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銀保監(jiān)會(huì):信貸增長服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 8月末制造業(yè)貸款余額17萬億

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2018-09-21 20:20:56

9月21日,銀保監(jiān)會(huì)召開《銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步提升銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效》發(fā)布會(huì)。會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示,8月末,制造業(yè)貸款余額17萬億元,比年初增加了6829億元,比去年同期多增了三千多億元。小微企業(yè)貸款余額32.7萬億元,同比增長12.6%,比各項(xiàng)貸款增速高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 廖丹    

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圖片來源:攝圖網(wǎng)

9月21日,中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱“銀保監(jiān)會(huì)”)召開《銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步提升銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效》發(fā)布會(huì)。這是銀保監(jiān)會(huì)合并后第一次聯(lián)合召開的系統(tǒng)發(fā)布會(huì)。

會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示,今年以來銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行整體平穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)整體可控。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的原則,不斷出臺(tái)政策措施,疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機(jī)制,督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì),特別是小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持力度,以緩解融資難、融資貴問題。

小微企業(yè)貸款余額32.7萬億同比增12.6%

據(jù)悉,今年以來,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行整體平穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)整體可控。8月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)255.5萬億元,環(huán)比增加1.2萬億元,同比增長6.9%。肖遠(yuǎn)企從五個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)介紹。

具體而言,第一,信貸平穩(wěn)增長,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提高。8月末,各項(xiàng)貸款余額136.5萬億元,當(dāng)月新增1.3萬億元,較去年同期多增3037億元。1~8月份,累計(jì)新增貸款11.6萬億元,較去年同期多增1.3萬億元,同比增長12.3%。信貸平穩(wěn)增長,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提高。除了貸款以外,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接持有的債券余額是43萬億元,比年初增加了2.1萬億元,同比增長15.5%。如果加上通過同業(yè)投資間接持有的債券余額3.2萬億元,整體上銀行持有的債券占全部債券總量的比例高達(dá)55%,就是一半以上的債券投資資金來自銀行。從結(jié)構(gòu)上來看,信貸資源配置更加有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)、新興產(chǎn)業(yè)等得到了比較好的支持。8月末,制造業(yè)貸款余額17萬億元,比年初增加了6829億元,比去年同期多增了三千多億元。另外,對于新興產(chǎn)業(yè),比如投向信息傳輸、軟件、信息技術(shù)業(yè)的貸款同比增長24%,這個(gè)比例非常高。小微企業(yè)貸款余額32.7萬億元,同比增長12.6%,比各項(xiàng)貸款增速高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

其次,表外業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,融資壓力逐步緩釋。2017年以來,銀保監(jiān)會(huì)治亂象的專項(xiàng)整治對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)規(guī)范,表外業(yè)務(wù)過去那種過快、過高的增速得到合理控制,當(dāng)然對表外業(yè)務(wù)、對影子銀行的治理銀保監(jiān)會(huì)采取有保有壓的策略,注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化,重點(diǎn)整治通道業(yè)務(wù)。

第三,保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)能力不斷提高,今年1~8月份,保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5263萬億元,累計(jì)賠款和給付支出7965億元,對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和緩釋風(fēng)險(xiǎn)都起到了很好的作用。比如今年1~8月份,出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入一百億元,承保金額2.5萬億元,為穩(wěn)定出口、穩(wěn)外貿(mào)發(fā)揮了積極作用。在一些重要的保險(xiǎn)方面,比如大病保險(xiǎn)、健康險(xiǎn),還有地震巨災(zāi)保險(xiǎn),以及個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等方面,都取得了較好的成績。特別是最近廣州遇到“山竹”臺(tái)風(fēng),遭受的損失比較大,那么我們銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在第一時(shí)間開辟綠色通道,快速地處理,快速地賠付,受到損失的企業(yè)和個(gè)人及時(shí)得到保險(xiǎn)賠付資金,用于災(zāi)后重建和恢復(fù)。

第四,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理進(jìn)一步完善,取得成效。今年年初銀保監(jiān)會(huì)也制定了相應(yīng)的補(bǔ)短板項(xiàng)目,力求在制度建設(shè)方面,使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特別是中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理能夠上一個(gè)新臺(tái)階。一些辦法、制度已經(jīng)發(fā)布,比如《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事管理辦法》。另外,針對商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理進(jìn)行了多輪培訓(xùn),他們的董事、股東、高管都接受了培訓(xùn)。

第五,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。銀行的資本充足率穩(wěn)中有升,特別是大型銀行資本充足率保持在較高水平,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步提高,撥備覆蓋率達(dá)到176%。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力也保持在合理穩(wěn)定的水平,170多家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率246%,平均核心償付能力充足率235%,償付能力充足率保持在合理區(qū)間較高位運(yùn)行??梢哉f明保險(xiǎn)業(yè)償付能力比較充足、比較穩(wěn)定。

建立“敢貸、能貸和愿貸”長效機(jī)制

除卻已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的成績,肖遠(yuǎn)企表示,銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)行中也存在一些問題。具體而言,第一,資金傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道不夠暢通,貨幣信貸傳導(dǎo)機(jī)制不夠暢通;

第二,金融供給和需求之間存在結(jié)構(gòu)性矛盾。過去金融供給和金融需求的矛盾主要是供給不足而需求不斷增長。但是現(xiàn)在矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化,過去量的矛盾轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)性矛盾,金融供給和金融需求的多層次、多樣化矛盾比較突出。比如,很多金融消費(fèi)者有很多新的金融需求,對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)都有新的需求,但是金融機(jī)構(gòu)不能夠完全滿足這種需求。

第三,銀行不良資產(chǎn)。部分銀行機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)分類不夠準(zhǔn)確,個(gè)別機(jī)構(gòu)存在隱匿、轉(zhuǎn)移不良貸款行為。銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了這方面的監(jiān)管力度,嚴(yán)厲打擊隱匿、違規(guī)轉(zhuǎn)移不良貸款以及虛假出表的行為,將此作為今年治亂象的重點(diǎn)。同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行加大不良貸款核銷力度。

第四,銀行考核機(jī)制還不適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展要求。肖遠(yuǎn)企坦言:“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核激勵(lì)體系都是在過去幾十年資產(chǎn)、利潤高速增長時(shí)期形成建立的?,F(xiàn)在轉(zhuǎn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段以后,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒有對考核激勵(lì)體系、考核指標(biāo)進(jìn)行及時(shí)修訂,還不符合高質(zhì)量發(fā)展的要求。”

對于業(yè)內(nèi)關(guān)注的中小微企業(yè)的融資問題,肖遠(yuǎn)企也給出了明確解釋。“銀保監(jiān)會(huì)從今年年初以來一直非常重視這項(xiàng)工作,對小微企業(yè)和民營企業(yè)融資形式進(jìn)行了充分的調(diào)研,對存在的問題也進(jìn)行了充分的研究,采取了相應(yīng)的措施,取得了一些效果。”

具體表現(xiàn)在盤活存量、用好增量、短期窗口指導(dǎo)和中長期機(jī)制建設(shè)結(jié)合等三個(gè)方面。一方面,對小微企業(yè),提出“兩增兩控”這樣一個(gè)目標(biāo)。所謂“兩增”就是小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速,貸款戶數(shù)不低于上年同期水平。“兩控”,第一個(gè)“控”是合理控制成本,銀保監(jiān)會(huì)要求大中型銀行帶頭發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”,制定自身對小微企業(yè)利率目標(biāo),壓降成本;另外一個(gè)“控”就是要控制風(fēng)險(xiǎn),控制貸款質(zhì)量水平。對暫時(shí)遇到困難的企業(yè),要求銀行機(jī)構(gòu)不要盲目地抽貸、壓貸和斷貸,要幫助他們,形成“銀企命運(yùn)共同體”,幫助他們走出困境。這是通過監(jiān)管的窗口指導(dǎo)。

除此以外,肖遠(yuǎn)企表示,銀保監(jiān)會(huì)很注重讓銀行建立“敢貸、能貸和愿貸”的長效機(jī)制。所謂“敢貸”,是要求銀行建立盡職免責(zé)和糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制。所謂“能貸”,就是要有足夠資源,包括信貸和資金等,向小微和民營企業(yè)傾斜,使銀行能夠貸。同時(shí),也要讓銀行內(nèi)部員工有足夠的能力來發(fā)現(xiàn)新的增長點(diǎn),發(fā)現(xiàn)這些小微企業(yè)和民營企業(yè),為這些企業(yè)服務(wù)。所謂的“愿貸”,主要是從激勵(lì)機(jī)制上入手。激勵(lì)機(jī)制包括對考核體系的重新審視、梳理和修訂,要讓做小微和民營企業(yè)信貸,風(fēng)險(xiǎn)管理以及其他方面的員工能夠跟從事其他金融業(yè)務(wù)的員工一視同仁,享受與他們所付出的精力,所承擔(dān)的責(zé)任相匹配的激勵(lì)措施。

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