每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O

事實(shí)上，校園信貸市場(chǎng)并不是互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后才受到市場(chǎng)關(guān)注。在2010年以前，大學(xué)生曾經(jīng)是信用卡的重要發(fā)放群體，由于隨之暴露出的種種風(fēng)險(xiǎn)和爭(zhēng)議，監(jiān)管方對(duì)學(xué)生信用卡的發(fā)放要求趨嚴(yán)，銀行對(duì)大學(xué)生信用卡的發(fā)放也隨之減少。

但這并不意味著銀行已經(jīng)放棄了這塊市場(chǎng)。雖然發(fā)放嚴(yán)格，銀行仍會(huì)對(duì)符合要求的大學(xué)生發(fā)放信用卡。

最近兩年，銀行對(duì)大學(xué)生信用卡的重視也逐漸增加，有些銀行還推出了專門針對(duì)大學(xué)生群體的相關(guān)產(chǎn)品。

大學(xué)生信用卡壞賬率高

從2004年開始，大學(xué)生信用卡慢慢興起，隨后幾年取得了高速的發(fā)展。據(jù)此前相關(guān)機(jī)構(gòu)的調(diào)查，2006年，大學(xué)生持有信用卡的比例為15.1%，2007年躍升到24%。

隨著大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題也逐漸暴露。由于當(dāng)時(shí)各家機(jī)構(gòu)搶奪市場(chǎng)，資格審核不嚴(yán)，出現(xiàn)很多學(xué)生“被辦理”信用卡的事件；而大學(xué)生對(duì)信用卡并沒(méi)有太多了解或者自身缺乏自控能力，沒(méi)能合理的使用信用卡，導(dǎo)致欠債太多無(wú)法償還，最后家長(zhǎng)為其償債。由于大學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源，信用卡辦下來(lái)的額度往往很低，有的甚至辦了零額度或者1元額度的信用卡，年費(fèi)卻要50元，鬧出了諸多的問(wèn)題和矛盾。

壞賬率過(guò)高也是大量濫發(fā)信用卡的結(jié)果。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，大學(xué)生信用卡的壞賬率比普通的信用卡要高1~4倍。

為此，多地銀監(jiān)局開始警示大學(xué)生信用卡的風(fēng)險(xiǎn)。2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審慎原則向?qū)W生發(fā)放信用卡。

此外，銀監(jiān)會(huì)還要求，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極向?qū)W生家長(zhǎng)或其他有關(guān)管理人告知學(xué)生申請(qǐng)領(lǐng)用信用卡的相關(guān)信息。”隨后，銀監(jiān)會(huì)于2010年8月11日出臺(tái)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)學(xué)生辦理信用卡再次強(qiáng)調(diào)了以上相關(guān)規(guī)定。當(dāng)時(shí)，相關(guān)銀行開始淡出信用卡市場(chǎng)，多家銀行停止了校園信用卡的發(fā)放。

銀行重返旨在培育市場(chǎng)

不過(guò)，銀行并未完全放棄校園市場(chǎng)。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，越來(lái)越多的銀行推出了校園特色的信用卡或類似產(chǎn)品。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者咨詢多家銀行信用卡中心了解到，除極個(gè)別銀行表示“大學(xué)生沒(méi)有收入證明”不能辦理信用卡以外，大多數(shù)銀行都為大學(xué)生辦理信用卡；信用卡的辦理需要按照相關(guān)規(guī)定，即“年滿18周歲的大學(xué)生辦卡必須落實(shí)第二還款來(lái)源。因此，辦卡時(shí)會(huì)有相關(guān)聲明材料需要父母（或親屬）填寫提交。”

有些銀行專門針對(duì)大學(xué)生推出了較為特別的信用卡。比如，招行推出了多款針對(duì)在校大學(xué)生的信用卡，但這些信用卡在學(xué)生畢業(yè)前，信用額度會(huì)暫時(shí)封存，學(xué)生只能通過(guò)先存款后消費(fèi)的形式來(lái)使用信用卡，不過(guò)可以正常享用信用卡優(yōu)惠以及積分權(quán)益等。據(jù)介紹，這種校園卡在有效期內(nèi)免年費(fèi)，并且“從就讀期間即開始累積個(gè)人征信記錄，畢業(yè)轉(zhuǎn)卡即可有機(jī)會(huì)享受更高信用額度。”

此外，工行近日發(fā)布了“工銀e校園app”，重新進(jìn)攻大學(xué)生市場(chǎng)。

“現(xiàn)在可賺錢渠道比較少，競(jìng)爭(zhēng)比較大，銀行開始重視大學(xué)生信用卡市場(chǎng)也不足為奇。”深圳地區(qū)一位銀行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，大學(xué)生市場(chǎng)是比較有潛力的市場(chǎng)，銀行提早介入可以起到培育市場(chǎng)的作用。