減員降薪，對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，早就不再是陌生詞。

近幾日，業(yè)界充斥著銀行柜員大幅縮減的消息：2016年工行農(nóng)行建行減少柜員近6萬(wàn)！如此大規(guī)模變動(dòng)，一時(shí)間令行業(yè)內(nèi)震驚萬(wàn)分。事實(shí)上，包括銀行的勞務(wù)派遣人員在內(nèi)，過(guò)去4年，33家大中型銀行人員減少超出32萬(wàn)人，占全國(guó)銀行業(yè)全體從業(yè)者的近1/10。

減員的同時(shí)，銀行員工薪酬，尤其是高管薪酬也在大幅削減。數(shù)據(jù)顯示，去年中信銀行高管總薪酬同比大跌超過(guò)40%，平安銀行高管薪酬降幅也接近30%。

面對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增速下滑、不良貸款攀升、考核壓力大增等種種變數(shù)，不少高管選擇離職。支付寶、陸金所等行業(yè)外的顛覆力量日益強(qiáng)大，吸引力與日俱增。曾經(jīng)“萬(wàn)人爭(zhēng)考一個(gè)崗位”的銀行業(yè)，如今金飯碗已光環(huán)不再。

柜員減員潮從五大行蔓延到股份行

從近幾年的數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)的追求正在轉(zhuǎn)變成對(duì)用戶掌上空間的爭(zhēng)奪。銀行的柜員配備也逐年遞減，柜員減員力度越來(lái)越大。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，工商銀行共減少柜員14090人，農(nóng)業(yè)銀行減少10843人，建設(shè)銀行減少30007人，中國(guó)銀行暫未披露數(shù)據(jù)。從2014年減員1.7萬(wàn)余人到2016年的驟減5萬(wàn)余人，銀行改變翻天覆地。

建行：以3年披露數(shù)據(jù)較全的建設(shè)銀行為例，該行在2014年減少柜員2851人，2015年減少柜員4881人，2016年則驟減了30007人。

農(nóng)行：農(nóng)行2015年增加了6909名柜員，2016年則一口氣減少了10843名柜員。

相對(duì)于國(guó)有大行龐大的人員基數(shù)，股份制銀行的柜員減員潮還未到來(lái)。

銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行2016年減員2494人，是減員最多的股份制商業(yè)銀行，減員規(guī)模超過(guò)了現(xiàn)有柜員的四分之一。

廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和上海銀行也均有不同程度的人員減少，不過(guò)減少人數(shù)均在200人以下。

4年流失32萬(wàn)人，占全行業(yè)從業(yè)者近1/10

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部對(duì)會(huì)員單位進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，結(jié)果顯示，2013-2015年，參與調(diào)查的33家主要銀行共流出各類(lèi)人才約22.6萬(wàn)人，其中2013年6.98萬(wàn)人，2014年7.29萬(wàn)人，2015年8.38萬(wàn)人，人才流出呈加速態(tài)勢(shì)。

由于2016年33家主要銀行調(diào)查數(shù)據(jù)還未公布，但各方預(yù)計(jì)減員人數(shù)將接近10萬(wàn)人規(guī)模。如果這個(gè)數(shù)據(jù)成真，那么2013年-2016年4年時(shí)間內(nèi)，33家主要銀行流失人數(shù)超出32萬(wàn)人。

粗略計(jì)算來(lái)看，全國(guó)掛有銀行字樣的機(jī)構(gòu)（含農(nóng)信社）有3800家左右，員工人數(shù)約350萬(wàn)。4年時(shí)間里，33家主要銀行流失人數(shù)達(dá)到了全國(guó)銀行業(yè)全體從業(yè)人員的近1/10，力度可謂空前。

高管大幅降薪，中信高過(guò)40%

在銀行業(yè)大幅裁人的同時(shí)，銀行業(yè)高管薪酬也在遭到大幅削減（執(zhí)行限薪令銀行除外）。去年多家銀行高管的薪酬出現(xiàn)大幅下降。其中，2016年中信銀行高管總薪酬同比大跌超過(guò)40%，平安銀行高管薪酬降幅也接近30%。

根據(jù)已經(jīng)披露的2016年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示：2016年中信銀行全體董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)際獲得的稅前報(bào)酬合計(jì)2157.58萬(wàn)元。2015年這一數(shù)字為3622.61萬(wàn)元；2016年高管薪酬總額降幅高達(dá)40.45%。

此外，人均高管薪酬也在下降。2016年中信銀行的人均高管薪酬為93.80萬(wàn)，2015年時(shí)這一數(shù)字為129.37萬(wàn)。以其三位職工代表監(jiān)事為例，2015年中信銀行向3名職工代表支付的稅前報(bào)酬為737.19萬(wàn)，2016年同樣為這3人，支付的稅前薪酬僅為393.65萬(wàn)，同比大跌46.61%。此外，其職位未變動(dòng)的4位副行長(zhǎng)薪酬也都出現(xiàn)了不同程度的下降。

平安銀行高管薪酬也在下降。2016年平安銀行高管薪酬為4506.43萬(wàn)，2015年這一數(shù)字為6267.92萬(wàn)，同比下跌28.11%。以平安銀行行長(zhǎng)薪酬為例，2015年平安銀行行長(zhǎng)邵平，其稅前薪酬為710.45萬(wàn)；2016年平安銀行行長(zhǎng)為胡躍飛，其薪酬為520.81萬(wàn)；其薪酬不僅比前任行長(zhǎng)低26.7%。

普通員工薪酬降幅也不小

2016年銀行業(yè)整體年終獎(jiǎng)萎縮，有銀行降幅在30%左右，有的至今未下發(fā)。隨著銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)由對(duì)公部門(mén)向金融同業(yè)部門(mén)轉(zhuǎn)移：后者的年終獎(jiǎng)顯著高于前者。

值得關(guān)注的是，薪酬遞延被越來(lái)越多的銀行采用，甚至有銀行年終獎(jiǎng)遞延比例高達(dá)60%，遞延期限可長(zhǎng)達(dá)3年，意味著第四年才能領(lǐng)完當(dāng)年的年終獎(jiǎng)。

原因到底是啥

還在減員還在降薪，銀行業(yè)4年流失近32萬(wàn)。如此大動(dòng)作的背后，是銀行業(yè)正值內(nèi)憂外患之際。

整體盈利能力的明顯下降，不良資產(chǎn)持續(xù)上升，可稱(chēng)內(nèi)憂；行業(yè)外的顛覆力量日益強(qiáng)大，金融科技投資成倍增長(zhǎng)，已成星火燎原之勢(shì)，可謂外患。

內(nèi)憂不止，外患頻仍，行業(yè)高管壓力加大，轉(zhuǎn)型需求迫切。

原因一：銀行盈利能力明顯下降

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2016）》顯示，銀行盈利能力明顯下降，銀行高層工作壓力大是銀行高管離職的重要原因。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2016年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16490億元，同比增長(zhǎng)3.54%。這個(gè)數(shù)據(jù)已經(jīng)是因?yàn)?016年房貸占比猛增后的結(jié)果，相較于2015年銀行業(yè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)僅為2.43%。

中信銀行：2016年總營(yíng)收為1537.81億，同比上漲5.96%；凈利潤(rùn)為416.29億，同比僅上漲1.14%；凈利潤(rùn)增速創(chuàng)下近四年來(lái)新低。在2013年時(shí)，中信銀行凈利潤(rùn)增速曾高達(dá)26.24%。

平安銀行：2016年?duì)I收增幅超過(guò)12%，但其凈利潤(rùn)增速僅為3.36%，而上年增速為10.42%；

江陰銀行：2016年則陷入營(yíng)收與凈利潤(rùn)均下跌的處境，其中凈利潤(rùn)跌幅更是達(dá)4.49%。

原因二：不良資產(chǎn)持續(xù)上升

自2013年始，商業(yè)銀行不良貸款率及不良貸款余額持續(xù)出現(xiàn)雙升，至2016年下半年增速方有所放緩。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截止2016年末，商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元，較上季末增加183億元，不良貸款率1.74%。

原因三：行業(yè)外的顛覆力量日益強(qiáng)大

在支付和貸款領(lǐng)域中，非傳統(tǒng)參與者異軍突起，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

埃森哲最新一份研究報(bào)告，在中國(guó)企業(yè)一系列重量級(jí)交易的帶動(dòng)下，2016年全球金融科技企業(yè)的投資攀升至232億美元，較上年度增長(zhǎng)10%。2016年亞太地區(qū)的金融科技融資規(guī)模實(shí)現(xiàn)翻番，首次超越北美，中國(guó)貢獻(xiàn)了亞太地區(qū)投資總額的九成。

全球主要地區(qū)的金融科技投資交易量大幅上升，從2015年的約1200筆上升至近1800筆。其中，金融科技投資總額的增長(zhǎng)主要源自中國(guó)，盡管其只占全球金融科技投資交易量的3%，但投資金額占比卻達(dá)到了43%。

許多中國(guó)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)已清楚地認(rèn)識(shí)到來(lái)自行業(yè)外的顛覆力量，因此正加大對(duì)金融科技的投資，并且積極探索諸如區(qū)塊鏈技術(shù)等尖端解決方案。

銀行對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)的追求正在轉(zhuǎn)變成對(duì)用戶掌上空間的爭(zhēng)奪。手機(jī)銀行可以隨時(shí)隨地完成轉(zhuǎn)賬匯款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、外匯等操作，成為名副其實(shí)不打烊的銀行，也是銀行青睞的流量入口。