◎李宇嘉

2015年大熱的紅包之戰(zhàn)已基本落下帷幕。通過(guò)搶紅包看似不起眼的“塊兒八毛”，卻基本實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付的全民普及，這讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和商家發(fā)現(xiàn)了居民生活和消費(fèi)中移動(dòng)支付的藍(lán)海是何等誘人。

拋開(kāi)沒(méi)有商機(jī)的現(xiàn)金支付不算，在線下傳統(tǒng)的信用卡支付、近年來(lái)興起的電商網(wǎng)絡(luò)支付（以支付寶為代表）之外，借助于網(wǎng)絡(luò)紅包的微信支付崛起，讓社交平臺(tái)有望成為第三種大眾化的支付新形式。

微信紅包的異軍突起，在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)設(shè)計(jì)上來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一場(chǎng)革命和劃時(shí)代的大事件。借助于這一全球最大的社交平臺(tái)，微信以四兩撥千斤的效果實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付，并將移動(dòng)支付的覆蓋面在短時(shí)間里做到極致。微信支付不僅讓更多的人了解了移動(dòng)支付，而且開(kāi)拓了基于社交平臺(tái)的支付新形式。

從這個(gè)角度看，微信支付抓住了移動(dòng)支付能夠走向大眾、貼近生活支付場(chǎng)景現(xiàn)實(shí)的三個(gè)要點(diǎn)：即便利化、低成本和靈活性。

微信支付是相當(dāng)便利的，通過(guò)綁定社交平臺(tái)窗口與銀行借記卡，同時(shí)設(shè)置“零錢(qián)”功能，并與銀行借記卡互通，既達(dá)到了簡(jiǎn)單操作、適時(shí)支付和轉(zhuǎn)賬的目的，也能適用于沒(méi)有綁定銀行卡的微信用戶(hù)；微信支付非常靈活，既能一對(duì)一、一對(duì)多送紅包和送祝福，又能滿(mǎn)足老百姓節(jié)日娛樂(lè)和團(tuán)聚的訴求，既能滿(mǎn)足遠(yuǎn)距離的移動(dòng)支付需求，也不輸于近距離支付；微信支付的成本很低，移動(dòng)終端的普及讓網(wǎng)絡(luò)流量成本顯得微不足道，再加上轉(zhuǎn)賬零成本，這就將最廣泛的用戶(hù)（特別是農(nóng)村用戶(hù)）拉到了微信支付大軍。

但在一定程度上，微信支付也被過(guò)度解讀了。微信支付雖然在成本上有優(yōu)勢(shì)，但這種優(yōu)勢(shì)與電商平臺(tái)（以支付寶為典型代表）的成本優(yōu)勢(shì)不是同一回事，也不是一個(gè)數(shù)量級(jí)。電商對(duì)于門(mén)店成本、人力成本和物流成本的消滅和節(jié)約，將使得基于電商平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、在線消費(fèi)在成本上的優(yōu)勢(shì)長(zhǎng)期內(nèi)無(wú)人可敵。即便在支付的靈活性、便利性上不敵微信支付，但相比線下消費(fèi)的成本低的優(yōu)勢(shì)，足以吸引廣泛的人群轉(zhuǎn)向線上購(gòu)物和消費(fèi)，“雙11”之火爆已經(jīng)說(shuō)明了一切。

另一方面，基于社交平臺(tái)的移動(dòng)支付一般是大眾小額的，而基于電商平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付和在線消費(fèi)支付則通常是大眾大額的，電商平臺(tái)更有動(dòng)力去追加投入、迭代和更新產(chǎn)品，以更低的成本、更靈活便利的操作吸引大眾、追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)。這就是為何阿里和騰訊主導(dǎo)的滴滴快的打車(chē)大戰(zhàn)最后以二者合并終結(jié)，而不是風(fēng)險(xiǎn)投資繼續(xù)燒錢(qián)去迭代和更新產(chǎn)品來(lái)競(jìng)爭(zhēng)。

其原因或許在于，基于社交平臺(tái)的消費(fèi)一方面不活躍，另一方面其小眾小額的特性決定了投入產(chǎn)出比并不高。從這個(gè)角度講，以阿里巴巴為典型代表的電商在未來(lái)將繼續(xù)占據(jù)領(lǐng)先多個(gè)身位的優(yōu)勢(shì)。因此，盡管有交集，但基于社交平臺(tái)的微信支付恐不會(huì)對(duì)基于電商平臺(tái)的在線支付、移動(dòng)支付產(chǎn)生致命的沖擊。

在馬云的互聯(lián)網(wǎng)思維沖擊下，傳統(tǒng)行業(yè)的商業(yè)模式被沖擊得七零八落。但是，基于大眾的支付習(xí)慣、移動(dòng)互聯(lián)支付需要掌握一定的技術(shù)以及線上消費(fèi)無(wú)法實(shí)現(xiàn)線下體驗(yàn)的弊端等諸多因素，使得未來(lái)線下信用卡消費(fèi)的傳統(tǒng)支付模式仍將具有優(yōu)勢(shì)。因此，銀行也不必為銀行卡被社交和電商平臺(tái)支付綁定、存款資金從存款流入微信“錢(qián)包”和支付寶“錢(qián)包”而擔(dān)憂和糾結(jié)。

在網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付布局之前，各大商業(yè)銀行在信用卡發(fā)卡、開(kāi)卡上展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，已經(jīng)先入為主地塑造了消費(fèi)者的支付習(xí)慣。因此，銀行信用卡支付、基于社交平臺(tái)的微信支付、基于電商平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付一起，未來(lái)消費(fèi)和資金支付領(lǐng)域?qū)⑿纬伞叭痔煜隆钡母窬帧?/p>

基于數(shù)億用戶(hù)、以微信為代表的社交平臺(tái)，其支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)在親民、接地氣上做得很好，未來(lái)在水電費(fèi)繳納、餐飲、車(chē)票支付等生活場(chǎng)景支付領(lǐng)域或?qū)⒄碱I(lǐng)市場(chǎng)；同樣吸附數(shù)億客戶(hù)的電商支付平臺(tái)，未來(lái)在“大眾大額”購(gòu)物上的優(yōu)勢(shì)同樣是別的支付形式所無(wú)法比擬和取代的，而其產(chǎn)品更新和迭代的效率也最高；在信用體系不完善的情況下，線上網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)與實(shí)體店消費(fèi)的邊界和消費(fèi)群體越來(lái)越明確，信用卡支付也將占據(jù)不可替代的一席。