銀行與第三方支付機構(gòu)聯(lián)合為P2P平臺資金提供存管服務(wù)的模式近日頻現(xiàn)。

昨日，位于上海的P2P平臺信而富宣布，與建行和富友支付展開合作，開展銀行、第三方支付聯(lián)合資金存管模式。這也是四大行首次參與P2P的資金存管業(yè)務(wù)。

在同一時間，匯付天下有限公司宣布與恒豐銀行合作為P2P平臺推出資金聯(lián)合存管方案，匯付天下為P2P平臺提供賬戶系統(tǒng)、支付結(jié)算、數(shù)據(jù)運營等服務(wù)，恒豐銀行則為P2P平臺開立資金存管賬戶，按P2P平臺獨立存管專戶進行監(jiān)管，并對P2P平臺投資標(biāo)的進行備案管理。

此前，易寶支付、懶貓金服和中信銀行也宣布推出P2P資金聯(lián)合存管產(chǎn)品，易寶支付負責(zé)支付通道服務(wù)，懶貓金服負責(zé)系統(tǒng)對接、平臺接入等運營服務(wù)，中信銀行按監(jiān)管要求提供資金存管服務(wù)。

在央行等十部委于7月發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中提出，除另有規(guī)定外，(互聯(lián)網(wǎng)金融)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理。

目前，銀行參與P2P資金存管有兩種模式：銀行自身建立小賬戶模式，同時嫁接第三方支付或銀聯(lián)等支付通道實現(xiàn)跨行資金流轉(zhuǎn)；或由第三方支付機構(gòu)搭建賬戶體系并提供支付通道，銀行則提供資金存管的服務(wù)，平臺上的投資人和借款人在銀行擁有獨立的賬戶。

信而富副總裁劉一民表示：“我們認為P2P行業(yè)還處于發(fā)展的初級階段，業(yè)務(wù)模式尚不固定，如果是銀行提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，靈活性會稍顯欠缺。此次我們兼顧了便利性和安全性，由第三方支付機構(gòu)來搭建賬戶體系，但投融資雙方的賬戶最終開立在銀行，由銀行提供存管服務(wù)。”

在這一模式下，投資人和借款人會在建行開立獨立的賬戶。如需發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)，平臺會向存管方(銀行)發(fā)送交易指令，以及借款合同的信息。同時，將資金劃轉(zhuǎn)的指令發(fā)給第三方支付機構(gòu)并傳遞給銀行。銀行將借款協(xié)議的信息流和實際賬戶的資金流進行校驗匹配后，將資金直接由出借人的賬戶轉(zhuǎn)到借款人的賬戶，中間不停留于任何交易清算賬戶或存在資金池，真正實現(xiàn)了平臺自有資金與客戶資金的分離。