原標(biāo)題：2015年，哪些事件影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

新華網(wǎng)北京12月27日電（記者王曉潔）2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)繼續(xù)爆發(fā)式增長(zhǎng)，從P2P、股權(quán)眾籌，到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付，互聯(lián)網(wǎng)金融正在深刻地影響著經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活。這一年，行業(yè)內(nèi)也發(fā)生了諸多影響行業(yè)發(fā)展的事件，透過(guò)這些事件，可看出互聯(lián)網(wǎng)金融正在從“野蠻生長(zhǎng)”，向有監(jiān)管有規(guī)則的方向發(fā)展。

事件一：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管指導(dǎo)意見出臺(tái)，“三無(wú)”亂象將終結(jié)

經(jīng)歷了多年“無(wú)監(jiān)管、無(wú)門檻、無(wú)規(guī)則”的“三無(wú)”亂象后，7月18日，首部全面闡述互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的指導(dǎo)性文件《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺(tái)。

意見明確了監(jiān)管責(zé)任，劃定了業(yè)務(wù)邊界，提出了具體監(jiān)管建議。業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在釋放利好的同時(shí)，也需防范技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、欺詐等方面風(fēng)險(xiǎn)。

事件二：首批民營(yíng)銀行全部開業(yè)，小微金融是特色

2015年，我國(guó)首批5家民營(yíng)銀行全部開業(yè)。11月，5家銀行首次披露成績(jī)單，資產(chǎn)總規(guī)模超500億元。

對(duì)于運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)＋大數(shù)據(jù)”的民營(yíng)銀行而言，在與大銀行進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)中，小微金融是特色，在紓解民間借貸需求、創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)模式方面將發(fā)揮舉足輕重的作用。

事件三：個(gè)人征信進(jìn)入監(jiān)管視野，“信用經(jīng)濟(jì)”值得期待

央行1月印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，商業(yè)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)正式進(jìn)入監(jiān)管視野。芝麻信用、騰訊征信等8家征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備工作已基本完成，并已開展相關(guān)業(yè)務(wù)探索，只待央行頒發(fā)“準(zhǔn)生證”。

美國(guó)信用評(píng)分公司FICO中國(guó)區(qū)總裁陳建表示，中國(guó)的“信用經(jīng)濟(jì)”值得期待。

事件四：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管細(xì)則落地

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》7月27日正式出臺(tái)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見發(fā)布后面世的首份行業(yè)配套文件。2015年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入816億元，是上年同期的2.6倍，逼近2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)全年總保費(fèi)規(guī)模。

易觀國(guó)際分析認(rèn)為，隨著監(jiān)管細(xì)則落地，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡、滲透率不高、同質(zhì)化、夸大宣傳等問(wèn)題將逐步好轉(zhuǎn)。

事件五：第三方支付將迎“最嚴(yán)監(jiān)管”，中介性是其本質(zhì)

7月31日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶管理、客戶權(quán)益保護(hù)方面做出詳細(xì)規(guī)定。

互聯(lián)網(wǎng)咨詢機(jī)構(gòu)“易觀國(guó)際”分析師馬韜表示，意見稿強(qiáng)調(diào)了第三方支付的中介性。

事件六：“第一案”相繼開庭，市場(chǎng)和法律環(huán)境亟須完善

2015年，在具體監(jiān)管細(xì)則尚未明確的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“第一案”相繼開庭。8月，股權(quán)眾籌領(lǐng)域首個(gè)民事案件開庭，原告“人人投”狀告諾米多餐飲公司，法院判決“人人投”勝訴；12月，P2P機(jī)構(gòu)訴評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)第一案開庭，“短融網(wǎng)”訴“融360”不具備信用評(píng)級(jí)資格，該案還在審理中。

互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)零壹財(cái)經(jīng)CEO柏亮認(rèn)為，在這一行業(yè)，相關(guān)法律法規(guī)仍存模糊地帶，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也缺乏公信力。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融要走上健康發(fā)展軌道，市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境亟須完善。

事件七：P2P躋身“萬(wàn)億俱樂(lè)部”，健康發(fā)展仍征途漫漫

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)“網(wǎng)貸之家”的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，截至10月底，全國(guó)P2P平臺(tái)歷史累計(jì)成交量突破萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)到10983.49億元。

業(yè)內(nèi)專家表示，躋身“萬(wàn)億俱樂(lè)部”，說(shuō)明P2P正成為主流的理財(cái)方式之一，但行業(yè)健康發(fā)展仍征途漫漫。

事件八：移動(dòng)支付全面開花，客戶隱私保護(hù)和資金安全將面臨挑戰(zhàn)

2015年是線下電子支付大規(guī)模應(yīng)用“元年”，快餐店、超市、商場(chǎng)幾乎都可以使用支付寶、微信等移動(dòng)支付工具。央行的數(shù)據(jù)顯示，二季度全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)249.76億筆，金額594.15萬(wàn)億元。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)22.86億筆，金額26.81萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)141.34%和445.14%。

專家認(rèn)為，未來(lái)，移動(dòng)支付將使線上線下的商業(yè)活動(dòng)充分融合，而如何保護(hù)客戶隱私和資金安全是行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

事件九：《大圣歸來(lái)》眾籌成功，引發(fā)普通投資者關(guān)注

國(guó)產(chǎn)電影《西游記之大圣歸來(lái)》讓股權(quán)眾籌這一投資方式為許多普通投資者所了解。影片出品人路偉在微信朋友圈發(fā)起眾籌，獲得來(lái)自89個(gè)投資人的780萬(wàn)元。據(jù)透露，返還投資人的回報(bào)將是本金的5倍。

路偉表示，此片眾籌金額只覆蓋影片10%的成本。做好眾籌，前提是有好產(chǎn)品。

事件十：P2P風(fēng)險(xiǎn)高企，每三個(gè)平臺(tái)一個(gè)有問(wèn)題

2015年，P2P行業(yè)保持高速發(fā)展，但問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量也居高不下。截至2015年11月底，全國(guó)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)累計(jì)為1248家，問(wèn)題平臺(tái)占全部平臺(tái)的比例高達(dá)34.5%。

網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰表示，P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍不可低估，風(fēng)控、征信等模式的創(chuàng)新任重道遠(yuǎn)。

展望2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則盡快落地，設(shè)定政策紅線，引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展，讓更多的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)受益互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

（編輯：姚茂敦 審核：劉小英  終審：涂勁軍）