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上市銀行三季報(bào)數(shù)據(jù)盤點(diǎn):細(xì)數(shù)上市銀行7宗“最”

證券時(shí)報(bào) 2016-11-01 10:34:49

22家上市銀行三季報(bào)已全部出爐,單季資產(chǎn)規(guī)模誰增加最多?哪些銀行出現(xiàn)營收凈利倒掛?關(guān)注類貸款誰多誰少?以下是記者梳理出的三季度銀行業(yè)績七宗“最”。

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22家上市銀行三季報(bào)已全部出爐,單季資產(chǎn)規(guī)模誰增加最多?哪些銀行出現(xiàn)營收凈利倒掛?關(guān)注類貸款誰多誰少?以下是證券時(shí)報(bào)記者梳理出的三季度銀行業(yè)績七宗“最”。

1.資產(chǎn)規(guī)模增長最多:建行、民生

今年第三季度,民生銀行單季資產(chǎn)規(guī)模增長達(dá)3864.15億元。

就因?yàn)檫@3800多億的增量,民生銀行在9月末正式站上了股份行資產(chǎn)規(guī)模的第一梯隊(duì),位列興業(yè)銀行之后的第二坐席。民生的單季增量不但超過興業(yè)(1072.12億元)、浦發(fā)(1929.89億元)、招行(266.92億元)、光大(714.55億元),甚至還高于“宇宙行”工行(1221.45億元)、農(nóng)行(3838.80億元)、中行(2562.36億元)以及交行(1354.88億元)。

從環(huán)比增幅來看,民生以7.36%的增速高居股份行第一。

目前,股份行中資產(chǎn)規(guī)模前五名分別是興業(yè)(5.82萬億元)、民生(5.64萬億元)、浦發(fā)(5.5642萬億元)、招行(5.5639萬億元)和中信(5.5415萬億元)。

從全部上市銀行來看,建行第三季度資產(chǎn)規(guī)模增長7405.35億元,遙遙領(lǐng)先其他21家上市行。因此,建行也成了第二家邁入總資產(chǎn)規(guī)模20萬億的銀行,達(dá)到20.50萬億元。

2.單季資產(chǎn)降最多:中信環(huán)比減650億

有兩家銀行在第三季度出現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模環(huán)比負(fù)增長,即中信和平安。中信短暫地在股份行前三名停留了半年之后,于9月下滑至第五位,其第三季度減少了652.43億的規(guī)模,環(huán)比跌幅1.16%。

平安銀行三季度微跌,環(huán)比二季度減少97.45億元,跌幅0.35%。目前平安銀行總資產(chǎn)規(guī)模2.79萬億元,居股份行第八位,高于華夏銀行。

3.營收凈利倒掛最猛:農(nóng)行、招行

今年前三季度,營收增速最猛的是寧波銀行,達(dá)27.01%;其凈利潤也達(dá)到19.22%。

另有三家銀行營收負(fù)增長,分別為剛上市的江陰銀行(-0.97%)、農(nóng)行(-5.19%)及工行(-1.31%);凈利潤負(fù)增長的只有江陰銀行一家,降幅為6.51%。不過,新股效應(yīng)似乎仍在發(fā)酵,江陰銀行昨日收盤價(jià)13.39元,較發(fā)行價(jià)4.64元上漲了188.58%。

截至9月末,有8家銀行兩項(xiàng)指標(biāo)出現(xiàn)倒掛,國有行中倒掛幅度最大的為農(nóng)行,前三季度營收下降5.19%,凈利增長0.63%;股份行中是招行,該行前三季度營收增長2.60%,而凈利增長了7.51%。

這在某種程度上可以說明兩家銀行運(yùn)用資本產(chǎn)出的效益較高。事實(shí)上,招行的凈資產(chǎn)收益率達(dá)13.77%,除了剛上市的貴陽銀行,招行的ROE比其余20家銀行都高。而農(nóng)行的凈資產(chǎn)收益率達(dá) 12.23%,高于工行、中行、交行。

4.關(guān)注類貸款誰最多:12家銀行未披露

從資產(chǎn)質(zhì)量來看,8家股份行的不良率都在1.5%~1.9%之間。從21家上市行全范圍來看(除杭州銀行未披露),不良率最高的是江陰銀行,高達(dá)2.42%;最低的是營收凈利頗高的南京銀行,僅有0.87%。

不過,要反映未來不良可能生成的情況,還要看關(guān)注類貸款的占比。在已披露了關(guān)注類貸款占比指標(biāo)的10家銀行里,有三家股份行(平安、浦發(fā)、華夏)比例高于4%,其中華夏關(guān)注類占比最高,為4.27%。值得注意的是,22家上市銀行中,共有12家銀行未披露關(guān)注類貸款占比,其中,五大行均未披露。

已公布關(guān)注類貸款占比的10家銀行的具體情況如下:股份行中,興業(yè)3.06%,平安4.17%,浦發(fā)4.24%,華夏4.27%;城商行中,江蘇2.96%,南京2.16%,貴陽3.16%;農(nóng)商行中,常熟3.59%,無錫1.85%,江陰3.18%。

5.撥備覆蓋率最低:“宇宙行”工行

繼工行、中行之后,建行的撥備覆蓋率亦首次跌穿監(jiān)管要求的150%下限水平,較6月末下降2.85個(gè)百分點(diǎn)至148.78%。從撥備計(jì)提來看,建行三季度的計(jì)提力度有所減少,單季度信貸成本為0.6%,環(huán)比二季度下行0.13個(gè)百分點(diǎn),進(jìn)而導(dǎo)致其撥備覆蓋率低于監(jiān)管紅線。

但撥備覆蓋率最低的依舊是工行,該行三季度末撥備覆蓋率較6月末下降6.88個(gè)百分點(diǎn)至136.14%,連續(xù)三個(gè)季度低于150%。

曾于今年一季度跌穿150%水平的中行則在接下來兩個(gè)季度內(nèi)連續(xù)提升撥備覆蓋率至155.83%。

除工行、建行外,目前22家A股上市銀行中撥備覆蓋率水平最接近監(jiān)管紅線的是交行,僅為150.31%,此外中行、中信、民生、光大撥備覆蓋率均大致在155%左右水平。

監(jiān)管是否會(huì)放松撥備覆蓋率紅線,抑或是出手嚴(yán)管、堅(jiān)持紅線,目前并無確切定論。但更多的分析人士預(yù)計(jì),撥備覆蓋率要求未來有望調(diào)整。

6.利息收入增長最多:常熟銀行

利率市場化提速、金融脫媒加劇、息差疾步收窄的綜合因素,疊加反應(yīng)在三季報(bào)上,最直觀的指標(biāo)就是利息凈收入的同比增減幅。

22家上市銀行中,增長得最多的是新上市的常熟銀行,為30.25%,緊隨其后的是南京銀行(21.40%)和貴陽銀行(17.79%)。股份行中最高的是平安,達(dá)到13.19%。其余幾家銀行,均在10%以內(nèi)。

利息收入降幅最大的是農(nóng)行,下降9.31%。

7.非息收入占比最高:民生銀行

有10家銀行的非息收入占比,在9月末達(dá)到了三成以上。其中,占比最高的是民生,為39.09%;其次是中行,為37.73%;排名第三的是招行,達(dá)到37.16%。

三家農(nóng)商行的占比最低,都剛剛突破一成,其中,常熟為10.16%,無錫為10.12%,江陰略高,為11.26%。

細(xì)分來看,非息收入業(yè)務(wù)中最為重要的手續(xù)費(fèi)及傭金收入,有五家銀行的同比增幅達(dá)到了5成以上。其中最高的是常熟銀行,增幅達(dá)315.51%;貴陽銀行為86.23%;杭州銀行為64.26%;江蘇銀行為61.51%;寧波銀行為61.41%。

上述情況或許也和新上市銀行都為城商行和農(nóng)商行,基礎(chǔ)盤子比較小有關(guān)。

此外,非息收入占比漲幅最小的是工行,為2.31%;另有一家出現(xiàn)負(fù)增長,即中行,下降約4.19%。

責(zé)編 李晃

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22家上市銀行三季報(bào)已全部出爐,單季資產(chǎn)規(guī)模誰增加最多?哪些銀行出現(xiàn)營收凈利倒掛?關(guān)注類貸款誰多誰少?以下是證券時(shí)報(bào)記者梳理出的三季度銀行業(yè)績七宗“最”。 1.資產(chǎn)規(guī)模增長最多:建行、民生 今年第三季度,民生銀行單季資產(chǎn)規(guī)模增長達(dá)3864.15億元。 就因?yàn)檫@3800多億的增量,民生銀行在9月末正式站上了股份行資產(chǎn)規(guī)模的第一梯隊(duì),位列興業(yè)銀行之后的第二坐席。民生的單季增量不但超過興業(yè)(1072.12億元)、浦發(fā)(1929.89億元)、招行(266.92億元)、光大(714.55億元),甚至還高于“宇宙行”工行(1221.45億元)、農(nóng)行(3838.80億元)、中行(2562.36億元)以及交行(1354.88億元)。 從環(huán)比增幅來看,民生以7.36%的增速高居股份行第一。 目前,股份行中資產(chǎn)規(guī)模前五名分別是興業(yè)(5.82萬億元)、民生(5.64萬億元)、浦發(fā)(5.5642萬億元)、招行(5.5639萬億元)和中信(5.5415萬億元)。 從全部上市銀行來看,建行第三季度資產(chǎn)規(guī)模增長7405.35億元,遙遙領(lǐng)先其他21家上市行。因此,建行也成了第二家邁入總資產(chǎn)規(guī)模20萬億的銀行,達(dá)到20.50萬億元。 2.單季資產(chǎn)降最多:中信環(huán)比減650億 有兩家銀行在第三季度出現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模環(huán)比負(fù)增長,即中信和平安。中信短暫地在股份行前三名停留了半年之后,于9月下滑至第五位,其第三季度減少了652.43億的規(guī)模,環(huán)比跌幅1.16%。 平安銀行三季度微跌,環(huán)比二季度減少97.45億元,跌幅0.35%。目前平安銀行總資產(chǎn)規(guī)模2.79萬億元,居股份行第八位,高于華夏銀行。 3.營收凈利倒掛最猛:農(nóng)行、招行 今年前三季度,營收增速最猛的是寧波銀行,達(dá)27.01%;其凈利潤也達(dá)到19.22%。 另有三家銀行營收負(fù)增長,分別為剛上市的江陰銀行(-0.97%)、農(nóng)行(-5.19%)及工行(-1.31%);凈利潤負(fù)增長的只有江陰銀行一家,降幅為6.51%。不過,新股效應(yīng)似乎仍在發(fā)酵,江陰銀行昨日收盤價(jià)13.39元,較發(fā)行價(jià)4.64元上漲了188.58%。 截至9月末,有8家銀行兩項(xiàng)指標(biāo)出現(xiàn)倒掛,國有行中倒掛幅度最大的為農(nóng)行,前三季度營收下降5.19%,凈利增長0.63%;股份行中是招行,該行前三季度營收增長2.60%,而凈利增長了7.51%。 這在某種程度上可以說明兩家銀行運(yùn)用資本產(chǎn)出的效益較高。事實(shí)上,招行的凈資產(chǎn)收益率達(dá)13.77%,除了剛上市的貴陽銀行,招行的ROE比其余20家銀行都高。而農(nóng)行的凈資產(chǎn)收益率達(dá)12.23%,高于工行、中行、交行。 4.關(guān)注類貸款誰最多:12家銀行未披露 從資產(chǎn)質(zhì)量來看,8家股份行的不良率都在1.5%~1.9%之間。從21家上市行全范圍來看(除杭州銀行未披露),不良率最高的是江陰銀行,高達(dá)2.42%;最低的是營收凈利頗高的南京銀行,僅有0.87%。 不過,要反映未來不良可能生成的情況,還要看關(guān)注類貸款的占比。在已披露了關(guān)注類貸款占比指標(biāo)的10家銀行里,有三家股份行(平安、浦發(fā)、華夏)比例高于4%,其中華夏關(guān)注類占比最高,為4.27%。值得注意的是,22家上市銀行中,共有12家銀行未披露關(guān)注類貸款占比,其中,五大行均未披露。 已公布關(guān)注類貸款占比的10家銀行的具體情況如下:股份行中,興業(yè)3.06%,平安4.17%,浦發(fā)4.24%,華夏4.27%;城商行中,江蘇2.96%,南京2.16%,貴陽3.16%;農(nóng)商行中,常熟3.59%,無錫1.85%,江陰3.18%。 5.撥備覆蓋率最低:“宇宙行”工行 繼工行、中行之后,建行的撥備覆蓋率亦首次跌穿監(jiān)管要求的150%下限水平,較6月末下降2.85個(gè)百分點(diǎn)至148.78%。從撥備計(jì)提來看,建行三季度的計(jì)提力度有所減少,單季度信貸成本為0.6%,環(huán)比二季度下行0.13個(gè)百分點(diǎn),進(jìn)而導(dǎo)致其撥備覆蓋率低于監(jiān)管紅線。 但撥備覆蓋率最低的依舊是工行,該行三季度末撥備覆蓋率較6月末下降6.88個(gè)百分點(diǎn)至136.14%,連續(xù)三個(gè)季度低于150%。 曾于今年一季度跌穿150%水平的中行則在接下來兩個(gè)季度內(nèi)連續(xù)提升撥備覆蓋率至155.83%。 除工行、建行外,目前22家A股上市銀行中撥備覆蓋率水平最接近監(jiān)管紅線的是交行,僅為150.31%,此外中行、中信、民生、光大撥備覆蓋率均大致在155%左右水平。 監(jiān)管是否會(huì)放松撥備覆蓋率紅線,抑或是出手嚴(yán)管、堅(jiān)持紅線,目前并無確切定論。但更多的分析人士預(yù)計(jì),撥備覆蓋率要求未來有望調(diào)整。 6.利息收入增長最多:常熟銀行 利率市場化提速、金融脫媒加劇、息差疾步收窄的綜合因素,疊加反應(yīng)在三季報(bào)上,最直觀的指標(biāo)就是利息凈收入的同比增減幅。 22家上市銀行中,增長得最多的是新上市的常熟銀行,為30.25%,緊隨其后的是南京銀行(21.40%)和貴陽銀行(17.79%)。股份行中最高的是平安,達(dá)到13.19%。其余幾家銀行,均在10%以內(nèi)。 利息收入降幅最大的是農(nóng)行,下降9.31%。 7.非息收入占比最高:民生銀行 有10家銀行的非息收入占比,在9月末達(dá)到了三成以上。其中,占比最高的是民生,為39.09%;其次是中行,為37.73%;排名第三的是招行,達(dá)到37.16%。 三家農(nóng)商行的占比最低,都剛剛突破一成,其中,常熟為10.16%,無錫為10.12%,江陰略高,為11.26%。 細(xì)分來看,非息收入業(yè)務(wù)中最為重要的手續(xù)費(fèi)及傭金收入,有五家銀行的同比增幅達(dá)到了5成以上。其中最高的是常熟銀行,增幅達(dá)315.51%;貴陽銀行為86.23%;杭州銀行為64.26%;江蘇銀行為61.51%;寧波銀行為61.41%。 上述情況或許也和新上市銀行都為城商行和農(nóng)商行,基礎(chǔ)盤子比較小有關(guān)。 此外,非息收入占比漲幅最小的是工行,為2.31%;另有一家出現(xiàn)負(fù)增長,即中行,下降約4.19%。
上市銀行 三季報(bào)數(shù)據(jù)

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