證券日報 2016-12-15 09:26:28
你是否接到過保險推銷電話,并被準(zhǔn)確說出個人信息?臨近年末,不少保險公司為達(dá)成全年業(yè)績進(jìn)入沖刺階段,成為保單信息倒賣活躍期。一位保單信息售賣者告訴記者“我們可以各提供10萬條。其他地區(qū)的數(shù)據(jù)也有存貨,如果需求量大,可以打包出售?!睘檫M(jìn)一步核實數(shù)據(jù),記者還以保險公司人士的身份,花100元購買到了一份1200條的保單信息。
一位倒賣保單信息的人士稱,客戶信息售價為1.5萬條600元,如果買30萬條,優(yōu)惠價3000元;相當(dāng)于1條保單信息僅1分錢。
你是否接到過保險推銷電話,并被準(zhǔn)確說出個人信息?
臨近年末,不少保險公司為達(dá)成全年業(yè)績進(jìn)入沖刺階段,對拓展新客戶的需求隨之大增,這一階段也因此成為保單信息倒賣活躍期?!蹲C券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近期有不少“數(shù)據(jù)倒賣販”在網(wǎng)絡(luò)售賣保險公司的保單信息。
令人驚訝的是這些信息的真實性和準(zhǔn)確性之高。記者近日花100元購買了20家保險公司的1200多條保單信息后,隨機電話核實了10條保單信息發(fā)現(xiàn),保單中提到身份證號碼、電話號碼、詳細(xì)住址、車牌號、投保日期、投保渠道、保險產(chǎn)品等個人隱私信息,均與事實吻合。
更恐怖的是保單信息可能被泄露的廣泛性。一位保單信息倒賣人員告訴《證券日報》記者,北京市場保險公司的客戶信息,除個別公司的沒有,其他公司的保單客戶信息或多或少都有,售價為1.5萬條600元,如果買30萬條,優(yōu)惠價3000元,相當(dāng)于1分錢可以買到1個保單信息。
“數(shù)據(jù)販”稱:逾10萬條保單信息可售
近期,北京的金先生接到一個推銷電話,推銷人員不僅道出了金先生的姓名、電話、身份證等個人信息,還提到金先生之前在某家保險公司投保過什么保險,推銷人員提到的信息讓金先生感到震驚。
事實上,金先生碰到的情況并非個例。在如今的互聯(lián)網(wǎng)時代,日常生活的各個環(huán)節(jié)都有可能泄露隱私信息,而保單也可能成為泄露投保人與被保險人隱私的一個載體。
近日,在一個“保險銷售招聘求職群”的QQ群里,每天都有人不定時推送各類保險公司客戶售賣信息,比如有人不間斷推送如下內(nèi)容:“出售客戶數(shù)據(jù),包括銀行客戶、保險客戶等,價格便宜,需要的私聊。”
其中一位保單信息售賣者告訴《證券日報》記者,可以出售保單信息的保險公司基本涵蓋市場上各類保險公司,大型保險公司的保單數(shù)據(jù)更全面清晰,個別公司或成立時間不長的公司,保單數(shù)據(jù)較少。
在保單信息質(zhì)量方面,該人士表示,他手頭的保單信息既可以按照險種出售,也可以按照銷售渠道出售,既有財險公司的保單數(shù)據(jù),也有壽險公司的保單數(shù)據(jù),有意向者可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求購買。
在價格方面,該人士表示,目前的價格是1.5萬條保單信息,售價600元,低于1.5萬條價格會更高,高于1.5萬條購買越多優(yōu)惠越多。經(jīng)過記者多次“砍價”,該人士答應(yīng)給記者優(yōu)惠出售北京地區(qū)個險、銀保、車險三大渠道保單數(shù)據(jù)各10萬條,售價3000元,也就是1元100條保單信息,1條信息1分錢。
“目前保險公司保單信息的存量超過50G,不算其他地區(qū),僅北京地區(qū)的壽險個險、銀保、車險渠道數(shù)據(jù),我們可以各提供10萬條。其他地區(qū)的數(shù)據(jù)也有存貨,如果需求量大,可以打包出售。”該人士稱,為保證數(shù)據(jù)價值,他們會不斷更新數(shù)據(jù),銷售過一次的數(shù)據(jù)不會再次銷售給其他客戶。
信息核實:隨機選取保單與投保人吻合
“數(shù)據(jù)販”稱持有大量保單信息或許不足懼,但如果這些數(shù)據(jù)都是投保人及被保險人真實信息,并有大量隱私數(shù)據(jù)呢?
為進(jìn)一步核實數(shù)據(jù),《證券日報》記者以保險公司人士的身份,花100元購買了一份1200條的保單信息。應(yīng)記者要求,這1200多條保單信息出自多家不同保險公司,其中有上市險企,也有非上市險企;有壽險公司,也有財險公司;有萬能險、投連險等壽險產(chǎn)品,還有車險等財險產(chǎn)品。
從數(shù)據(jù)內(nèi)容來看,記者發(fā)現(xiàn),該人士提供的保單信息包含身份證號碼、電話號碼、詳細(xì)住址、車牌號、投保日期、投保渠道、保險產(chǎn)品以及保單現(xiàn)金價值等多個涉及個人隱私的信息。
為驗證準(zhǔn)確性,記者隨機挑選了不同保險公司的10條保單信息,并逐一致電核實發(fā)現(xiàn),保單信息中提到投保人地址、電話號碼、身份證號碼、車牌號等信息均與實際情況吻合。
值得一提的是,除了保單信息在“黑市”流通之外,歲末年初也是保險公司開門紅的增員期,因此,多個QQ群也在出售方便保險公司增員的簡歷信息。比如一個招聘群里有人推送如下內(nèi)容:“英才庫提供銷售簡歷不限量下載,合作靈活長中短期都有。限量版套餐全年下載18000份,每份0.13元。”
一位簡歷售賣人員表示,“現(xiàn)在好多公司的精力都放在了招聘和控制流失率上,反復(fù)的招聘、培訓(xùn)、流失。這樣不僅增加了公司成本,還嚴(yán)重影響公司正常運作,我們在求職者和招聘單位之間建立起無障礙橋梁。”
多渠道可泄露信息:技術(shù)漏洞、代理人跳槽、車商
保單信息近乎公開叫賣,不禁讓人反思這些投保人或被保險人隱私數(shù)據(jù)是如何流通到“黑市”的,到底是那一環(huán)節(jié)出現(xiàn)了漏洞?
對此,有保險代理人對《證券日報》記者分析,保單信息是保險公司重要的客戶資源和信息,保險公司是不會主動讓這些數(shù)據(jù)流通到市場的,保險公司都會保護(hù)客戶的保單信息不被泄露。但隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展,一些保險公司以及保險中介、代理公司都開展了網(wǎng)銷業(yè)務(wù),由于技術(shù)等原因,保單信息被黑客盜取等原因被動泄露還是有可能的。
《2016中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示,整個“十二五”期間,互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模從2011年的32億元飆升至2015年的2234億元,增長了約69.81倍,在保險業(yè)總保費中的比重從0.2%攀升至9.2%。
互聯(lián)網(wǎng)保險的快速增長使得一些險企在保險網(wǎng)銷領(lǐng)域的安全技術(shù)短板暴露出來,安全漏洞等技術(shù)問題成為險企不得不面對的一大難題。
近期,記者查閱補天漏洞響應(yīng)平臺的“最新漏洞”發(fā)現(xiàn),有超過10家保險公司的網(wǎng)絡(luò)漏洞被掛出來:比如某外資壽險公司“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保單系統(tǒng)存在淪陷的漏洞(危及大量車險用戶詳細(xì)數(shù)據(jù)和證件照)”;另一壽險公司存在高危漏洞,上千萬交易記錄和數(shù)百萬用戶信息,數(shù)百萬保單記錄和支付信息存在泄露的風(fēng)險;一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司網(wǎng)站存在源碼泄露、可直接訪問數(shù)據(jù)庫、大量敏感信息泄露的風(fēng)險;一家小型壽險公司某系統(tǒng)存在命令執(zhí)行漏洞,可能泄露數(shù)百萬客戶信息……
事實上,記者查閱資料發(fā)現(xiàn),此前已有因技術(shù)問題而泄露保單信息的先例。2013年,一位網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)在某壽險公司注冊汽車救援卡時,發(fā)現(xiàn)其合作網(wǎng)站搜索信息欄中可以隨意查找所有投保人的信息,包括險種、手機號、身份證號、密碼等,約有80萬條信息可公開下載。隨后,涉事公司承認(rèn),工作中出現(xiàn)失誤,在網(wǎng)站近期的系統(tǒng)功能升級中存在漏洞,給合作保險公司及保險客戶造成了不良影響。
360首席反詐騙專家裴智勇此前表示,網(wǎng)絡(luò)漏洞是不可避免的,安全編程的方法只能大大降低漏洞發(fā)生概率,但漏洞一直都會在,及時修復(fù)是唯一出路。“據(jù)統(tǒng)計,95%以上的網(wǎng)站一年以上都不進(jìn)行修復(fù),剩下的那些只有不到5%會在7天內(nèi)修復(fù)漏洞。金融保險類網(wǎng)站算各種網(wǎng)站里修復(fù)率最高的了。”
除技術(shù)漏洞之外,一些保險代理人跳槽、4S店上車險等環(huán)節(jié)都可能發(fā)生保單泄露。例如,2014年,某險企銷售人員劉某在跳槽后,下載了原就職保險公司1萬多條包含客戶姓名、手機號碼、購買險種等內(nèi)容的信息,以2萬元的價格賣給了對手保險公司的員工肖某和海某,用于對手公司拓展保險業(yè)務(wù)。
記者查閱保險公司年報發(fā)現(xiàn),近年來不少險企加強了保單管理。比如有上市險企在去年的年報就提到,公司運營風(fēng)險控制方面,不斷完善內(nèi)控。同時,強化實質(zhì)風(fēng)險管控、道德風(fēng)險控制及操作風(fēng)險管理,落實關(guān)鍵業(yè)務(wù)雙人操作及敏感信息隔離,修訂完善各類管理制度手冊,建立運營風(fēng)險監(jiān)控體系、投訴追蹤機制及應(yīng)急機制。
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