每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

10月24日，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，中國人民銀行金融消費者保護局局長焦瑾璞在“2014互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與法制論壇”上表示，個人認為下一步要重視金融行為的監(jiān)管，要重視行為經(jīng)濟學在金融方面的應用，更多的從審慎的監(jiān)管轉(zhuǎn)為行為監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管，比如互聯(lián)網(wǎng)金融機構的監(jiān)管只有從行為和產(chǎn)品的角度（監(jiān)管）。

“金融消費者的行為偏差是多種多樣的，包括消費者的多種多樣，還有企業(yè)、銀行作為產(chǎn)品的供給者，它的行為也是多種多樣的，角度不一樣。個人認為，下一步要重視金融行為，就是金融行為的監(jiān)管，要重視行為經(jīng)濟學在金融方面的應用，更多的從審慎的監(jiān)管轉(zhuǎn)為行為監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管?，F(xiàn)在的審慎監(jiān)管主要是對機構，比如說互聯(lián)網(wǎng)金融機構，這樣怎么管得了，只有從行為和產(chǎn)品的角度。而且應該更多的優(yōu)化金融消費者的環(huán)境，這個環(huán)境就是在產(chǎn)品創(chuàng)新方面要提高透明度，接受社會的監(jiān)督。此外，法律方面有一個很重要的冷靜期制度，可以保障雙方利益的平衡，所以說在金融領域是不是可以引進和研究冷靜期這種制度，因為要消除信息的不對稱的情況，避免消費者與金融機構在突如其來的重大事件中利益失衡，使市場秩序更加合理。像買衣服買的不行，退了，像理財產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品要騙大家的話要給它退掉。” 焦瑾璞指出。

同時， 紅嶺創(chuàng)投董事長周世平也分析指出，近幾年來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)爆發(fā)性增長，但是沒有門檻的限制，又缺乏相應的監(jiān)管缺失。具體而言，首先，是互聯(lián)網(wǎng)進金融機構法律地位定位不明確，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的業(yè)務股東目前是法律上的灰色地帶，甚至有非法集資，非法經(jīng)營等底線。其次，是第三方存款制度，容易發(fā)生資金安全的風險。第三是經(jīng)營壞賬引起的風險。還有一些泄漏客戶隱私等問題，以上現(xiàn)象如果不做到及時的根治，將嚴重影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司副總經(jīng)理倪榮慶更是指出，P2P的核心就是一方面為借款人提供及時，方便，公平的服務，一方面為投資者解決風險管理的服務。而風險管理的一個核心是保護投資者利益，這是p2p行業(yè)持續(xù)發(fā)展的基石。同時，中國的征信系統(tǒng)剛剛起步，p2p平臺的信用記錄非常有限，而且70%的人群沒有征信檔案，所以在目前階段，要建立一個完全透明有效的基于信用評估的p2p平臺是不可能的。那么，個人認為有這么幾個投資端風險轉(zhuǎn)移機制可行方案，首先是貸款在投資人間拆分，前提是如果拆分后維持每筆貸款的投資人數(shù)小于30個；其次是不拆分貸款，但提供擔保，這個可積累信用數(shù)據(jù)，但需有充足的資本金；第三是風險備用金，需基金由銀行托管，并且在每個平臺；最后是保險，但需確定責任范圍和賠償額度。