以往出現(xiàn)在銀行業(yè)的私售“飛單”行為，如今開始蔓延至保險行業(yè)。知情人士向上海證券報透露，6月底，在滬各類保險機構收到上海保監(jiān)局下發(fā)的緊急內(nèi)部通知，要求保險機構對其從業(yè)人員參與銷售非保險類理財產(chǎn)品行為進行全面自查，并明確五條禁令。

此次自查的范圍為：保險機構及從業(yè)人員是否參與非保險類理財產(chǎn)品銷售，參與銷售的理財產(chǎn)品名稱、類型、發(fā)行主體、資質(zhì)要求、銷售數(shù)量、傭金比例等。并于7月10日前上交自查報告。

本報記者從業(yè)內(nèi)了解到，此次排查的導火索是：今年上半年，上海出現(xiàn)個別保險公司和保險中介機構業(yè)務員或離職人員，涉嫌參與銷售非法第三方理財產(chǎn)品，導致客戶資金損失的行為。排查的目的是：為有效防范和化解行業(yè)風險，切實保護保險消費者合法權益。

據(jù)不完全統(tǒng)計，上海地區(qū)的“第三方理財”市場異常火爆，僅工商注冊的各類第三方理財機構多達2300余家，類似的公司大都是第三方理財產(chǎn)品銷售機構，以向金融機構收取傭金為主。由于所涉投資項目繁多，又處于監(jiān)管盲區(qū)，缺乏明確監(jiān)管主體，導致第三方理財機構魚龍混雜，不少產(chǎn)品未經(jīng)登記和風險評估，僅靠夸大投資回報率來吸引投資者。

從本報拿到的上述排查通知來看，上海保監(jiān)局明確了五大禁令。

首先，保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構應嚴格按照金融監(jiān)管部門核準的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動，嚴禁超出核準范圍經(jīng)營；其次，無需金融監(jiān)管部門審批或備案的非保險類理財產(chǎn)品，各保險機構及其從業(yè)人員不得銷售。

而經(jīng)過金融監(jiān)管部門審批或備案的非保險類理財產(chǎn)品，如對銷售該理財產(chǎn)品的機構及銷售人員有資質(zhì)要求，各保險機構及其從業(yè)人員必須先取得資質(zhì)才能進行銷售，不具備資質(zhì)的機構和個人不得銷售；經(jīng)金融監(jiān)管部門審批或備案的非保險類理財產(chǎn)品，如對銷售該理財產(chǎn)品的機構及銷售人員沒有資質(zhì)要求，各保險機構及其從業(yè)人員不得銷售。

此外，各保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構從業(yè)人員，不得駐留未經(jīng)金融監(jiān)管部門核準的非保險類理財產(chǎn)品銷售網(wǎng)點開展經(jīng)營活動。如一旦發(fā)現(xiàn)保險機構或從業(yè)人員存在違背上述五大禁令的行為，保監(jiān)部門將會要求相關保險機構立即整改和嚴肅處理。

每一次風險事故都是一次寶貴的行業(yè)警示。雖然目前已曝光的“飛單”事件多為保險營銷員個人違規(guī)行為，保險公司往往防不勝防，但這些事件的發(fā)生，也將保險行業(yè)久存的人力管理漏洞暴露于眾，其中的教訓值得吸取。

私售“飛單”現(xiàn)象的出現(xiàn)，將在一定程度上倒逼保險公司加速整頓營銷員團隊。記者在采訪中了解到，今年恰是保險中介整頓年，借這次行業(yè)大整頓之際，不少保險公司正在大規(guī)模大范圍清除虛有人力，最大可能地排除內(nèi)部風險。