每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張壽林    

每經(jīng)記者 張壽林  每經(jīng)編輯 曾艷艷

徐玉玉學(xué)費(fèi)被騙絕望離世、網(wǎng)貸發(fā)生裸照風(fēng)波、校園貸導(dǎo)致自殺.....一次次發(fā)生的沉重事件令人震驚，消費(fèi)者個(gè)人金融素養(yǎng)提升的重要性日益突出。

每?jī)赡旯家淮蔚南M(fèi)者金融素養(yǎng)分析調(diào)查報(bào)告再次出爐。7月13日，央行發(fā)布《消費(fèi)者金融素養(yǎng)分析調(diào)查報(bào)告》（2017）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）顯示，消費(fèi)者金融知識(shí)整體水平有待提高，對(duì)各類(lèi)金融知識(shí)的掌握程度存在著較大的差異。

《報(bào)告》提出，應(yīng)考慮在初等和中等教育階段引入金融知識(shí)普及教育，推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)普及抓早抓小。

人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)央行消保局）副局長(zhǎng)尹優(yōu)平告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，金融知識(shí)普及要從娃娃抓起，人民銀行福州中支、太原中支已經(jīng)在推進(jìn)金融知識(shí)進(jìn)校園，央行消保局將“金融知識(shí)進(jìn)課堂”作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作來(lái)抓，通過(guò)試點(diǎn)等一系列努力，爭(zhēng)取將建立金融知識(shí)普及教育的長(zhǎng)效機(jī)制上升為國(guó)家戰(zhàn)略。

消費(fèi)者金融知識(shí)整體水平有待提高

央行消保局于2013年和2015年針對(duì)消費(fèi)者金融素養(yǎng)情況進(jìn)行了兩次全國(guó)范圍內(nèi)的試點(diǎn)調(diào)查。在試點(diǎn)調(diào)查基礎(chǔ)上，今年4月，央行首次全面開(kāi)展消費(fèi)者金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查，全國(guó)共18600個(gè)樣本。

調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)讓消費(fèi)者對(duì)自身的金融知識(shí)水平做出主觀評(píng)價(jià)時(shí)，35.27%的消費(fèi)者認(rèn)為自己的金融知識(shí)水平“非常好”或“比較好”，認(rèn)為自身金融知識(shí)水平“一般”、“不太好”或“一點(diǎn)也不好”的消費(fèi)者占比分別為41.84%、16.01%和 6.88%。

與之相對(duì)應(yīng)，從金融知識(shí)客觀題的正確率來(lái)看，消費(fèi)者對(duì)全部金融知識(shí)問(wèn)題的平均正確率也僅有59.56%。

當(dāng)詢(xún)問(wèn)消費(fèi)者是否了解冠字號(hào)碼查詢(xún)功能的作用時(shí)，13.08%的消費(fèi)者選擇了“非常清楚”，35.03%的消費(fèi)者選擇了“大致知道”，51.89%的人選擇了“不知道”。

《報(bào)告》指出，從消費(fèi)者態(tài)度看，消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的意識(shí)需進(jìn)一步加強(qiáng)。從消費(fèi)者行為看，消費(fèi)者家庭支出的規(guī)劃和執(zhí)行能力有待提升，未能充分利用和使用金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同和對(duì)賬單。

從消費(fèi)者金融知識(shí)水平看，消費(fèi)者金融知識(shí)整體水平有待提高，對(duì)各類(lèi)金融知識(shí)的掌握程度存在著較大的差異，消費(fèi)者金融知識(shí)水平在城鄉(xiāng)間和區(qū)域間具有一定的不平衡特征。

從消費(fèi)者金融技能看，消費(fèi)者使用銀行卡和利用冠字號(hào)碼查詢(xún)功能等方面的能力有待提高。

消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)近似服從正態(tài)分布。教育、收入、地域、年齡和職業(yè)五個(gè)因素與消費(fèi)者金融素養(yǎng)得分顯著相關(guān)，性別對(duì)金融素養(yǎng)得分的影響有限。

推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系

調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)者的受教育程度是影響金融素養(yǎng)的重要因素。

通常而言，教育水平能夠增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)金融領(lǐng)域相關(guān)概念的理解能力，幫助消費(fèi)者正確地使用金融產(chǎn)品和服務(wù)。為精準(zhǔn)衡量受教育程度與金融素養(yǎng)得分之間的關(guān)系，調(diào)查分析團(tuán)隊(duì)將受教育程度轉(zhuǎn)化為受教育年限變量，通過(guò)統(tǒng)計(jì)回歸后測(cè)算得知，金融消費(fèi)者的受教育年限每提高10%，金融素養(yǎng)指數(shù)得分可以提高1.67%。

《報(bào)告》顯示，小學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)上初中直至畢業(yè)，則金融素養(yǎng)得分較之前提高 83.5%，初中生升學(xué)至高中直至畢業(yè)則可以提升55.7%，是提升速度最快的兩個(gè)時(shí)期。

本次調(diào)查顯示，受教育程度與金融素養(yǎng)在95%的水平以上顯著正相關(guān)，初等和中等教育階段是金融素養(yǎng)提升最快的階段。學(xué)生時(shí)期是金融知識(shí)的啟蒙階段，對(duì)塑造良好金融態(tài)度和培育正確的金融行為、技能具有重要意義。推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系，構(gòu)筑常態(tài)化金融知識(shí)普及教育陣地，可以在最大層面上覆蓋所有在校兒童和青少年，并讓其在學(xué)生生涯這一段較長(zhǎng)的時(shí)間里循序漸進(jìn)地學(xué)習(xí)金融知識(shí)，培養(yǎng)具有高水平金融素養(yǎng)的未來(lái)公民，并且可以達(dá)到“教育學(xué)生、帶動(dòng)家庭、輻射社會(huì)”的良好效果，是國(guó)民金融素養(yǎng)整體提升的有效途徑。

《報(bào)告》提出，應(yīng)考慮在初等和中等教育階段引入金融知識(shí)普及教育，推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)普及抓早抓小。

“太原中支在臨汾市所有小學(xué)的五年級(jí)開(kāi)設(shè)了正式課程”，央行消保局金融消費(fèi)教育處處長(zhǎng)武岳告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，下一步將在更多的地市開(kāi)設(shè)，隨后逐步在全省普及，進(jìn)而在全國(guó)其他各省普及開(kāi)來(lái)。至于推進(jìn)的節(jié)奏，他表示沒(méi)有明確時(shí)間表。