每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

“中國銀行業(yè)告別凈利差2個百分點的時代已經(jīng)到來了，許多銀行真實的凈利差實際1.5到1.6之間  。”前銀監(jiān)會主席劉明康7月4日在上海舉行的“2014外灘國際金融峰會”上如是說。

劉明康認為，中國銀行業(yè)正面臨四個方面的挑戰(zhàn)。首當其沖的就是由于當前經(jīng)濟增幅下行壓力巨大，導(dǎo)致銀行業(yè)不良貸款的增加、產(chǎn)能過剩以及資產(chǎn)的縮水。

“過去兩位數(shù)的增長，到現(xiàn)在7.5左右的增長率，下降了實際上有30%。誰都沒有講這個幅度，當一個國家GDP的增速下降了30%以上的話，這個下行的壓力是很大的。”劉明康表示。

第二則是金融脫媒利率市場化到來對銀行利潤的沖擊。長遠來看，金融脫媒的利率市場化是好事，可以利用市場配置資源和提升客戶的價值，是提升銀行業(yè)客戶和金融業(yè)客戶的體驗一個重要的手段。

不過，在劉明康看來，金融脫媒和利率市場化之后確實帶來了一些挑戰(zhàn)，“中國銀行業(yè)告別凈利差2個百分點的時代已經(jīng)到來了，許多銀行真實的凈利差實際1.5到1.6之間  。”

其次就是來自監(jiān)管法規(guī)方面的要求和成本方面的挑戰(zhàn)。劉明康認為，在新的巴塞爾協(xié)議和償付協(xié)議二規(guī)定下， 流動性風險、操作性風險、信用風險等的管控難度已經(jīng)非同以往。與此同時，由于推進新巴塞爾協(xié)議和新的償付協(xié)議二，對IT信息技術(shù)以及數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，都比過去要高得多。

最后一點則是來自同業(yè)的風險，即交易對手得風險在上升。

對于如何應(yīng)對商業(yè)銀行面臨的風險及挑戰(zhàn)，劉明康認為當前最重要的兩件事是做好盡職調(diào)查和管理好流動性。

針對盡職調(diào)查，劉明康表示，現(xiàn)在出現(xiàn)的不良貸款基本上都是在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)上出的問題。盡職調(diào)查不只是信貸新投審查，更重要的是過程評價，必須全程跟蹤資金用途和實際效果。

“盡職調(diào)查也不僅僅是在數(shù)據(jù)上下功夫，更重要的是重視對所支持公司中的人和治理兩大因素的深入持續(xù)了解。盡職調(diào)查也不只是在貸款和投資中進行，更重要的是對抵押品的盡職調(diào)查。”劉明康說。

第二件事是管理好流動性。劉明康指出，今年流動性波動仍然很大，他建議董事會認真研究審核批準可接受的流動性風險水平，第二是對自己流動性的風險口味做出一個明確的戰(zhàn)略管理，第三是，重要的政策程序以及相應(yīng)應(yīng)當投入的錢該投入，投入的人該投入，這是董事會做的事情。