每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

上海自貿(mào)區(qū)成立至今，究竟進(jìn)展幾何？

昨日（5月12日），據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，備受關(guān)注的自貿(mào)區(qū)分賬核算系統(tǒng)已在技術(shù)層面做好準(zhǔn)備，目前已經(jīng)經(jīng)過人民銀行多次測試驗(yàn)收，預(yù)計(jì)6月底之前可以正式落地。

自3月1日央行放開自貿(mào)區(qū)內(nèi)小額外幣存款利率上限以后，自貿(mào)區(qū)外幣存款利率“溫和”上升。浦發(fā)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行行長王新浩告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，以浦發(fā)銀行為例，外幣利率完全市場化以后，浦發(fā)銀行自貿(mào)區(qū)分行在利息支出方面，多支出了200多萬美元，如果外幣利率在全轄上海地區(qū)都放開，據(jù)測算要多支付2000多萬美元利息。

某銀行內(nèi)部人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，自貿(mào)區(qū)內(nèi)外幣利率市場化，將對人民幣利率市場化在利率形成機(jī)制和自律公約等方面有借鑒意義，預(yù)計(jì)下一步大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可能在自貿(mào)區(qū)內(nèi)先行試水。

分賬核算系統(tǒng)包含多種賬戶

備受關(guān)注的自貿(mào)區(qū)分賬核算系統(tǒng)的推出漸行漸近。據(jù)王新浩透露，分賬核算系統(tǒng)是自貿(mào)區(qū)的一個(gè)重要特色，人民銀行已經(jīng)對分賬核算系統(tǒng)進(jìn)行了多次測試驗(yàn)收?！拔覀円呀?jīng)在仿真環(huán)境下進(jìn)行了若干次反復(fù)測試，從運(yùn)行的安全性、便利性上，以及運(yùn)行的效率上基本沒有什么問題。”王新浩表示。

此外，有銀行內(nèi)部權(quán)威人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，分賬核算系統(tǒng)之所以遲遲沒有推出，是因?yàn)樵诖饲岸啻螠y試中，總是會(huì)有一些新的情況出現(xiàn)。該系統(tǒng)如果考慮不全面或是在某一個(gè)環(huán)節(jié)測試不達(dá)標(biāo)，容易造成區(qū)內(nèi)區(qū)外資金監(jiān)管失控，所以監(jiān)管層對此慎之又慎。他進(jìn)一步透露，目前分賬核算系統(tǒng)在技術(shù)層面上已經(jīng)做好準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)6月底之前就可以正式落地了。

據(jù)了解，該分賬核算系統(tǒng)包括居民的自由貿(mào)易賬戶和非居民的自由貿(mào)易賬戶及海外賬戶。

另外，黃金交易所設(shè)立的黃金國際板以及上海能源交易中心近日獲得監(jiān)管層的正式批復(fù)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，包括浦發(fā)銀行在內(nèi)的5家銀行有望成為黃金國際板首批清算銀行?！按饲案骷毅y行已經(jīng)與黃金交易所正式簽訂了合作協(xié)議，目前正在對具體的實(shí)施細(xì)節(jié)進(jìn)行商討?！蹦炽y行內(nèi)部人士表示。

外幣存款利率“溫和”上升

那么，已經(jīng)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展的業(yè)務(wù)目前進(jìn)展情況怎么樣？

此前，中國銀行已經(jīng)率先完成首筆人民幣境外借款業(yè)務(wù)，在此之后，多家銀行也正在積極選取客戶完成境外人民幣借款業(yè)務(wù)。據(jù)王新浩介紹，人民幣境外借款，境外銀行的配合非常重要，浦發(fā)銀行依靠香港分行，即將發(fā)放一筆1億元的人民幣境外借款。

“這是我們第一單人民幣境外借款業(yè)務(wù)，意義非常重大。在客戶選取方面，我們的選擇要滿足兩個(gè)條件，首先是要滿足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求的客戶，其次是浦發(fā)銀行力求推進(jìn)和維系優(yōu)質(zhì)的客戶?！逼职l(fā)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行副行長王建新告訴記者。

來自浦發(fā)銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，浦發(fā)銀行自貿(mào)區(qū)分行累計(jì)拜訪客戶827戶，與320家企業(yè)簽訂了自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)合作意向書。截至目前該行自貿(mào)區(qū)客戶共計(jì)1187戶，同比增長超過30%，本外幣存款折合人民幣40億元，貸款折合人民幣28億元，中間業(yè)務(wù)收入是1389萬元。

3月1日央行放開自貿(mào)區(qū)內(nèi)小額外幣存款利率上限，標(biāo)志著自貿(mào)區(qū)內(nèi)外幣存款利率完全放開，兩個(gè)多月過去，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的小額存款利率有了怎樣的變化？對此，王新浩表示，“外幣利率放開后，自貿(mào)區(qū)內(nèi)小額外幣存款沒有大的波動(dòng)，是‘溫和’地上升，沒有出現(xiàn)區(qū)外資金一下子都涌入到區(qū)內(nèi)這種情況”。

以浦發(fā)銀行為例，外幣利率完全市場化以后，浦發(fā)銀行自貿(mào)區(qū)分行在利息支出方面，多支出了200多萬美元，如果外幣利率在全轄上海地區(qū)都放開，據(jù)測算要多支付2000多萬美元地利息，約1億多人民幣。

“而2013年，浦發(fā)銀行上海分行整體的凈利潤為52億元，因此多支出的利息對銀行的經(jīng)營影響是不大的?！蓖跣潞票硎?。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從上述銀行內(nèi)部人士處了解，自貿(mào)區(qū)內(nèi)外幣利率放開后，小額外幣存款利率從百分之零點(diǎn)幾上升到了百分之三點(diǎn)幾，增長近百倍。“但是由于自貿(mào)區(qū)內(nèi)整體外幣存款的總量很小，因此實(shí)際產(chǎn)生的影響并不大。”上述銀行內(nèi)部人士表示。

自貿(mào)區(qū)內(nèi)外幣利率市場化的完全放開一直被市場認(rèn)為是人民幣利率市場化的“前奏”。在國際上，利率市場化的推進(jìn)也基本是按照先外幣后本幣，先貸款后存款，先大額后小額的順序進(jìn)行。

上述銀行內(nèi)部人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，外幣利率市場化過程中形成的利率定價(jià)機(jī)制、銀行自律公約等都會(huì)為人民幣利率市場化積累一定經(jīng)驗(yàn)，預(yù)計(jì)未來本幣利率市場化進(jìn)程將會(huì)提速?！坝嘘P(guān)外幣存款利率形成機(jī)制，我們有專門的定價(jià)小組，根據(jù)同時(shí)期外幣的貸款價(jià)格反推存款成本，以避免利率倒掛。同時(shí)銀行同業(yè)之間有自律公約，不要惡性競爭。

該人士預(yù)測，下一步，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可能在自貿(mào)區(qū)內(nèi)先行試水。