每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張壽林    

每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 曾艷艷

央行6月26日公布第4批非銀支付機構(gòu)牌照續(xù)展結(jié)果，樂富支付有限公司（簡稱樂富支付）牌照不予續(xù)展。對此，樂富支付26日也發(fā)表聲明，因未及時完成牌照續(xù)展相關(guān)流程，銀行卡收單牌照續(xù)展暫未獲批。

6月27日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從接近監(jiān)管部門人士了解到，樂富支付多次違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)管理規(guī)定，違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重擾亂市場秩序，損害商戶合法權(quán)益。

據(jù)悉，樂富支付成立于2011年7月，2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)（全國）。因多次違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)管理規(guī)定，央行于2017年6月26日決定對其《支付業(yè)務(wù)許可證》不予續(xù)展。

上述人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，樂富支付主要違規(guī)情況包括：

一、違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重擾亂市場秩序，損害商戶合法權(quán)益。

一是存在大量虛假商戶。在2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時，通過對樂富支付云南、福建、浙江3個省區(qū)的商戶真實性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比達91.28%；2014年央行濟南分行專項檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比多達94.7%。

二是外包服務(wù)商管理混亂。樂富支付將部分應(yīng)自主完成業(yè)務(wù)違規(guī)外包，收單業(yè)務(wù)被外包機構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，在央行2016年銀行卡收單外包專項檢查中，僅云南省就有65個外包服務(wù)商違規(guī)以特約商戶名義入網(wǎng)。樂富支付對外包機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展無任何實質(zhì)管理措施，縱容外包機構(gòu)肆意違規(guī)開展業(yè)務(wù)。

三是為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供交易接口。2016年無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作中，發(fā)現(xiàn)樂富支付為成都中聯(lián)信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯(lián)電子支付有限公司等多家無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)提供支付通道，嚴(yán)重擾亂市場秩序。

四是樂富支付多家分公司未按規(guī)定在央行分支機構(gòu)備案，即在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反銀行卡收單業(yè)務(wù)屬地化經(jīng)營規(guī)定。

二、違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。

樂富支付多次違規(guī)變更主要出資人等重大事項，共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長變更，1次涉及公司總經(jīng)理變更，上述事項均未按規(guī)定報監(jiān)管部門核準(zhǔn)。其中，樂富支付通過4次違規(guī)變更主要出資人，最終變更控股股東，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。

三、消極對待對監(jiān)管部門的整改意見，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。

樂富支付獲批《支付業(yè)務(wù)許可證》的五年間，違規(guī)情形不斷，其中多次是在被監(jiān)管部門約談后且前期違規(guī)問題未按要求整改的情況下再次發(fā)生。

針對其違規(guī)行為，央行開展了18次執(zhí)法檢查，2次驗收檢查，7次監(jiān)管走訪；針對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，央行共實施行政處罰14次。對于央行的監(jiān)管措施和整改要求，樂富支付消極對抗，未按要求完成整改。其中，在央行調(diào)查其違變更主要出資人時，樂富支付拒不配合，導(dǎo)致央行耗時數(shù)月方才完成核實查證。

《每日經(jīng)濟新聞》記者就此致電樂富支付，對方稱協(xié)助聯(lián)系媒體對接部門相關(guān)人員，不過稍后記者多次與樂富支付聯(lián)系，其已不再接聽電話。