P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直流傳著一個(gè)“魔咒”——每到年末，大批問題平臺(tái)便會(huì)集中爆發(fā)，網(wǎng)貸平臺(tái)“倒閉潮”也多發(fā)于此刻。

近日，有投資者向《證券日?qǐng)?bào)》記者反映，在研究平臺(tái)時(shí)發(fā)現(xiàn)深圳一家名為“北深貸”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)所公布的顧問團(tuán)隊(duì)資料竟一字不差照搬另一家名為“亞太投資”的網(wǎng)貸平臺(tái)。而當(dāng)有投資者將這一信息在第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)的論壇里發(fā)帖曝光后不久，該公司便把顧問團(tuán)隊(duì)的鏈接撤掉了，行徑實(shí)在惹人懷疑。而第一網(wǎng)貸（深圳錢誠）發(fā)布的《2015年第45周互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)報(bào)告》顯示，北深貸等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重出錯(cuò)，中國P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)“爆表”。

于是，《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)已上線2年多的北深貸進(jìn)行了深入的調(diào)查。然而，結(jié)果卻令人大為吃驚。北深貸照搬其他平臺(tái)信息，僅僅只是其造假的冰山一角。隨著本報(bào)記者抽絲剝繭般調(diào)查與解剖，北深貸更多的造假項(xiàng)目、手段暴露無遺。然而，北深貸大肆造假甚至有的堪稱拙劣造假，引出的重重疑團(tuán)的謎底仍有待揭開。

公司稱成立于2013年8月份

域名卻創(chuàng)建于2015年9月份

在北深貸網(wǎng)站的“關(guān)于我們”的頁面顯示，北深投資有限公司成立于1997年5月14日，2013年8月2日正式上線運(yùn)營。當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者查看投資項(xiàng)目時(shí)發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)第一個(gè)標(biāo)的發(fā)布時(shí)間卻是今年10月23日。為何一家上線2年多的平臺(tái)近期才開始發(fā)標(biāo)？北深貸于今年10月20日發(fā)布的一則網(wǎng)站升級(jí)說明或許可以作為解釋，“平臺(tái)為了增強(qiáng)廣大會(huì)員的使用，網(wǎng)站將對(duì)系統(tǒng)全新升級(jí)，由于系統(tǒng)升級(jí)需要，（2015年）10月20號(hào)前的借款標(biāo)、公告將自動(dòng)保存到服務(wù)器，升級(jí)后將暫停發(fā)到期公告”。

也就是說，由于網(wǎng)站升級(jí)才無法看到此前所發(fā)的借款標(biāo)。為了進(jìn)一步求證，《證券日?qǐng)?bào)》記者以投資者的身份撥通了北深貸網(wǎng)站上所顯示的平臺(tái)聯(lián)系人陳先生的電話。“因?yàn)閾Q了服務(wù)器，所以原來的資料都存在了老的服務(wù)器里，所以現(xiàn)在網(wǎng)站顯示不了原來的一些東西”，他如此說道。

在一番溝通中，陳經(jīng)理還透露出了一個(gè)信息——雖然網(wǎng)站升級(jí)了，但是域名并沒更改過。而當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者查詢北深貸網(wǎng)站域名WHOIS信息時(shí)則發(fā)現(xiàn)，該域名的創(chuàng)建時(shí)間為今年9月23日，明顯與平臺(tái)所宣稱的2013年8月2日上線相矛盾。如果按陳經(jīng)理所說的沒有更改過域名的話，那么平臺(tái)實(shí)際上線時(shí)間便是今年9月份。雖然網(wǎng)站中顯示有多個(gè)公告的發(fā)布時(shí)間在2015年9月23日之前，但互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，標(biāo)的發(fā)布時(shí)間等這類數(shù)據(jù)都是可以自己調(diào)整的。

成交數(shù)據(jù)弄虛作假

實(shí)際年化收益率超50%

11月27日，本報(bào)記者打開北深貸網(wǎng)站，在頁面最顯著的位置可以看見一組數(shù)據(jù)：累計(jì)成功投資總額299865680元，累計(jì)發(fā)放收益80114603元，累計(jì)已還本金277589500元。然而經(jīng)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至11月26日，北深貸一共發(fā)了84個(gè)標(biāo)，除去一個(gè)未滿標(biāo)，83個(gè)標(biāo)的累計(jì)成交額為4493萬元；7個(gè)標(biāo)還款已完成，累計(jì)待收4222萬元。即便平臺(tái)在9月23日至10月20日之間每天都發(fā)一個(gè)借款標(biāo)，但按照平臺(tái)借款標(biāo)短期且平均不超過100萬元的特性，累計(jì)到27日，無論是成交額還是發(fā)放收益，都明顯與平臺(tái)所標(biāo)榜的數(shù)據(jù)相去甚遠(yuǎn)。

值得一提的是，自本報(bào)記者11月18日開始觀察北深貸平臺(tái)起，直至統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí)的11月27日凌晨，期間平臺(tái)共發(fā)14個(gè)標(biāo)，其中13個(gè)都已滿標(biāo)，每個(gè)標(biāo)的額度大多在50萬元至100萬元。但奇怪的是，這組投資額數(shù)據(jù)卻始終紋絲不動(dòng)，依然停留在：累計(jì)成功投資總額299865680元，累計(jì)發(fā)放收益80114603元，累計(jì)已還本金277589500元。

然而，當(dāng)本報(bào)記者12月1日再打開北深貸網(wǎng)站時(shí)，該則數(shù)據(jù)則變成了累計(jì)成功投資總額316865398元，累計(jì)發(fā)放收益89834735元，累計(jì)已還本金280989570元。這三個(gè)數(shù)據(jù)與11月27日的數(shù)據(jù)分別相差16999718元、9720132元、3400070元。但是當(dāng)記者統(tǒng)計(jì)北深貸11月27日－12月1日發(fā)布的借款標(biāo)卻發(fā)現(xiàn)，截至12月1日12時(shí)，這期間平臺(tái)共發(fā)布了8個(gè)借款標(biāo)，其中有2個(gè)未滿標(biāo)，而其他6個(gè)借款標(biāo)的借款總額共計(jì)8480000元，明顯也與前面統(tǒng)計(jì)的累計(jì)成功投資總額的差額不等。

主打短標(biāo)、高收益率是北深貸的極明顯特征。從網(wǎng)站所顯示的借款標(biāo)可以看到，借款期限短則15天，長(zhǎng)則3個(gè)月，但多數(shù)都集中在1個(gè)月?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者從第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)獲得的資料顯示，根據(jù)具體借貸明細(xì)借款標(biāo)的全面統(tǒng)計(jì)，北深貸的P2P網(wǎng)貸期限為1.46個(gè)月。而平臺(tái)1個(gè)月的借款標(biāo)預(yù)期年化收益大多為22%或22.5%，2個(gè)月的借款標(biāo)收益則為23%。

在網(wǎng)貸收益逐步下滑的當(dāng)下，年化收益率超過20%的平臺(tái)已經(jīng)越來越少。據(jù)第一網(wǎng)貸分析的數(shù)據(jù)顯示，近期網(wǎng)貸市場(chǎng)中1-3個(gè)月借款標(biāo)的平均利率僅11.18%。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，北深貸不僅給出了2倍于市場(chǎng)平均利率的高收益率，同時(shí)幾乎每個(gè)借款標(biāo)都還有額外的獎(jiǎng)勵(lì)。以標(biāo)號(hào)“20151100051”的借款標(biāo)為例，借款期限為1個(gè)月，預(yù)期年化收益率為22%，獎(jiǎng)勵(lì)為2.4%，依此計(jì)算這個(gè)標(biāo)的實(shí)際年化收益率為50.8%（2.4%×12+22%＝50.8％）；標(biāo)號(hào)“20151100052”的借款標(biāo)借款期限為2個(gè)月，預(yù)期年化收益率為23%，獎(jiǎng)勵(lì)為4.3%，那么實(shí)際年化收益率也達(dá)48.8%（4.3%×6+23%＝48.8%）。

本金保障計(jì)劃照搬人人貸

“企業(yè)信用評(píng)價(jià)AA級(jí)”系捏造

高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這基本已是網(wǎng)貸行業(yè)的共識(shí)。而北深貸在給出高收益的同時(shí)，還設(shè)立了本金保障計(jì)劃——當(dāng)投資人的借款出現(xiàn)預(yù)期時(shí)，平臺(tái)用風(fēng)險(xiǎn)備用金來償付投資人的本息——以此來弱化投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)。

但《證券日?qǐng)?bào)》記者在觀察后便發(fā)現(xiàn)，保障計(jì)劃中強(qiáng)調(diào)“不同產(chǎn)品的償付范圍請(qǐng)參考《北深貸風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶——產(chǎn)品償付規(guī)則明細(xì)表》）”，然而記者找遍整個(gè)網(wǎng)站也未看到這份明細(xì)表。于是本報(bào)記者將這份保障計(jì)劃放入搜索引擎進(jìn)行查詢，得到了一個(gè)并不令人意外的結(jié)果，北深貸的安全保障說明幾乎全部照抄人人貸的本金保障計(jì)劃，僅把人人貸的名稱替換成北深貸以及把逾期天數(shù)由30天改為5天。

然而，就是這樣一個(gè)連本息保障計(jì)劃都抄襲的平臺(tái)，卻宣稱自己獲得了信用認(rèn)證。據(jù)北深貸發(fā)布的網(wǎng)站公告顯示，公司上線以后榮獲了“企業(yè)信用評(píng)級(jí)AA級(jí)信用企業(yè)”及“中國十佳影響力品牌”，同時(shí)還是P2P網(wǎng)貸行業(yè)最有價(jià)值的域名。然而當(dāng)本報(bào)記者通過全國網(wǎng)站合法性和信用信息查詢平臺(tái)進(jìn)行查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，北深貸并未獲得企業(yè)信用評(píng)級(jí)，因此其所聲稱的獲得“企業(yè)信用評(píng)級(jí)AA級(jí)信用企業(yè)”也就子虛烏有，而所謂的十佳影響力品牌和網(wǎng)貸行業(yè)最有價(jià)值域名也無從談起。