亚洲狠狠,一级黄色大片,日韩在线第一区视屏,韩国作爱视频久久久久,亚洲欧美国产精品专区久久,青青草华人在线视频,国内精品久久影视免费

每日經(jīng)濟(jì)新聞
要聞

每經(jīng)網(wǎng)首頁 > 要聞 > 正文

央媽給銀聯(lián)生了個“弟弟”叫網(wǎng)聯(lián) 支付寶們通通被“收編”

中國基金報 2017-08-07 11:49:11

央媽給銀聯(lián)生了一個“弟弟”,起名叫網(wǎng)聯(lián),網(wǎng)聯(lián)的主要用處是為支付寶、財付通這類非銀第三方支付機(jī)構(gòu)搭建一個共有的轉(zhuǎn)接清算平臺。

怎么理解呢?舉個例子,以往你通過你的支付寶賬戶,從工行轉(zhuǎn)一筆賬到農(nóng)行,這筆交易繞開了央行的清算,不法分子很可能利用這一模式,進(jìn)行洗錢、套現(xiàn)獲利等操作,而有了網(wǎng)聯(lián)之后,所有的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)都需要通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理,央媽就可以更好地監(jiān)管了。

網(wǎng)聯(lián)注冊資本為人民幣20億元,投資方包括中國人民銀行清算總中心、財付通、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)等在內(nèi)的45家機(jī)構(gòu)和公司。

來自周末的大消息?;鹁齽倓偛虐l(fā)現(xiàn)。

據(jù)南方都市報的報道,8月4日央行下發(fā)文件,明確要求非銀支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理,并給出了最終時間,2018年6月30日,屆時所有網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。

“央行對網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)下了死命令,必須完成接入,技術(shù)達(dá)到要求。幾個巨頭實(shí)際上表態(tài)也都比較支持,不過這個時間點(diǎn)也比預(yù)期要早”,一位不愿具名的支付業(yè)人士向南都記者透露。

一個時代的終結(jié),也是一個時代的開始

首先,大家可能不大清楚,什么是:網(wǎng)聯(lián)。

解釋一下,“網(wǎng)聯(lián)”的全稱是“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺”,指要為支付寶、財付通這類非銀行的第三方支付機(jī)構(gòu)搭建一個共有的轉(zhuǎn)接清算平臺,受央行監(jiān)管。

那么問題來了,央行為什么要搞網(wǎng)聯(lián)。我們拿支付寶當(dāng)例子解釋一下。

2004年,支付寶成立。支付寶不是第一家第三方支付公司,但用戶可以在支付寶開立賬戶,里面可以存錢。

根據(jù)監(jiān)管要求,這些錢受到高度監(jiān)管,支付寶要把它存管到銀行。

于是,用戶在支付公司開立虛擬賬戶。用于互聯(lián)網(wǎng)小額支付,讓大家快樂地網(wǎng)購,帶來很大便利,起初并無大的問題。大致的結(jié)構(gòu)如下:

后來,支付寶跟很多銀行建立合作關(guān)系,在各行開有賬戶。于是,它就具備了跨行清算的功能。

比如,我用支付寶做一次跨行轉(zhuǎn)賬,從中行向收款人(可以是自己)的農(nóng)行匯款。那么,只要從我的中行卡轉(zhuǎn)到支付寶開在中行的賬戶,然后支付寶再把它存在農(nóng)行的錢,匯至收款人的農(nóng)行賬戶上。以此,支付寶用兩筆同行轉(zhuǎn)賬,“模擬”了一次跨行匯款(下圖虛線部分),用不著央行的清算賬戶。

我們把這種“清算”模式稱為“反接”,即支付公司在無數(shù)個銀行開設(shè)有賬戶(傘形),就能夠?qū)崿F(xiàn)跨行清算。準(zhǔn)確地講,這根本就不是真正意義的清算,而是繞開了清算。央行主辦和主管的多個清算體系,在這一模式下,都不再被需要。

銀聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)將其稱為“過頂傳球”(OTT,Over The Top),劉慈欣在《三體》里則稱之為“降維攻擊”,總之是指一種全新的方法,不用正面對撞,就完勝了……

但是,反接模式下,會有些新的問題。比如,這本質(zhì)上是一筆匯款人從中行卡向收款人的農(nóng)行卡匯款的行為,但是,只要做些技術(shù)處理,就可以使銀行、央行完全看不出來這一業(yè)務(wù)本質(zhì)。銀行和央行所看到的,只是兩筆同行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),類似于從支付寶賬戶提現(xiàn),或向支付寶賬戶充值,銀行和央行根本無從辨別,這是一筆跨行匯款。這大大提升了反洗錢等監(jiān)管的難度,也加大了央行掌握資金流動性的難度。

總之,“反接”模式繞開了央行的清算系統(tǒng),使銀行、央行無法掌握具體交易信息,無法掌握準(zhǔn)確的資金流向,給反洗錢、金融監(jiān)管、貨幣政策調(diào)節(jié)、金融數(shù)據(jù)分析等央行的各項(xiàng)金融工作帶來很大困難。

不僅如此,這一模式也被不法分子利用,成為洗錢、套現(xiàn)獲利、盜取資金的溫床。

雖然此前央行一直在加大對第三方支付公司的監(jiān)管,但這種反接清算模式一直屢禁不絕。由于支付公司的使用場景主要集中在互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)互聯(lián)網(wǎng)支付等小額領(lǐng)域,潛在風(fēng)險并不可怕。但隨著支付公司開始進(jìn)軍線下支付(O2O)市場,虛擬賬戶的使用場景大幅擴(kuò)大,風(fēng)險問題漸漸地不能回避了。

央媽最終祭出網(wǎng)聯(lián)大殺器,杜絕反接模式的時刻,央媽的最終目標(biāo),是把清算系統(tǒng)牢牢掌握在自己手中,以便履行她的各項(xiàng)金融職責(zé)。

網(wǎng)聯(lián)清算有限公司長什么樣子?

近日,網(wǎng)聯(lián)的股東明細(xì)終于面世。

8月2日,包括中國人民銀行清算總中心、財付通、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)等在內(nèi)的45家機(jī)構(gòu)和公司簽署的《網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設(shè)立協(xié)議書》被曝光。網(wǎng)聯(lián)注冊資本為人民幣20億元整,協(xié)議各方均以貨幣出資,出資額分3期繳納,出資比例分別為50%、30%和20%。

股東方的明確和組織架構(gòu)的正式落地讓網(wǎng)聯(lián)成為線上清算中心的設(shè)想真正成為了一個定局。

和此前版本不同的是,支付寶、財付通兩大市場巨頭在此間并非占據(jù)主導(dǎo)地位,包括央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等在內(nèi)的央行下屬7家單位共同出資7.6億占股比例達(dá)到37%,央行系成為當(dāng)之無愧的第一大股東,備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的支付寶和財付通分別持股9.61%。

尷尬的銀聯(lián)

網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn),相當(dāng)于央行給銀聯(lián)生了一個弟弟。

網(wǎng)聯(lián)的功能和銀聯(lián)非常相像。

2002年,為解決全國銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的問題,央行牽頭成立了中國銀聯(lián),全國銀行卡信息交換總中心和上海、廣州、深圳等18個城市有當(dāng)?shù)氐?ldquo;金卡”中心全部劃歸中國銀聯(lián)運(yùn)營。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報報道,接近央行人士坦言,網(wǎng)聯(lián)的籌建其實(shí)也有著重復(fù)投入的顧慮。“然而,且不論支付寶和銀聯(lián)的恩怨糾葛,從眼下的競爭態(tài)勢而言,支付寶已經(jīng)在實(shí)際意義上承擔(dān)了最大的線上支付清算功能。從交易筆數(shù)來看支付寶已經(jīng)超過了銀聯(lián),讓支付寶接入銀聯(lián)系統(tǒng)的想法不是沒有動議過,但是支付寶基本不可能接受。”

上述接近央行人士表示,“某種程度上來講,銀聯(lián)也希望承接第三方支付和銀行之間的轉(zhuǎn)接工作。但銀聯(lián)一直作為央行的‘親生子’飽受詬病,與支付寶這樣的行業(yè)巨頭又存在比較深的糾葛,相關(guān)工作很難推進(jìn)。支付清算協(xié)會是中立機(jī)構(gòu),由它來牽頭再組一個機(jī)構(gòu),合情合理。”

對比中國銀聯(lián)設(shè)立之初,銀聯(lián)籌建的時候是由央行牽頭設(shè)立了銀聯(lián)籌委會等部門負(fù)責(zé)相關(guān)工作,最終88家銀行共同發(fā)起設(shè)立,各家金融機(jī)構(gòu)無論規(guī)模大小在最后形成的股權(quán)架構(gòu)中股權(quán)比例都十分接近。

網(wǎng)聯(lián)的橫空出世,對于曾經(jīng)清算市場的唯一的參與者銀聯(lián)而言,都是值得警惕的對手。

各方影響如何?

(1)用戶:網(wǎng)聯(lián)的設(shè)立,不會改變用戶對第三方支付服務(wù)的使用方法。若系統(tǒng)設(shè)計得當(dāng),性能良好,則也不會影響用戶體驗(yàn)。

(2)支付公司:后臺清算體系變更,但不影響業(yè)務(wù),也不影響沉淀資金(虛擬賬戶余額),而對銀行的議價地位下降。央行能夠更加高效地監(jiān)測支付公司的業(yè)務(wù),及時遏制違規(guī)行為,有望使整體行業(yè)更加規(guī)范有序。借助清理整頓互金的時機(jī),某些業(yè)務(wù)不規(guī)范的害群之馬可能會被加速清理,行業(yè)氣象為之一新。

(3)銀行:在原來的交易模式下,遺失了用戶的交易信息,不利于數(shù)據(jù)的二次應(yīng)用和開發(fā)?,F(xiàn)在交易信息可由網(wǎng)聯(lián)獲取,但銀行能不能與網(wǎng)聯(lián)合作得到數(shù)據(jù),尚不得而知。由于網(wǎng)聯(lián)由央行主管,這種可能性是存在的。若此,則支付公司帶給銀行的一大心?。ń灰仔畔⑦z失),得到解決。

(4)銀聯(lián):意味著長久以來想把銀行卡網(wǎng)上交易的清算也收歸旗下的努力,宣告失敗……當(dāng)然,這也意味著,網(wǎng)聯(lián)的網(wǎng)上交易與銀聯(lián)在銀行卡線下交易的跨行轉(zhuǎn)接,并無重疊,形成了劃江而治格局。銀聯(lián)的心情,可能與最近父母剛生二胎的長子那樣……

(5)央媽:則如前所述,力推正接模式,以便履行其各項(xiàng)金融工作。

(來源:中國基金報)

責(zé)編 趙慶

特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。

網(wǎng)聯(lián) 支付寶被收編

歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟(jì)新聞APP

每經(jīng)經(jīng)濟(jì)新聞官方APP

1

0