢(qián)出來(lái)，卻被騙走10多萬(wàn)！將來(lái)工作后的一段時(shí)間里，薪水都要莫名其妙地用來(lái)給一個(gè)叫“愛(ài)又米”的貸款平臺(tái)還款。

小希們并沒(méi)有主動(dòng)向愛(ài)又米申請(qǐng)貸款，為何卻又落入“校園貸”？落入校園貸之后，從愛(ài)又米平臺(tái)提現(xiàn)的錢(qián)，又去了哪里？

小希告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，她曾接到陌生電話，對(duì)方自稱(chēng)愛(ài)又米的客服。

客戶說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)要關(guān)閉愛(ài)又米平臺(tái)，需要用戶幫助清空平臺(tái)的授信額度；如果他們不清空在愛(ài)又米平臺(tái)獲得的授信額度，將來(lái)就會(huì)上征信黑名單。

一開(kāi)始，小希并不相信。但對(duì)方能說(shuō)出小希所在學(xué)校、同學(xué)名字等，所以她就信以為真了。因?yàn)樾∠４_實(shí)在愛(ài)又米平臺(tái)進(jìn)行過(guò)注冊(cè)，而且驗(yàn)證了學(xué)信網(wǎng)信息以及同學(xué)名字等，平臺(tái)能夠知道她的學(xué)校相關(guān)信息。只不過(guò)注冊(cè)的時(shí)候，小希不是為了貸款，而是為了薅羊毛：在平臺(tái)注冊(cè)成功，就能從上家獲得20元獎(jiǎng)勵(lì)。

于是對(duì)方告訴了她如何清空額度：讓她根據(jù)愛(ài)又米平臺(tái)的授信額度，先從平臺(tái)提現(xiàn)，然后，根據(jù)客服發(fā)過(guò)來(lái)的二維碼，掃碼付款，這樣就把錢(qián)還回愛(ài)又米平臺(tái)，額度也就清空了。

她從愛(ài)又米提現(xiàn)后，按對(duì)方發(fā)過(guò)來(lái)的二維碼，分批掃碼付款。

直到后來(lái)接到真正的愛(ài)又米客服催還款的電話，小希才發(fā)現(xiàn)被騙。而其他被騙的學(xué)生也基本是為了薅羊毛（注冊(cè)可獲得一定額度的獎(jiǎng)勵(lì)）而注冊(cè)了愛(ài)又米帳號(hào)，被騙過(guò)程也大同小異，只不過(guò)所謂“客服”的電話騙辭各不相同罷了。

當(dāng)單純的學(xué)生遇到精明的騙子，被騙光生活費(fèi)之后，卻心懷感恩，還在給騙子點(diǎn)贊，“喜歡小王客服，給她五星好評(píng)，多給她獎(jiǎng)勵(lì)！”

他們當(dāng)時(shí)并不知道，那些電話都是從福建龍巖的山頭上打過(guò)來(lái)的。

某全國(guó)大型電商、盛大游戲等平臺(tái)都成他們的騙錢(qián)工具

邯山區(qū)分局主辦民警告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這13名學(xué)生被騙的11萬(wàn)，只是該局于2017年11月30、12月1日、12月2日連續(xù)3天集中接到報(bào)案的數(shù)目。而據(jù)他們后來(lái)偵查的情況看，已查到的涉案金額一共是200多萬(wàn)！

警方稱(chēng)，這200多萬(wàn)，被分成了3個(gè)隱形通道，利用某全國(guó)大型電商平臺(tái)、盛大游戲點(diǎn)卡等3種作案工具，讓錢(qián)流向了福建龍巖的銀行卡。

● 作案工具1：某全國(guó)大型電商平臺(tái)

騙子從該電商武漢一商家處，通過(guò)兩個(gè)微信號(hào)購(gòu)買(mǎi)話費(fèi)充值卡，接近200萬(wàn)元。

他們拍下商品后，會(huì)收到電商發(fā)過(guò)去的二維碼，利用30分鐘付款的時(shí)間差，將二維碼當(dāng)作還款碼發(fā)給學(xué)生（其實(shí)是讓學(xué)生代付款），學(xué)生利用從愛(ài)又米提現(xiàn)的貸款，掃碼支付后，騙子從電商處獲得卡號(hào)和密碼，轉(zhuǎn)手以更低折扣出售，賣(mài)給了福建一家銷(xiāo)贓公司（該公司相關(guān)人員已于2018年4月被其他警方抓獲，另案處理）。

但是騙子卻不會(huì)直接從電商平臺(tái)賬戶內(nèi)提現(xiàn)，而是讓銷(xiāo)贓公司將錢(qián)打往指定的銀行卡?；蛘呤窃俅卧陔娚唐脚_(tái)購(gòu)買(mǎi)東西，通過(guò)銷(xiāo)贓公司再洗一次，這樣，錢(qián)和商品的流向通道，通過(guò)時(shí)間、空間掩護(hù)后，銷(xiāo)聲匿跡！

● 作案工具2：山西電商銷(xiāo)贓公司

武漢的電商，只是其中一條通道。

第二條通道是山西電商銷(xiāo)贓公司（經(jīng)營(yíng)的夫妻已被邯鄲警方抓獲）。學(xué)生通過(guò)掃碼，將錢(qián)支付給山西這家公司之后，騙子干脆連點(diǎn)卡都不要了，讓銷(xiāo)贓公司在扣除交易手續(xù)費(fèi)之后，余款8萬(wàn)多元直接支付給他指定的銀行卡。

● 作案工具3：盛大游戲平臺(tái)

第三條通道是通過(guò)廣東YY直播平臺(tái)，購(gòu)買(mǎi)盛大游戲的點(diǎn)卡。這條通道迂回曲折，形如迷宮。當(dāng)警方追到盛大公司時(shí)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)卡已在揚(yáng)州某網(wǎng)絡(luò)科技公司銷(xiāo)售了。警方追到揚(yáng)州，查出卡是從南京某公司以正常市場(chǎng)價(jià)進(jìn)貨的。再追往南京一查，終于逮住了狐貍的尾巴：這家公司與福建龍巖4張銀行卡有交易。

警方發(fā)現(xiàn)，三條金融通道雖隱于時(shí)空，但最終都?xì)w于福建龍巖。

通過(guò)時(shí)間設(shè)計(jì)，將柜員機(jī)取錢(qián)錄像消滅于無(wú)形

邯鄲警方告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他們?yōu)槭裁窗褳閿?shù)不多的錢(qián)，分成全國(guó)3個(gè)通道流向龍巖？主要是為了調(diào)動(dòng)警方全國(guó)奔跑取證，等警方接到報(bào)案，完成調(diào)查取證，去柜員機(jī)里提錄像找人時(shí)，他們?nèi)″X(qián)時(shí)的錄像，早已被后來(lái)的影像覆蓋，因?yàn)楣駟T機(jī)存儲(chǔ)有限，錄像只能保存1個(gè)月。

邯鄲市公安局邯山區(qū)分局順藤摸瓜，歷時(shí)10個(gè)月，往返8個(gè)省、市，途經(jīng)2萬(wàn)余里，最終，一個(gè)山頭的“山寨大王”及鍵盤(pán)手、話務(wù)員、放風(fēng)人員等共5人在福建龍巖被擒獲，再加山西銷(xiāo)贓夫婦，一共7人落網(wǎng)。

據(jù)這名山頭的管理者供述，他們作案時(shí)，通常會(huì)帶著帳篷、電腦等，隱藏在龍巖的山上打電話詐騙。上山前，會(huì)有人交給他們一張紙，紙上記錄的就是像愛(ài)又米這樣的平臺(tái)上的用戶信息及臺(tái)詞。至于是誰(shuí)從何處買(mǎi)來(lái)愛(ài)又米平臺(tái)用戶信息，他們也無(wú)從得知。他的上級(jí)是誰(shuí)，他從未見(jiàn)過(guò)真人（上級(jí)嫌疑人，已因其他案件，被重慶警方從越南跨境抓回，另案處理）。

他負(fù)責(zé)管理的山頭有四五十號(hào)人，有人負(fù)責(zé)打電話，有人負(fù)責(zé)微信詐騙受害人（掃碼付款），有人負(fù)責(zé)山下望風(fēng)。從2017年夏天開(kāi)始詐騙后，曾經(jīng)半個(gè)月就騙了三四十萬(wàn)。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

騙子如何獲得“愛(ài)又米”用戶信息的？

是誰(shuí)將愛(ài)又米平臺(tái)用戶信息泄漏出去的？警方說(shuō)，從愛(ài)又米方面獲得的消息是，他們稱(chēng)內(nèi)部進(jìn)行了自查，無(wú)人泄漏，愛(ài)又米懷疑是黑客所為。

不管是黑客盜取，還是愛(ài)又米員工非法售賣(mài)用戶信息，另一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)在于，學(xué)生們稱(chēng)，在注冊(cè)愛(ài)又米時(shí)，驗(yàn)證了學(xué)信網(wǎng)信息，愛(ài)又米可以知道他們的學(xué)校等信息，因此愛(ài)又米放貸時(shí)，明知是“校園貸”，但還是放了。

2017年5月27日，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2017]26號(hào)），要求一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；

2017年9月6日，教育部舉行新聞發(fā)布會(huì)，明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款?！?/p>

但是，小希們于2017年11月仍然能從愛(ài)又米獲得貸款。國(guó)家三令五申禁止“校園貸”，也是基于其帶來(lái)的諸多不良后果?！靶@貸”不僅奪走過(guò)幾條人命，它還會(huì)無(wú)限放大學(xué)生的欲望。貸款給予學(xué)生的不是幸福，而是沉重的心靈枷鎖。

有關(guān)部門(mén)2017年9月就取締了校園貸，還有這么多受騙學(xué)生，為何當(dāng)年11月還能從愛(ài)又米獲得貸款？

愛(ài)又米仍在為學(xué)生授信，但卻回避校園貸問(wèn)題，稱(chēng)資損用戶需歸還本金，不需還利息

然而，愛(ài)又米2019年初仍在為學(xué)生授信。有驗(yàn)證了學(xué)信網(wǎng)信息的學(xué)生，于2019年2月通過(guò)愛(ài)又米APP申請(qǐng)貸款，仍然獲得了8000元的授信額度。?

愛(ài)又米是愛(ài)財(cái)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)愛(ài)財(cái)科技）旗下消費(fèi)金融平臺(tái)。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱(chēng)NBD）就此采訪了愛(ài)財(cái)集團(tuán)高級(jí)公關(guān)經(jīng)理王維惠。

NBD:

1、愛(ài)又米是否存在泄露用戶信息的情況？

2、受害學(xué)生是從愛(ài)又米獲得的貸款，愛(ài)又米是否還在從事校園貸業(yè)務(wù)？

3、愛(ài)又米會(huì)如何處理這些受害學(xué)生的欠款？

王維惠：

首先，我們?cè)陔娦旁p騙發(fā)生后的第一時(shí)間就展開(kāi)了全公司的自查，排除了內(nèi)部泄露的可能。事件發(fā)生之后我們就組織用戶報(bào)警，警察也有立案，我們積極配合警方提供材料，但是由于警方對(duì)此是保密， 我們目前不清楚最新?tīng)顟B(tài)。

我們認(rèn)為該事件和整個(gè)行業(yè)現(xiàn)狀分不開(kāi)，在搜集相關(guān)信息的過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)其他大型平臺(tái)都遭遇了不同程度的電信詐騙事件。據(jù)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家透露，此類(lèi)詐騙通常采取包括撞庫(kù)攻擊、數(shù)據(jù)劫持等多種手段。此類(lèi)問(wèn)題需要整個(gè)行業(yè)一起共同解決。

我們也采取了很多措施：

1.在包括 app、短信、官方微博等所有可能傳播的渠道都進(jìn)行了防詐騙強(qiáng)提醒；

2. 同樣作為受害者，我們對(duì)受害用戶階段性地放棄了資金成本考量，在一定期限內(nèi)只需要核實(shí)資損的用戶歸還本金，不需要還利息；

3. 最重要的，目前愛(ài)又米加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)，在智能風(fēng)控體系后，加入跟進(jìn)人工信審，鎖定高危人群，對(duì)于可疑的客戶需求，會(huì)加強(qiáng)在入口的把關(guān)。

對(duì)于校園貸問(wèn)題，愛(ài)財(cái)集團(tuán)卻進(jìn)行了回避。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》繼續(xù)予以追問(wèn)。

NBD：

是否為這13名受騙學(xué)生提供了校園貸業(yè)務(wù)？

王維惠：

2017年26號(hào)文出來(lái)以后我們就停止校園貸業(yè)務(wù)了。

NBD：

停止校園貸之后，這13名學(xué)生怎么還能貸款呢？

在案件事實(shí)面前，愛(ài)財(cái)集團(tuán)對(duì)此問(wèn)題未做任何答復(fù)。

律師：愛(ài)又米涉嫌違規(guī)

四川路標(biāo)律師事務(wù)所李凌鵬律師：

首先，愛(ài)又米向?qū)W生發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款，特別是較高利息的貸款，除了違反相關(guān)部門(mén)的禁止性規(guī)定外，同時(shí)還可能違反民法的誠(chéng)實(shí)信用和公序良俗原則。因此愛(ài)又米與學(xué)生之間的貸款合同是可能被判定為違法而不受法律保護(hù)的。此案中，學(xué)生在愛(ài)又米平臺(tái)上的貸款如何處理還需要法官判決來(lái)認(rèn)定，而不是愛(ài)又米平臺(tái)所稱(chēng)只需還本金不還利息。

其次，愛(ài)又米平臺(tái)不管是自己泄露還是被黑客入侵，都沒(méi)有盡到保守客戶相關(guān)個(gè)人信息的義務(wù)，由此造成大學(xué)生被騙，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第三，如果最終查實(shí)是愛(ài)又米平臺(tái)或者其工作人員主動(dòng)泄露甚至販賣(mài)學(xué)生個(gè)人信息給詐騙分子用以詐騙的，則愛(ài)又米平臺(tái)或者其工作人員還可能構(gòu)成該詐騙團(tuán)伙的共犯。

愛(ài)又米是誰(shuí)？杭州重點(diǎn)擬上市企業(yè)，股東有多家上市公司

據(jù)愛(ài)又米官網(wǎng)介紹，其曾于2015年9月入選胡潤(rùn)百富“財(cái)富新勢(shì)力”50強(qiáng)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)32個(gè)省，在2016年時(shí)平臺(tái)注冊(cè)用戶就突破1000萬(wàn)，年銷(xiāo)售額突破100億，并完成了中順易領(lǐng)投的C輪融資2.2億元，其中愛(ài)財(cái)科技原股東、上市公司神州泰岳（北京神州泰岳軟件股份有限公司，股票代碼300002）等跟投6000多萬(wàn)元，另有上市公司星輝娛樂(lè)（星輝互動(dòng)娛樂(lè)股份有限公司，股票代碼：300043）跟投1000萬(wàn)。據(jù)介紹，中順易則是由中信信托、順豐速運(yùn)、網(wǎng)易聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的。

據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息系統(tǒng)資料，愛(ài)財(cái)科技有限公司成立于2014年03月18日，注冊(cè)資金3.64億人民幣。另?yè)?jù)啟信寶顯示，愛(ài)財(cái)科技實(shí)際控制人及法定代表人均為錢(qián)志龍，?自然人股東有吳泳銘（阿里十八羅漢之一）、錢(qián)志龍等人，法人股東有神州泰岳以及星輝娛樂(lè)的全資子公司珠海星輝投資管理有限公司、錢(qián)志龍實(shí)控的杭州和容投資合伙企業(yè)（有限合伙）等。

據(jù)杭州日?qǐng)?bào)報(bào)道，愛(ài)財(cái)科技有限公司為杭州市“鳳凰計(jì)劃”首批重點(diǎn)擬上市企業(yè)。可見(jiàn)愛(ài)又米在網(wǎng)貸行業(yè)及在杭州市的地位皆舉足輕重。

此外，2019年1月9日，“2019胡潤(rùn)新金融百?gòu)?qiáng)榜”在深圳舉辦，“2019胡潤(rùn)新金融50強(qiáng)”也正式發(fā)布，愛(ài)財(cái)集團(tuán)創(chuàng)始人董事長(zhǎng)兼CEO錢(qián)志龍等7人被評(píng)為“2019胡潤(rùn)新金融行業(yè)年度風(fēng)云人物”。

2018年7月4日，愛(ài)財(cái)集團(tuán)官方微信公眾號(hào)以《愛(ài)財(cái)集團(tuán)在浙大紫金港旁拿下23畝地塊 最新估值過(guò)10億美金邁入新金融獨(dú)角獸陣營(yíng)》為題報(bào)道稱(chēng)，愛(ài)財(cái)集團(tuán)已進(jìn)入金融獨(dú)角獸陣營(yíng)：

如今位列杭州五大互金集團(tuán)之一的愛(ài)財(cái)集團(tuán)，創(chuàng)始人錢(qián)志龍?jiān)诎⒗锇桶凸ぬ?hào)排名75，曾經(jīng)是阿里最早上市的B2B業(yè)務(wù)的總操盤(pán)手，且是當(dāng)下新金融行業(yè)有“獨(dú)角獸之王”之稱(chēng)的螞蟻金服前身支付寶的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)核心人物之一。

2010年，錢(qián)志龍從阿里離職，4年后創(chuàng)立了消費(fèi)分期平臺(tái)愛(ài)又米，與如今已分別在美國(guó)上市的趣店集團(tuán)前身趣分期，及樂(lè)信集團(tuán)前身分期樂(lè)并稱(chēng)為行業(yè)三巨頭。在后來(lái)的幾年里，圍繞愛(ài)又米千萬(wàn)級(jí)的年輕用戶群體和消費(fèi)金融場(chǎng)景，錢(qián)志龍帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)又相繼創(chuàng)建了嘿租、愛(ài)又車(chē)、煙掌柜等多個(gè)子品牌，并使用資本杠桿并購(gòu)了出未校園、東方金融等上下游企業(yè)。

2018年，錢(qián)志龍決定將旗下的十幾條產(chǎn)品線整合成四大業(yè)務(wù)板塊，分別為：以米莊理財(cái)為核心的理財(cái)板塊、以愛(ài)又米為核心的消費(fèi)分期板塊、以掌柜金融為核心的小微金融板塊、以及以愛(ài)又車(chē)為核心的汽車(chē)金融板塊。這四大板塊組成了愛(ài)財(cái)集團(tuán)，將謀求在香港上市。

錢(qián)志龍說(shuō)，愛(ài)財(cái)集團(tuán)估值已經(jīng)超過(guò)10億美金，愛(ài)財(cái)集團(tuán)已進(jìn)入金融獨(dú)角獸陣營(yíng)。

愛(ài)又米官網(wǎng)對(duì)創(chuàng)始人兼CEO錢(qián)志龍的介紹：

（為保護(hù)當(dāng)事人，文中人物小希為化名）

實(shí)習(xí)生張令、郭剛、劉可怡、余玲對(duì)本文也有貢獻(xiàn)