每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

去年8月，上海最大保險中介——上海泛鑫保險代理公司（以下簡稱泛鑫保險）美女老總跑路事件引發(fā)一系列風(fēng)波，震驚了整個保險業(yè)，并在隨后引發(fā)監(jiān)管部門對全國保險中介的大整頓。

在泛鑫事件發(fā)生11個月之后，昨日（7月10日）上午9點30分，上海市第一中級人民法院開庭審理了泛鑫案，泛鑫保險實際控制人、總經(jīng)理陳怡被控集資詐騙罪?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者從案件審理現(xiàn)場了解到，通過“長險短做”的泛鑫模式也隨之揭開真面目。

據(jù)去年泛鑫保險官網(wǎng)的相關(guān)信息顯示，與之有業(yè)務(wù)合作的保險公司有6家，包括?？等藟?、光大永明、幸福人壽、泰康人壽、昆侖健康、陽光保險。在今年最新披露的險企2013年報中，對于泛鑫案的影響，部分保險公司都有涉及。其中，泛鑫案對幸福人壽及?？等藟墼斐闪酥貏?chuàng)，僅這兩家公司合計計提金額就達3.58億元，而其他公司亦不同程度上受泛鑫事件拖累。

“長險短做”模式難維持

泛鑫模式本身并不復(fù)雜，通過“長險短做”的模式，將20年期保險產(chǎn)品虛構(gòu)為1~3年期理財產(chǎn)品，以10%高額收益率吸引客戶購買，而承諾高額收益則來自于保險公司的傭金，實為一場龐氏騙局。

根據(jù)檢察機關(guān)指控，2010年1月至2012年12月，陳怡分別伙同被告人江杰和譚睿（另案處理）以掛靠、收購等方式，先后實際控制了泛鑫保險、浙江永力和中海盛邦三家保險代理公司。

2010年2月至2013年7月，陳怡、江杰先后以泛鑫保險、浙江永力和中海盛邦名義，與6家保險公司簽訂了銷售保險產(chǎn)品的“保險代理協(xié)議”，并在上海、浙江招聘了400多名保險代理人組成銷售團隊。

泛鑫保險以“高傭金”和“高福利”吸引代理人拉保單，而客戶大多的是親戚朋友。據(jù)陳怡透露，他們的代理人收入，都是依靠新增客戶帶來的收益。檢控方提供的信息顯示，2012年5月泛鑫保險統(tǒng)計的客戶人均保費為15萬元。

這些收益來自于保險公司給泛鑫保險的傭金，陳怡稱，首年傭金為保費的105%~110%，20年的傭金為170%~200%。而在2012年6月以前，保險代理人能拿到傭金和利息收益為保費收入的70﹪~80﹪，此后提高至120%。高額傭金和收益之下，泛鑫保險只能通過不斷拉新客戶的資金來填補之前的資金虧空，形成了一場龐氏騙局。

陳怡對控方指認的犯罪事實供認不諱，但對于“長線短做”的泛鑫模式，她認為并非蓄意詐騙，而是希望通過引進風(fēng)投、上市等方式補上資金“漏洞”。陳怡稱，為此花100萬年薪“挖”來了江杰做公司的高級顧問，籌建運營部規(guī)范公司業(yè)務(wù)；戰(zhàn)略部與風(fēng)投公司談合作，希望在海外上市。但最終出現(xiàn)資金鏈斷裂。

泛鑫案影響巨大，數(shù)據(jù)顯示，由代理人或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險理財產(chǎn)品共計約13億元，并利用上述手續(xù)費返還方式套取資金約10億元；至案發(fā)，造成3000多名被害人實際損失約8億元。

資金鏈斷裂攜款外逃

2013年5月，泛鑫保險出現(xiàn)資金鏈問題受保監(jiān)會再次調(diào)查。走到這一步，陳怡開始策劃出逃，2013年7月28日，陳怡、江杰在將5000萬元港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等潛逃境外，直到在斐濟被捉拿歸案。

法庭上透露的信息顯示，陳怡通過消費卡、虛開發(fā)票等方式將泛鑫保險的資金兌現(xiàn)至個人賬戶。公訴人的調(diào)查顯示，陳怡6個月內(nèi)的消費記錄為300萬元。在其出逃海外所攜帶的奢侈品中，包括名表11塊，名包和鞋子各20余件，珠寶首飾40余件。

陳怡掌控泛鑫保險的財務(wù)，給其資金兌現(xiàn)提供了便利。據(jù)悉，陳怡個人的9張銀行卡中現(xiàn)金往來多達7.7億元。

庭審中，陳怡辯護稱，這種運營模式最早是由同為泛鑫保險創(chuàng)業(yè)團隊中的譚睿想出來并決定采用的。譚睿作為陳怡的親信，擔(dān)任運營總監(jiān)，負責(zé)處理業(yè)務(wù)上的一切事宜。

2009年，陳怡和其他5人組成創(chuàng)業(yè)團隊加盟泛鑫保險，這家公司從此進入保費規(guī)模迅速膨脹的時代。公開資料顯示，2010年開業(yè)當(dāng)年保費收入1500余萬元；2011年，首個完整經(jīng)營年度，這一數(shù)字就達到1.5億元，增長近10倍；2012年5月底，其保費收入已超過去年總和，達到近1.7億元。2012年，該公司新單保費超過4.8億元，同比增長220%。隨后保險代理人的傭金也比之前有了極大提高，2012年6月之前代理人傭金為保費的70%~80%，2012年6月之后就達到120%。

江杰的進入成為譚睿退出的直接因素。2012年3月，陳怡介紹江杰進入泛鑫保險，由于江杰與泛鑫保險另一高管譚睿矛盾一度激化，譚睿放話兩人只能留一個，江杰因此離開。陳怡后來開除譚睿，返聘江杰回到泛鑫保險。陳怡稱，兩人于2012年底產(chǎn)生戀情，去國外是自己讓江杰同往，江杰亦拋下妻室。而按照江杰所述，二人關(guān)系一直曖昧，直到2012年底確定男女朋友關(guān)系。

庭審中，陳怡供述自己2013年6月就想逃走，隨后其自行移民。作為此案同時被公訴的另一涉案人的江杰，是原泛鑫保險高級顧問。

庭審中，陳怡多次為江杰辨白，稱其是在2013年6月才告訴江杰公司的運營模式，江杰之前一直不知情。而江杰到底是否知情成為庭審焦點。昨日庭審直至18時30分才結(jié)束，法庭將在合議庭評議之后，再擇日宣判。