每經編輯 袁園    

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每經記者 袁園 每經編輯 畢陸名

“要推動商業(yè)養(yǎng)老保險在多層次社會保障體系中發(fā)揮更大作用。”在12月24日召開的“中國養(yǎng)老與健康保險50人論壇成立暨《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2017》發(fā)布式”上，保監(jiān)會副主席黃洪表示，第三支柱不應只是成為額外增加養(yǎng)老金積累的簡單補充，而是要承擔起一定基礎保障功能，加快發(fā)展市場化的第三支柱，盡快形成一支新的安全穩(wěn)健的國家養(yǎng)老儲備資金。

黃洪表示，我國社會保障體系建設存在不平衡、不充分的問題，基本養(yǎng)老和醫(yī)療保障制度的保障水平有限，難以滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老和健康需要，財政投入持續(xù)增加，負擔越來越重，企業(yè)年金等補充養(yǎng)老保險制度覆蓋面窄，且無法惠及越來越多的新就業(yè)形態(tài)人口。因此，健全完善社會保障制度顯得日益重要。

建設多層次社會保障體系既要借鑒國際經驗，更要立足中國實際，探索有中國特色的社會保障之路。從我國實際看，我國60歲及以上人口達2.3億，占總人口的16.7%，但我國人均GDP僅為8100美元。作為老齡化速度快、未老先富的發(fā)展中國家，不能簡單復制發(fā)達國家的福利制度。

黃洪指出，要推動商業(yè)養(yǎng)老保險在多層次社會保障體系中發(fā)揮更大作用。首先，第三支柱在多層次社會保障體系的定位不應只是錦上添花，更應是雪中送炭?；谖覈A段性特征，第三支柱不應只是成為額外增加養(yǎng)老金積累的簡單補充，而是要承擔起一定基礎保障功能，加快發(fā)展市場化的第三支柱，盡快形成一支新的安全穩(wěn)健的國家養(yǎng)老儲備資金，才能有效彌補第一支柱替代率缺口和第二支柱覆蓋率的短板，形成穩(wěn)固可持續(xù)的社會養(yǎng)老保障體系。

其次，第三支柱的首要屬性應當是保險屬性，應當從具備收益保證、長期鎖定、終身領取、互助共濟等獨特功能的商業(yè)養(yǎng)老保險起步。收益保證是指商業(yè)養(yǎng)老保險作為契約型金融業(yè)務，能夠有效抵御投資風險，向投保人提供全生命周期的保證收益，幫助企業(yè)安全穩(wěn)健地積累起一筆養(yǎng)老金。長期鎖定，是指商業(yè)養(yǎng)老保險能夠將投保資金鎖定用于養(yǎng)老，避免投保人在獲取短期收益后隨意改變養(yǎng)老金用途。終身領取，是指商業(yè)養(yǎng)老保險能夠向投保人提供分期直至其身故的養(yǎng)老金發(fā)放服務，確保投保人活到老領到老，避免因養(yǎng)老金提前用盡晚年陷入困境?；ブ矟?，是指保險機構利用清算技術，統(tǒng)籌管理養(yǎng)老資金，實現養(yǎng)老保障風險分擔。

第三，應當在商業(yè)養(yǎng)老保險保障形成一定積累后再適時拓展商業(yè)養(yǎng)老金融產品的范圍。通過發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險可以在第三支柱中建立覆蓋廣泛的養(yǎng)老資金安全墊，只有這樣才能有效增強整個養(yǎng)老保障體系的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。要推動商業(yè)健康保險在多層次健康保障體系中發(fā)揮更大作用。首先，要突出專業(yè)優(yōu)勢，充分發(fā)揮自身的清算技術、專業(yè)服務和風險管理等優(yōu)勢，積極參與經辦基本醫(yī)保、承辦大病保險、放大保障效應、減輕政府財政負擔、提高基本醫(yī)保制度運行效率、改善就醫(yī)體驗。其次，要提升服務質量，發(fā)揮主體作用，注重高質量發(fā)展，通過設計靈活多樣產品，提供基本醫(yī)保三個目錄之外的健康保障、醫(yī)療保健和護理服務，擴大保障范圍、提高保障水平，滿足人民群眾多樣化、多層次的健康保障需求，降低老百姓的醫(yī)療負擔。第三，要管控費用漏洞，發(fā)揮自身技術網絡等優(yōu)勢，參與醫(yī)療行為管控，降低不合理的醫(yī)療費用，保障合理的醫(yī)療支出。