每日經(jīng)濟新聞 2017-05-15 22:49:58
每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園
每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 姚茂敦
隨著保險公司一季度償付能力報告陸續(xù)出爐,各家險企一季度的償付能力揭開了面紗。
《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計顯示,截至5月14日,共有159家險企公布一季度償付能力報告,其中,僅40家公司償付能力充足率上升,占比兩成左右,同時有116家出現(xiàn)下滑,占比超過七成。
記者注意到,最近數(shù)據(jù)顯示,一季度綜合償付能力充足率在300%以上的人身險公司有16家,200%~300%的有22家,100%~200%的有34家。其中,償付能力充足率在100%~200%的公司中,不少為此前萬能險銷售較為激進的險企。
值得注意的是,從去年償付能力就不達標的中法人壽和新光海航人壽,在今年依舊未完成融資計劃,償付能力仍在監(jiān)管紅線之下,其綜合償付能力分別為-277%、-205%。
●財險償付能力達標率遠高于壽險
所謂償付能力,指保險公司履行賠償或給付責任的能力,是衡量其經(jīng)營的穩(wěn)健性和可持續(xù)性的重要指標。中國保監(jiān)會在2012年初發(fā)布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設規(guī)劃(簡稱償二代)》,2015年2月份,償二代正式發(fā)布并進入實施過渡期。2016年一季度起,“償二代”監(jiān)管體系正式實施。
《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示,截至5月14日,已有159家險企公布了一季度償付能力報告,其中人身險公司74家、財險公司76家和9家再保險公司。值得注意的是,在一季度的償付能力報告中,財險公司的償付能力達標率遠遠高于壽險。在記者統(tǒng)計的已披露數(shù)據(jù)的機構中,所有財險公司的綜合償付能力均在120%以上,核心償付能力在100%以上,符合監(jiān)管的紅線要求,而人身險機構的償付能力則不如財險機構。
在74家人身險機構中,有59家公司的償付能力出現(xiàn)下滑,占已披露公司的近八成,其中有2家公司為負值,償付能力充足率上升或持平的險企僅占兩成左右。上升的公司包括利安人壽、中美聯(lián)泰大都會、泰康人壽、君康人壽、信泰人壽、珠江人壽、國華人壽、華夏人壽等,基本持平的公司包括有合眾人壽、太保壽險、平安人壽等。
數(shù)據(jù)顯示,一季度綜合償付能力充足率在300%以上的人身險公司有16家;200%~300%的有22家;100%~200%的有34家,100%以下的有2家。其中,償付能力充足率在100%~200%的公司中,不少為此前萬能險銷售較激進的險企。
在償二代的相關情景壓力測試下,部分險企的萬能險賬戶由于中短存續(xù)期新政、滿期給付和退保支出較大等原因,在未來1個、2個季度現(xiàn)金流出現(xiàn)負值。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,多家人身險公司在一季度償付能力報告中表示,公司的凈現(xiàn)金流不足或者小于0的原因是無法再銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品,并預計未來幾個季度公司的退保壓力增加,導致未來季度公司新業(yè)務現(xiàn)金流無法彌補退保支出。
●兩家外資險企不達標
值得一提的是,在人身險公司中,有兩家不達標的壽險機構,公司前身均為外資險企,新光海航人壽與中法人壽。數(shù)據(jù)顯示,新光海航人壽的核心償付能力與綜合償付能力均為-205.20%,中法人壽的核心償付能力與綜合償付能力均為-277.07%。
新光海航人壽一季度償付能力報告顯示,公司成立于2009年3月2日,總資產(chǎn)為7.52億元,目前公司共設立3個省級分公司。自2014年海航集團“另起爐灶”發(fā)起成立渤海人壽之后,新光海航人壽陷入經(jīng)營困境。從新光海航人壽一季度償付能力報告來看,海航集團的股權轉讓仍未得到保監(jiān)會批準,新光海航人壽也未能完成增資。今年一季度,其保險業(yè)務收入為2265.79萬元,凈利潤為-2141.88萬元,凈資產(chǎn)-14616.34萬元。
針對償付能力不足的問題,新光海航人壽表示,就現(xiàn)階段償付能力狀況,公司管理層已經(jīng)多次向監(jiān)管機關進行匯報,同時正積極采取措施,以緩解償付能力不足的相關風險。新光海航人壽在償付能力報告中同時提到,2017年第一季度,公司根據(jù)監(jiān)管通報的2016年度SARMRA監(jiān)管評估結果,對公司風險管理制度體系進行了部分完善;其次,在咨詢公司的協(xié)助下,公司與專業(yè)公司共同推進了公司風險管理系統(tǒng)的建設開發(fā)工作,目前風險管理系統(tǒng)開發(fā)即將結束,準備進入測試階段,預計2017年上半年能夠交付使用。
與新光海航人壽相似,中法人壽也是因為原股東方——中國郵政集團另起爐灶、撤資而導致的業(yè)績停滯,新的招商引資遲遲不到位而導致的償付能力不足。
中法人壽的償付能力報告顯示,一季度該公司保險業(yè)務收入為1.5萬元,虧損2100萬元,凈資產(chǎn)為-2633萬元。目前鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團有限公司、北京人濟九鼎資產(chǎn)管理有限公司、法國國家人壽保險公司一季末持股比例分別為50%、25%、25%。
中法人壽在一季度償付能力報告中提到,進入2016年三季度后,經(jīng)營活動的收入不足以彌補支出,目前經(jīng)營活動的現(xiàn)金流缺口依靠投資資產(chǎn)的贖回變現(xiàn)進行補充,本季度凈現(xiàn)金流整體大于0,未出現(xiàn)流動性風險;長期來看,在無新業(yè)務現(xiàn)金流入的情況下,預計公司可變現(xiàn)資產(chǎn)將會被逐漸消耗,公司將面臨流動性風險。
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