每經(jīng)編輯 王曉波

圖片來源：視覺中國

銀監(jiān)會通報對浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件的處理

2017年以來，銀監(jiān)會堅決貫徹以習(xí)近平同志為核心的黨中央關(guān)于防范和化解金融風(fēng)險的總體要求，抓住金融信貸等重點領(lǐng)域，采取一系列有力措施，嚴厲整治銀行業(yè)市場亂象，依法查處大案要案。經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核和發(fā)出行政處罰決定書等一系列法定程序，近日，四川銀監(jiān)局依法查處了浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件。

銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問題進行全面核查。通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：一是內(nèi)控嚴重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時發(fā)現(xiàn)并糾正。二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當(dāng)手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。三是合規(guī)意識淡薄。為達到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險重視不夠等問題。

案發(fā)后，銀監(jiān)會高度重視，多次召開黨委會議和專題會議研究部署查處工作，并成立專責(zé)小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協(xié)調(diào)機制，通過采取強有力的措施推進風(fēng)險處置和整改問責(zé)工作。在銀監(jiān)會統(tǒng)籌指導(dǎo)下，四川銀監(jiān)局制定實施“特別監(jiān)管措施”，實行“派駐式監(jiān)管”，開展多項專項排查治理，積極推動合規(guī)整改工作。四川省委省政府和上海市委市政府也高度重視，各方互相協(xié)作配合，共同推進風(fēng)險處置工作，全力維護社會穩(wěn)定和地方金融安全。浦發(fā)銀行根據(jù)監(jiān)管要求，在摸清風(fēng)險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對違規(guī)貸款“拉直還原”做實債權(quán)債務(wù)關(guān)系，舉全行之力采取多項措施處置化解風(fēng)險，并按照黨規(guī)黨紀、政紀和內(nèi)部規(guī)章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。截至2017年9月末，浦發(fā)銀行成都分行已基本完成違規(guī)業(yè)務(wù)的整改，目前該分行班子隊伍穩(wěn)定，總體經(jīng)營平穩(wěn)正常。

四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機關(guān)處理。銀監(jiān)會近日已依法對浦發(fā)銀行總行負有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動立案調(diào)查和行政處罰工作。此外，鑒于四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對其監(jiān)管評級失真，銀監(jiān)會黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對四川銀監(jiān)局原主要負責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進行了嚴肅問責(zé)，給予黨紀政紀處分。

下一步，銀監(jiān)會將認真貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，勇于負責(zé)，敢于亮劍，進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象工作，打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

浦發(fā)銀行回應(yīng)：堅決支持處罰決定

浦發(fā)銀行晚間發(fā)布公告稱，銀監(jiān)會四川監(jiān)管局18日對公司成都分行作出行政處罰決定，對成都分行內(nèi)控管理嚴重失效,授信管理違規(guī)，違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)等嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違規(guī)行為依法查處，執(zhí)行罰款4.62億元。對此，公司堅決支持和接受監(jiān)管機構(gòu)的上述處罰決定，并深表歉意。上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。

另據(jù)第一財經(jīng)從浦發(fā)銀行總行方面了解到，浦發(fā)銀行對于成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件深感愧疚。成都分行的問題經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)后，監(jiān)管部門、地方政府和浦發(fā)銀行總行均高度重視，各方互相協(xié)作配合，共同推進風(fēng)險處置工作，全力維護社會穩(wěn)定和地方金融安全。在監(jiān)管部門和地方政府的指導(dǎo)和幫助下，總行及時調(diào)整了成都分行經(jīng)營班子，并向成都分行派駐了工作組，開展了摸清情況、合規(guī)整改、強化問責(zé)、處置風(fēng)險、舉一反三、恢復(fù)常態(tài)等一系列工作。對分行原經(jīng)營班子和相關(guān)違規(guī)責(zé)任人員已從重嚴肅問責(zé)，相關(guān)涉案人員已經(jīng)移送司法機關(guān)處理。

在未來的經(jīng)營中，浦發(fā)銀行將按照“回歸本源、突出主業(yè)、做精專業(yè)、協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營理念，堅定不移推進合法依規(guī)穩(wěn)健運行，以實際行動貫徹落實黨的十九大、全國金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議的精神，為廣大客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，以良好的經(jīng)營成果回報社會各界的關(guān)心和支持。

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