2014-08-20 01:11:18
平安銀行在8月14日公布其2014年上半年的業(yè)績(jī)報(bào)告之后,各大機(jī)構(gòu)紛紛以幾乎一致的口吻來(lái)評(píng)價(jià)該行的成績(jī)單。
數(shù)據(jù)顯示,該行在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入347.33億元,同比增長(zhǎng)48.27%;撥備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)189.97億元,同比增長(zhǎng)達(dá)52.02%;凈利潤(rùn)100.72億元,同比增長(zhǎng)33.74%。
平安銀行表示,上半年,全行堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,推進(jìn)公司、零售、同業(yè)、投行“四輪驅(qū)動(dòng)”快速發(fā)展,專(zhuān)業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融“四大特色”更加鮮明和突出,這將為未來(lái)持續(xù)耕耘市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)客戶(hù)、創(chuàng)新產(chǎn)品、整合資源,打造領(lǐng)先的業(yè)務(wù)平臺(tái)和商業(yè)模式,進(jìn)一步提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力打下較好基礎(chǔ)。
創(chuàng)新轉(zhuǎn)型效應(yīng)顯現(xiàn)存款領(lǐng)先同業(yè)
在平安銀行靚麗的業(yè)績(jī)報(bào)告中,有一組數(shù)據(jù)特別搶眼:存款余額邁上1.5萬(wàn)億元的新臺(tái)階,半年增量為上年全年增量的1.5倍,增速居同業(yè)領(lǐng)先地位。
各大研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、平臺(tái)創(chuàng)新是平安銀行存款激增的重要原因。瑞銀證券表示,平安銀行的存款高速增長(zhǎng)或得益于綜合金融戰(zhàn)略支撐下平臺(tái)事業(yè)部、橙E平臺(tái)等順利推進(jìn),這將為公司未來(lái)盈利增長(zhǎng)提供較強(qiáng)支撐。
而招商證券在其分析中認(rèn)為,平安銀行的綜合金融優(yōu)勢(shì)在上半年得到了充分地發(fā)揮,存款的大幅增長(zhǎng)得益于公司、同業(yè)、投行等業(yè)務(wù)的推動(dòng)?!案鼮殡y得的是,公司增加之存款主要是成本較低的一般存款,使得付息成本同時(shí)保持較低水平?!?/p>
針對(duì)存款業(yè)務(wù)的大幅增長(zhǎng),國(guó)泰君安進(jìn)一步認(rèn)為,平安銀行所推進(jìn)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,證明了 “商流、物流、信息流、資金流四流閉環(huán),以平臺(tái)、產(chǎn)品、服務(wù)截留企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水從而以貸生存的模式切實(shí)有效?!?/p>
平安銀行上半年的業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展方向調(diào)整,保證了該行上半年?duì)I業(yè)收入與利潤(rùn)的超預(yù)期增長(zhǎng)。
上半年,平安銀行繼續(xù)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),使得高收益的信貸產(chǎn)品如貸貸平安、新一貸等快速增加。報(bào)告期末貸貸平安規(guī)模達(dá)297億元,比年初增加237億元;貸貸卡客戶(hù)72萬(wàn)戶(hù),較年初增加37萬(wàn)戶(hù)。這從而帶動(dòng)了該行上半年凈息差大幅回升至2.5%。
而在投行業(yè)務(wù)、托管手續(xù)費(fèi)收入和交易盈利的推動(dòng)下,平安銀行二季度非利息收入同比增長(zhǎng)100%,對(duì)總收入的貢獻(xiàn)占比達(dá)到了30%,收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。就此,申萬(wàn)認(rèn)為,投行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為平安銀行實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)力,并且其業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)良好。
還值得一提的是,各大機(jī)構(gòu)認(rèn)為,平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量不但穩(wěn)定,而且真實(shí)可信。國(guó)泰君安就表示,平安銀行管理層采取了不掩蓋、嚴(yán)格清退的策略;中金公司稱(chēng),“平安銀行致力于退出資質(zhì)不佳的客戶(hù),逾期貸款禁止隨意展期?!?/p>
“互聯(lián)網(wǎng)金融最領(lǐng)先的銀行”
“平安銀行是在互聯(lián)網(wǎng)金融上最為領(lǐng)先的銀行?!敝薪鸸镜难芯繄?bào)告如此判斷。
中金公司認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融的真諦在于:負(fù)債端通過(guò)獨(dú)特的平臺(tái)批量發(fā)展客戶(hù);資產(chǎn)端通過(guò)大數(shù)據(jù)的方式創(chuàng)新風(fēng)控模式。
“對(duì)平安銀行而言,這兩者分別對(duì)應(yīng)其依靠母公司的海量零售客戶(hù)潛力,以及中小企業(yè)在線供應(yīng)鏈平臺(tái)橙E網(wǎng)?!敝薪鸸救绱苏J(rèn)為。平安集團(tuán)擁有8000萬(wàn)保險(xiǎn)客戶(hù)以及陸金所等一系列創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景,這都是平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)大跨越的重要基礎(chǔ)。
數(shù)據(jù)顯示,報(bào)告期內(nèi),橙E網(wǎng)平臺(tái)新增客戶(hù)數(shù)6162戶(hù)、新增日均存款994億元、新增日均貸款17億元,實(shí)現(xiàn)非利息凈收入6.22億元,總收入32.95億元。中金公司認(rèn)為,該平臺(tái)“未來(lái)有望成為平安銀行最具有差異化優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域,也是反擊互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的利器?!?/p>
據(jù)了解,橙E網(wǎng)以金融功能為基礎(chǔ),與多方市場(chǎng)主體建立廣泛聯(lián)盟,整合各類(lèi)服務(wù),實(shí)現(xiàn)“四流”合一,合縱連橫打造產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈,構(gòu)建一站式網(wǎng)絡(luò)綜合服務(wù)平臺(tái),推動(dòng)了傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)的電子化、互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展。
橙E網(wǎng)還只是創(chuàng)新之一。自去年以來(lái),平安銀行各大業(yè)務(wù)條線就著手實(shí)施行長(zhǎng)邵平提出的“將線下業(yè)務(wù)搬到線上”,打造領(lǐng)先科技銀行的要求,并不斷取得突破。
在近期,平安銀行還宣布正式推出其在線零售銀行業(yè)務(wù),同時(shí)也是其直通銀行品牌——橙子銀行。據(jù)了解,橙子銀行定位于“年輕人的銀行”,主要瞄準(zhǔn)25至45歲之間的年輕群體,基于對(duì)客戶(hù)的深入洞察,“橙子銀行”提出 “簡(jiǎn)單”、“好玩”和“賺錢(qián)”的三大價(jià)值主張。
未來(lái)持續(xù)高速發(fā)展可期
上半年的成績(jī)單已經(jīng)交出,投資者更為關(guān)心的平安銀行的未來(lái)表現(xiàn)。
招商證券表示:“公司已經(jīng)用扎實(shí)的數(shù)據(jù)證明其管理的改善和盈利能力的顯著提升,看好公司未來(lái)的快速發(fā)展。”而多家機(jī)構(gòu)則在研究報(bào)告中明確地提高了對(duì)平安銀行的盈利預(yù)測(cè)。
中金公司認(rèn)為,平安銀行擁有差異化轉(zhuǎn)型的清晰思路和堅(jiān)定執(zhí)行力,線上供應(yīng)鏈金融、事業(yè)部、小微企業(yè)、綜合金融四大改革已步入收獲期,有望引領(lǐng)銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展方向。
國(guó)泰君安也表示:“繼續(xù)看好平安銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成果,期待其自互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)(橙E網(wǎng)、行E通、口袋銀行、金橙俱樂(lè)部)機(jī)制創(chuàng)新后,在包括移動(dòng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的繼續(xù)創(chuàng)新?!?/p>
除了轉(zhuǎn)型升級(jí)的扎實(shí)推進(jìn),未來(lái)的資本補(bǔ)充也將為平安銀行的快速發(fā)展保駕護(hù)航。近期,平安銀行已披露了200億優(yōu)先股+100億普通股融資方案。興業(yè)證券就認(rèn)為,資本補(bǔ)充方案若能如期完成,將打開(kāi)公司資產(chǎn)運(yùn)用空間,提升資產(chǎn)運(yùn)用效率。 (文/陳風(fēng))
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