每經記者 萬敏

隨著消費金融公司準入放開，全國各地試點成立消費金融公司十數家，但與發(fā)達國家相比，專業(yè)的消費金融公司在業(yè)務規(guī)模與創(chuàng)新上仍面臨許多不足，隨著我國經濟結構調整轉型，未來的居民消費市場無疑潛力巨大，但從何處著手突破仍然考驗行業(yè)智慧。

2016年3月8日，中國郵政儲蓄銀行、中郵消費金融有限公司（以下簡稱中郵消費金融）與多家家庭消費行業(yè)龍頭商企在北京成立“郵你有家”消費產業(yè)聯盟。

當天，中郵消費金融還發(fā)布了全國首款針對“有孩家庭”的消費金融產品——“二胎貸”。中郵消費金融公司執(zhí)行董事兼總經理王蓉暉表示，“二孩政策”對于家庭消費產業(yè)是重大利好，郵儲銀行與中郵消費金融公司履行“服務社區(qū)”與“普惠金融”的社會責任，將借助“全面二孩”政策的契機，通過“互聯網+產融結合”創(chuàng)新模式，挖掘萬億級的新家庭消費市場。

“按照我們的預計，中國2035年就進入超老齡化社會，”中國人民銀行金融研究所所長姚余棟在當天表示，他認為應當在放開二胎的同時就出臺鼓勵生育的相關措施，對于個人所得稅改革方案，姚余棟也認為，在綜合計增中要把二孩的政策充分考慮進去，所得稅抵扣，同時“現在要防止房價，特別是一線房價的最后的瘋狂，如果房子租金或者是房價都很高的話，一定會影響生育意愿，而且最后的瘋狂一定會傳導到中心城市去，要及早阻止房地產泡沫，也是從生育的角度考慮的，從降低成本上來說。”

在當前國家“三期疊加”與經濟動能切換的背景下，消費金融市場潛力巨大。2015 年末全國金融機構各項人民幣貸款余額為93.95萬億元。居民消費性貸款余額為18.96 萬億元，占比20.18%。全年居民消費性貸款增加3.59萬億元，同比增長23.3%，增速比上年末高4.9個百分點，呈現快速增長趨勢。未來幾年消費金融將保持20%左右的復合增長率。

中國社會科學院金融研究所所長助理楊濤則表示，從銀行的分類占比來看，去除房貸之后，真正的消費類的占比仍然是非常有限的，這與我們國家經濟發(fā)展結構和金融結構相關，但是反過來說這給我們提出了未來向發(fā)達經濟體對標的時候，帶來的消費潛力是巨大的。

中郵消費金融公司成立于2015年11月，總部設在廣州，由中國郵政儲蓄銀行股份有限公司控股設立，其他股東還包括星展銀行股份有限公司、渤海國際信托股份有限公司、拉卡拉網絡技術有限公司、廣州市廣百股份有限公司、廣東海印集團股份有限公司和廣東三正集團有限公司。