近年，在全球資本對(duì)中國(guó)FinTech的瘋狂投資下，金融與科技的結(jié)合開(kāi)始從業(yè)務(wù)撮合進(jìn)化到深度融合階段，開(kāi)始盈利的中國(guó)金融科技企業(yè)，也逐漸奔赴海外上市。

科技賦能補(bǔ)充與重構(gòu)金融業(yè)態(tài)，已成不爭(zhēng)事實(shí)，但絕不是簡(jiǎn)單1+1的邏輯，當(dāng)前的難題是，如何能更好實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化、技術(shù)化和場(chǎng)景化的深度融合？如何在嚴(yán)守風(fēng)控的前提下，有效快速拓寬金融應(yīng)用場(chǎng)景和打通獲客通道？

金融科技釋放金融產(chǎn)業(yè)潛力

中國(guó)網(wǎng)貸監(jiān)管進(jìn)一步落地，簡(jiǎn)單的商業(yè)模式和流量紅利變?nèi)?，技術(shù)變成了比金融更有吸引力的選項(xiàng)。去年金融科技行業(yè)增長(zhǎng)445%接近20億美元，支付與交易技術(shù)、風(fēng)控技術(shù)、智能投顧、區(qū)塊鏈等FinTech風(fēng)頭正盛。

根據(jù)美國(guó)獨(dú)立智庫(kù)CB Insights的統(tǒng)計(jì)，2016年中國(guó)金融科技企業(yè)所獲投資為46億美元，占全球投資總額36%，值得注意的是，2016年亞洲獲得投資數(shù)額最大的10家公司全都來(lái)自中國(guó)，中國(guó)已經(jīng)成為全球FinTech投資增長(zhǎng)最快的領(lǐng)域。市場(chǎng)認(rèn)為未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間，資本市場(chǎng)還將繼續(xù)“迷戀”中國(guó)FinTech企業(yè)，千金一擲的豪氣依然未變。

6月10日，在上海舉辦的2017科技金融發(fā)展論壇上，社科院金融研究所所長(zhǎng)助理兼支付清算中心主任楊濤指出，中國(guó)發(fā)展金融科技有一些特定的機(jī)遇，金融科技的發(fā)展背后隱藏的是經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的對(duì)金融的影響，目前很多金融服務(wù)需求還沒(méi)得到滿足。

“客戶的欲望是可以不斷膨脹的。中國(guó)網(wǎng)民群體非常龐大，他們對(duì)新技術(shù)接受能力強(qiáng)，而且對(duì)技術(shù)終端已經(jīng)形成了一定的依賴，這是海外一些國(guó)家沒(méi)有的優(yōu)勢(shì)，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融科技應(yīng)用，未必如我們想象中普及。”楊濤分析指出，這個(gè)領(lǐng)域的供給和需求潛力都不可小覷。

技術(shù)+場(chǎng)景是未來(lái)的行業(yè)關(guān)鍵詞

金融產(chǎn)業(yè)的潛力釋放離不開(kāi)金融科技的助推，金融科技發(fā)展必將是多點(diǎn)融合的趨勢(shì)，最終的目的是使金融行業(yè)在資產(chǎn)特性、交易機(jī)制、組織方式等方面呈現(xiàn)全新業(yè)態(tài)，“技術(shù)+場(chǎng)景”將是未來(lái)金融科技發(fā)展的兩大關(guān)鍵詞。

我國(guó)長(zhǎng)期金融抑制下普惠金融供給不足，存在大量的長(zhǎng)尾金融需求，而金融科技企業(yè)的機(jī)會(huì)，在于以互聯(lián)網(wǎng)為載體的前端展業(yè)，通過(guò)技術(shù)突破，實(shí)現(xiàn)金融版圖的再分配。

“金融科技已經(jīng)邁入3.0發(fā)展階段，技術(shù)創(chuàng)新升級(jí)、金融與科技的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)深化、資源邊界拓寬等方面，已經(jīng)體現(xiàn)出協(xié)同效應(yīng)和規(guī)模化效應(yīng)。” 會(huì)上，小牛金服首席技術(shù)官郭瑋指出，金融科技會(huì)使金融服務(wù)變得更便捷、更安全、更智能，它將開(kāi)啟金融行業(yè)的新大門(mén)，中國(guó)金融科技企業(yè)的技術(shù)儲(chǔ)備都已經(jīng)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。“目前金融科技仍然集中于大數(shù)據(jù)和人工智能的應(yīng)用，未來(lái)，企業(yè)需要發(fā)展新技術(shù)打造壁壘性競(jìng)爭(zhēng)力，也可借助不同新技術(shù)深耕細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突圍。”

關(guān)于如何利用FinTech優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)量，郭瑋表示可以分為資金端和資產(chǎn)端兩個(gè)維度來(lái)看：在資金端，F(xiàn)inTech有助于實(shí)現(xiàn)智能交互，為各類交易平臺(tái)、金融社區(qū)提供技術(shù)支撐；而在資產(chǎn)端，金融科技在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)上可以大展所長(zhǎng)，比如協(xié)助對(duì)借款人用戶行業(yè)、借款用途和過(guò)往信用狀況的分析來(lái)進(jìn)行信貸決策。此外，他提到在消費(fèi)金融的風(fēng)控中，金融科技通過(guò)大數(shù)據(jù)采集交易、社交數(shù)據(jù)構(gòu)建用戶畫(huà)像，形成完整的數(shù)據(jù)庫(kù)，有助于提高決策精準(zhǔn)度和速度。

控制風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的平衡，也是行業(yè)發(fā)展的重要命題。招商銀行信用卡中心總經(jīng)理張東認(rèn)為，雖然技術(shù)模型的優(yōu)化可以加速?zèng)Q策，但也要提升判斷的準(zhǔn)確率，準(zhǔn)確率也是客戶體驗(yàn)，更重要的是，如果對(duì)客戶判斷不準(zhǔn)確，要么致使自身承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，要么損害客戶體驗(yàn)，會(huì)影響業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)，所以企業(yè)在科技能力、用戶體驗(yàn)和風(fēng)控能力上要找到平衡。

文/陳鑫