對外資進一步松綁利于銀行業(yè)良性發(fā)展

日前，國務院總理李克強簽署第657號國務院令，公布《國務院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》，自2015年1月1日起施行。此舉無疑是銀行業(yè)改革的又一個重大動作。

我國銀行業(yè)需注入新的改革活力。現(xiàn)行政策對外資銀行準入和經(jīng)營人民幣業(yè)務的條件較為嚴格，致使外資銀行無法享受與中資銀行同等“國民待遇”，造成外資銀行發(fā)展較為緩慢，市場占比份額較小。由此，需打破原有對外資銀行在國內(nèi)設立分支機構(gòu)的嚴格限制，在確保有效監(jiān)管前提下，適當放寬外資銀行準入和經(jīng)營人民幣業(yè)務條件，為外資銀行設立和運營提供更加寬松、自主的制度環(huán)境是時勢所趨。

這次新修改的《決定》具有重要現(xiàn)實意義：

首先，對外商獨資銀行、中外合資銀行設立分行，不再規(guī)定其總行無償撥給營運資金不少于1億元的最低限額，可根據(jù)業(yè)務需要自行有效配置營運資金，大大提高了外資銀行設立分支機構(gòu)可行性。尤其取消了設立代表處作為設立分行的條件，政策松綁預料會觸發(fā)新一輪外資銀行設立熱潮。吸引更多外資銀行落戶中國，能有效改善中國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)，提高銀行業(yè)整體服務效率和更好的金融服務環(huán)境。

其次，放寬外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務條件，由原來3年改1年，且不對盈利進行要求，外資銀行只要有1家分行獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務，其他機構(gòu)可不受開業(yè)時間限制，大大提高了外資銀行經(jīng)營人民幣的主動性和靈活性，為有效開展人民幣存貸款業(yè)務提供了便捷條件，可極大地拓寬外資銀行與中資銀行相互交流和合作平臺；且外資與中資銀行相互開展人民幣業(yè)務，有利于更好地發(fā)揮外資銀行積極作用，促進國內(nèi)外銀行業(yè)各方面進一步融合。

再次，隨著外資銀行機構(gòu)增多，必然會把管理規(guī)范、高附加值的金融服務產(chǎn)品、業(yè)務發(fā)展比較成熟的模式帶到中國，促使中資銀行加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，更會迫使中資銀行進一步把服務重點轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟，從而扭轉(zhuǎn)實體經(jīng)濟融資難、融資貴不利局勢。

但在當前居民儲蓄存款分流嚴重的情況下，外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務，將使本已競爭激烈的存款市場更加“白熱化”。同時，一些經(jīng)營能力弱的中資銀行，可能會流失部分優(yōu)質(zhì)客戶，對其造成一定沖擊。對此，需要盡快推出《銀行存款保險》和《銀行破產(chǎn)制度》，全面實施存款利率市場化。此外，由于外資銀行監(jiān)管復雜性和艱難性，對現(xiàn)有監(jiān)管法制、監(jiān)管機制、監(jiān)管力量都提出了新要求和更嚴峻挑戰(zhàn)。顯然，目前我國對外資銀行監(jiān)管法律框架亟需完善，且各地現(xiàn)有監(jiān)管部門力量在綜合素質(zhì)方面距離外資銀行監(jiān)管要求仍有較大差距，需監(jiān)管當局在監(jiān)管理念上有新突破，監(jiān)管方式上有根本轉(zhuǎn)變，監(jiān)管水平上有質(zhì)的飛躍，監(jiān)管隊伍建設上有現(xiàn)代化跨越，才能充分履行對外資銀行有效監(jiān)管。