每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

“互聯(lián)網(wǎng)金融的前景是不可限量的，但是目前的狀況卻是令人擔(dān)憂的?！敝锌苿?chuàng)金融控股集團(tuán)總裁常虹在9月27日每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)社主辦的“2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇”發(fā)表主題演講時(shí)說(shuō)道。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)有很大的發(fā)展前景，可以顛覆傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的價(jià)值鏈，也可以改變傳統(tǒng)金融的物理網(wǎng)點(diǎn)，但是目前這些目標(biāo)在國(guó)內(nèi)還很難實(shí)現(xiàn)。在發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)要嚴(yán)格約束自己，做到規(guī)范發(fā)展。

常虹指出，目前互聯(lián)網(wǎng)金融還沒(méi)有顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的跡象，只是剛剛開始影響和挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融行業(yè)，像余額寶、第三方支付已經(jīng)對(duì)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等產(chǎn)生一定影響，但說(shuō)“顛覆”還為時(shí)過(guò)早。

互聯(lián)網(wǎng)金融前景廣闊

隨著行業(yè)進(jìn)入者增加，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。常虹認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)鏈一體化的第一要點(diǎn)是不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展前景，互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)將引領(lǐng)第三次技術(shù)和工業(yè)革命，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)是新的主導(dǎo)技術(shù)。

在常虹看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融要顛覆傳統(tǒng)的商業(yè)模式，第一階段是解決物理銷售渠道，未來(lái)有可能把金融產(chǎn)業(yè)的物理網(wǎng)點(diǎn)全部消滅掉。

以富國(guó)銀行為例，他們主要做小微金融，對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)變革，它不像一般的一個(gè)銀行營(yíng)業(yè)部，是做成商店，所以成本非常低。常虹認(rèn)為，如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更進(jìn)一步，可能會(huì)比富國(guó)銀行還有創(chuàng)新性，可能就不再需要網(wǎng)點(diǎn)了?！熬W(wǎng)點(diǎn)是需要非常高的成本來(lái)維護(hù)的，我覺(jué)得去網(wǎng)點(diǎn)化應(yīng)該是一種方向?！?/p>

不過(guò)，常虹指出，目前互聯(lián)網(wǎng)金融還沒(méi)做到這一步，銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)在看來(lái)還不容易被消滅。

前端的產(chǎn)品、項(xiàng)目能不能都在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)？有些網(wǎng)貸企業(yè)已經(jīng)部分、少量地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得了一些項(xiàng)目，是可喜的開端，但是大規(guī)模的銀行業(yè)務(wù)想要完全通過(guò)網(wǎng)上接單還有很遠(yuǎn)的距離，沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)研是有難度的，因?yàn)榇蟛糠重?cái)務(wù)報(bào)表都有水分。

要顛覆供應(yīng)鏈，現(xiàn)在還很難。不過(guò)常虹認(rèn)為，未來(lái)大家應(yīng)該會(huì)想到辦法完全可以不通過(guò)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)完全風(fēng)控電子化。

行業(yè)現(xiàn)狀堪憂

常虹在發(fā)言中表示，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融前景很好，但現(xiàn)狀非常嚴(yán)峻。他表示，大概互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有2000多家，其中已經(jīng)跑路的大概有15%，“這個(gè)數(shù)據(jù)非常驚人，而且我們了解的一些P2P網(wǎng)貸公司的不良貸款率也比較高，所以就值得我們特別的關(guān)注。”在他看來(lái)，如果要提出口號(hào)，就是“要想顛覆別人，需要先管好自己”。

互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)很重要的區(qū)別就是隨著客戶數(shù)量的逐漸增大，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是逐漸積累和增加的。風(fēng)控是金融企業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)，沒(méi)有風(fēng)控就沒(méi)辦法存在，可能過(guò)不了半年、一年就會(huì)不在了。所以風(fēng)控是非常關(guān)鍵和重要的環(huán)節(jié)。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也需要一個(gè)完善的信息系統(tǒng)，在常虹看來(lái)，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該都能夠在網(wǎng)上全部解決，這就要求企業(yè)的信息系統(tǒng)非常完善：一是有融資方詳細(xì)的數(shù)據(jù)，能夠進(jìn)行分析和鑒別，獨(dú)立做出決策；二是有詳細(xì)的投資者數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)它的資產(chǎn)構(gòu)成和投資偏好有詳細(xì)的記錄和分析，步入數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)時(shí)代?！斑@就是互聯(lián)網(wǎng)的魅力，沒(méi)有這條就沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>

對(duì)此，常虹指出，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)首先做好自律，才能夠順應(yīng)行業(yè)的發(fā)展。他以中科創(chuàng)88財(cái)富網(wǎng)為例，自運(yùn)營(yíng)以來(lái)，88財(cái)富網(wǎng)對(duì)于風(fēng)控的強(qiáng)調(diào)，一直是項(xiàng)目選擇過(guò)程中最重要的基礎(chǔ)工作。據(jù)他介紹，88財(cái)富網(wǎng)有著完整的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和風(fēng)控流程，只要風(fēng)控小組中超過(guò)兩人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行了否決，該項(xiàng)目即會(huì)被放棄?！皩幙慑e(cuò)殺一千，不可放過(guò)一個(gè)”，正是對(duì)項(xiàng)目近乎苛刻的風(fēng)控管理傳統(tǒng)，使得有十年線下管理經(jīng)驗(yàn)的中科創(chuàng)理財(cái)服務(wù)，沒(méi)有發(fā)生一起不良兌付。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融是令人擔(dān)憂的，因此我們接下來(lái)就要行動(dòng)起來(lái)，在規(guī)范和自律之中先管好自己。

在常虹看來(lái)，現(xiàn)在是財(cái)富管理的時(shí)代，經(jīng)過(guò)30多年發(fā)展，大部分企業(yè)家和高管已經(jīng)從財(cái)富的積累慢慢向財(cái)富管理方面改變。中國(guó)的財(cái)富增長(zhǎng)速度居全世界第二，這些財(cái)富增長(zhǎng)到一定程度后，迫切需要理財(cái)，但是找到合適產(chǎn)品不容易，如果有這樣的專業(yè)、有經(jīng)驗(yàn)負(fù)責(zé)任的團(tuán)隊(duì)打造一款產(chǎn)品，把民間資金轉(zhuǎn)化為金融資本，把金融資本和產(chǎn)業(yè)資本深度融合，就能推動(dòng)整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

并不是只有高凈值客戶才能理財(cái)，基于財(cái)富管理也有1000元到100萬(wàn)之間的互聯(lián)網(wǎng)金融，將資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，可以促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。