57家P2P平臺投保賬戶資金安全險相關(guān)保險公司稱，對監(jiān)管部門是否要下發(fā)新文件并不知情，與部分P2P平臺停止合作只是公司方面的戰(zhàn)略調(diào)整

近日，一則有關(guān)P2P平臺的消息在微信朋友圈瘋傳——保監(jiān)會準(zhǔn)備清退所有P2P平臺上涉及的“賬戶資金安全險”。

截止到昨日發(fā)稿，保監(jiān)會官網(wǎng)并未掛出相關(guān)文件，而記者也沒有從監(jiān)管層得到確認(rèn)的消息。已有涉及此種合作的P2P平臺對《證券日報》表示，保險公司已開始聯(lián)系平臺收回此類產(chǎn)品，但本報記者從相關(guān)保險公司了解到，暫停合作暫時只是公司內(nèi)部的戰(zhàn)略調(diào)整。

根據(jù)網(wǎng)貸之家提供給《證券日報》的最新研究數(shù)據(jù)，截至目前，和保險公司有“賬戶資金安全險”合作的網(wǎng)貸平臺有57家。據(jù)《證券日報》記者了解，賬戶資金安全險已成為部分P2P平臺宣傳噱頭，被描述為“保險公司100%資金保障”，這可能會讓投資者理解為“保險公司兜底”，從而為險企開展此類業(yè)務(wù)帶來潛在風(fēng)險。

平臺合作多

本報此前曾報道（詳見《2月份網(wǎng)貸成交量為去年同期3.37倍與險企合作P2P產(chǎn)品最高年化收益率23%》），目前P2P和保險公司的合作已有近100起，主要有增信合作、產(chǎn)品合作、業(yè)務(wù)合作、渠道合作四種類型，而涉及的保險產(chǎn)品包括賬戶資金安全險、借款人人身意外險、擔(dān)保抵押物投保財產(chǎn)險、高管責(zé)任險、履約保證保險等。

其中，以“賬戶資金安全險”合作的平臺數(shù)量最多，也是涉及保險公司數(shù)量最多的險種。網(wǎng)貸之家提供給《證券日報》的最新研究數(shù)據(jù)顯示，截至目前，和保險公司有“賬戶資金安全險”合作的網(wǎng)貸平臺有57家。

記者登錄其中一家平臺的官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，根據(jù)協(xié)議，在保險期限內(nèi)，若該平臺賬戶下的交易資金被盜轉(zhuǎn)或盜用，將由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。對于規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)交易風(fēng)險來說，這未嘗不是一個好的嘗試。然而，這個險種卻可能成為部分P2P平臺的宣傳噱頭，也被投資者誤讀。

此前，部分平臺會在主頁強調(diào)平臺有“保險公司100%資金保障”，雖然這個宣傳語與這款產(chǎn)品本身的保險責(zé)任并沒有矛盾，但卻很容易被投資者簡單地理解為，就是“保險公司兜底”。

在發(fā)生“e租寶”等事件后，保險公司對于與P2P的合作，也變得謹(jǐn)慎了起來，在《證券日報》記者此前幾篇文章的采訪過程，也有部分險企表示“要低調(diào)”，暫時不接受相關(guān)的采訪。

而昨日，當(dāng)《證券日報》記者采訪部分有“賬戶安全險”的網(wǎng)貸平臺時，不止一家平臺的負(fù)責(zé)人向記者透露，雖然不確定監(jiān)管消息是否屬實，但的確有保險公司已經(jīng)開始聯(lián)系平臺收回此前合作的產(chǎn)品，而且要求平臺停止宣傳。

值得注意的是，這個“撤回”，并非近幾日才有。“已經(jīng)要和保險公司（簽約）談細(xì)節(jié)了，那邊突然猶豫了。”此前，就有一位網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人的負(fù)責(zé)人對記者表示。

不過，當(dāng)《證券日報》記者向平臺所提到的相關(guān)保險公司求證時，保險公司方面表示并不知道保監(jiān)會有新文件下發(fā)，公司方面只是正常的戰(zhàn)略調(diào)整。因此，監(jiān)管部門的“緊急叫停”，無論是不是“謠言使之”，保險公司方面似乎已經(jīng)注意到了這個產(chǎn)品潛在的風(fēng)險。

理賠步驟多

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，此款險種，迄今為止并未發(fā)生一起理賠。但有投資者表示，這除了與平臺本身的賬戶安全保障能力有關(guān)外，也可能與理賠手續(xù)較為繁瑣有關(guān)，“如果涉及的金額小，投資者可能會選擇放棄這個平臺，而不是去理賠。”

記者在一個平臺上查詢了其賬戶資金安全險的理賠流程。首先，用戶在遭遇盜刷時需要立即向銀行和平臺掛失，凍結(jié)相應(yīng)的賬號，并向警方報案，在得到警方出具的必要證明資料后，用戶還需要提供銀行開具的“平臺用戶盜刷交易記錄”、“個人賬戶掛失或凍結(jié)時間證明”、“有關(guān)損失資金的流向記錄”，如收款方姓名及賬戶等。

而根據(jù)一位曾經(jīng)在第三方支付平臺遭遇盜刷的李女士介紹，如果上述證明材料中證明用戶和盜刷“收款方”有交易往來的話，理賠也可能不被受理。

李小姐表示，她之前因為售賣了一部曾經(jīng)使用過的手機，雖然經(jīng)過格式化，但其第三方支付平臺的賬號和密碼還是被盜了。而因為交易二手手機過程中，李女士和這個偽造的“收款方”發(fā)生過交易往來，導(dǎo)致她的理賠一直不被受理。

此前，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授王國軍在接受媒體采訪時表示，若按風(fēng)險程度排名，“保障交易賬戶和資金安全”的風(fēng)險很大，反而“履約保證保險”的風(fēng)險較小。他解釋，險企難保證P2P平臺絕對安全，以及鑒于目前P2P行業(yè)的法律規(guī)范不清晰，這兩個方面造成了“保障交易賬戶和資金安全”的風(fēng)險最大。另外，通過“履約保證保險”與P2P平臺合作，對險企來說風(fēng)險最小，因為險企可以直接考察和審核被保險人的信用狀況。

履約保障有經(jīng)驗

此外，也有人質(zhì)疑，保險公司自己的理財產(chǎn)品收益率并不如P2P，為何卻還敢給P2P“兜底”？對此，某全平臺實現(xiàn)履約保證保險覆蓋的網(wǎng)貸公司總經(jīng)理在接受《證券日報》記者采訪時表示，直觀來說，保險公司的理財產(chǎn)品和履約保證保險完全是兩條線路。

比如，與其平臺合作履約保證保險的財險公司，已經(jīng)在此領(lǐng)域積累了一定經(jīng)驗，所以才會選擇和P2P平臺合作。對于借款者來說，他提交的證明需要被保險公司審核，并根據(jù)每一單的具體情況進(jìn)行風(fēng)險評估和保費的核定。“先交保費，才能開始借款。”其如是說。