每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

隨著年報(bào)披露大限來(lái)臨，各家未上市的保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)布了其2013年的年報(bào)。

截至4月28日，已經(jīng)有建信人壽、農(nóng)銀人壽、陽(yáng)光人壽、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)等53家未上市保險(xiǎn)公司發(fā)布2013年年報(bào)?？傮w來(lái)看，壽險(xiǎn)公司的退保金繼續(xù)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，車險(xiǎn)的承保利潤(rùn)普遍不理想。

同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)軍房地產(chǎn)的步伐在加快，陽(yáng)光保險(xiǎn)、太平人壽等多家保險(xiǎn)公司在2013年加大力度布局房地產(chǎn)。

凈利潤(rùn)：中郵人壽等險(xiǎn)企虧損

在凈利潤(rùn)方面，友邦保險(xiǎn)以9.87億元在50多家險(xiǎn)企中排名第一，此外，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽、農(nóng)銀人壽、建信人壽、陽(yáng)光人壽、中宏人壽、中英人壽、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、都邦保險(xiǎn)等險(xiǎn)企表現(xiàn)不錯(cuò)。中郵人壽、東吳人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、長(zhǎng)安責(zé)任等險(xiǎn)企的業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不可觀。

銀行系保險(xiǎn)公司年報(bào)也悉數(shù)亮相，其中業(yè)績(jī)表現(xiàn)比較好的有建信人壽、農(nóng)銀人壽、中荷人壽。

事實(shí)上，銀行系保險(xiǎn)公司2014年仍將值得關(guān)注，一方面由于中國(guó)銀行通過(guò)旗下全資子公司中銀保險(xiǎn)收購(gòu)中航三星人壽的部分股權(quán)，只要監(jiān)管審批通過(guò)，意味著市場(chǎng)上又將增加一家銀行系的保險(xiǎn)公司。

同時(shí)，2013年中荷人壽也出現(xiàn)了股權(quán)轉(zhuǎn)讓。中荷人壽稱，2013年7月8日公司外方股東ING保險(xiǎn)宣布將持有的50%股份出讓給法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)。由此，中方股東北京銀行和法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)將各自持有中荷人壽50%股份。上述交易還有待監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未來(lái)公司中文名稱將保持不變，公司標(biāo)識(shí)、英文名稱及網(wǎng)絡(luò)域名將根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)情況進(jìn)行調(diào)整。

財(cái)險(xiǎn)：車險(xiǎn)承保全線虧損

2013年，財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保利潤(rùn)要比2012年差很多。上市險(xiǎn)企中，人保財(cái)險(xiǎn)2013年的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)30.69億元，同比下滑32.04%；平安財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)承保利潤(rùn)為15.11億元，同比下滑45.49%。

在發(fā)布了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的17家財(cái)險(xiǎn)公司中，車險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)全線告虧，其中最為嚴(yán)重的是永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 （以下簡(jiǎn)稱永誠(chéng)保險(xiǎn)），其車險(xiǎn)承保虧損了5.21億元；陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)虧損3.98億元，英大財(cái)險(xiǎn)虧損2.97億元。

對(duì)于外資保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，去年同樣面臨車險(xiǎn)承保虧損。在2012年8月美亞保險(xiǎn)獲得第一張交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)牌照后，多家外資保險(xiǎn)公司紛紛獲得了交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，著手經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2013年正好是這些外資保險(xiǎn)全面經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第一個(gè)完整的財(cái)年。

此次披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，美亞保險(xiǎn)車險(xiǎn)承保虧損0.55億元，中航安盟財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)承保虧損0.62億元，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)虧損0.09億元。

在談及2013年車險(xiǎn)的情況時(shí)，某險(xiǎn)企的何先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，去年大公司的車險(xiǎn)承保還可能是盈利的，但是中小保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保大多數(shù)公司都是虧損的。

償付能力：長(zhǎng)安保險(xiǎn)最低

據(jù)了解，此次公布50多家保險(xiǎn)公司年報(bào)中，只有三家保險(xiǎn)公司的償付能力低于150%的監(jiān)管充足II類水平，即國(guó)泰人壽120%、新光海航人壽130%、長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)公司 （以下簡(jiǎn)稱長(zhǎng)安保險(xiǎn)）114%。

當(dāng)然也有保險(xiǎn)公司的償付能力充足率為無(wú)窮大，如勞合社（中國(guó)）有限公司。為此，勞合社稱，根據(jù)普華永道出具的2013年度償付能力專題財(cái)務(wù)報(bào)表及專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，公司截至2013年底的償付能力充足率為無(wú)窮大，鑒于公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部通過(guò)分保安排，由經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以參與關(guān)聯(lián)方交易的勞合社市場(chǎng)相關(guān)辛迪加承保人與其他非關(guān)聯(lián)方再保險(xiǎn)人接受，基于自留保費(fèi)計(jì)算的最低資產(chǎn)為零。

據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力水平分為三類，一類是高于150%的保監(jiān)會(huì)將不會(huì)采取特別的監(jiān)管措施，二是處在100%至150%之間的公司，保監(jiān)會(huì)有可能會(huì)采訪監(jiān)管措施，如暫停其開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)等監(jiān)管措施。三是低于100%，保監(jiān)會(huì)有可能采取叫停其開(kāi)展新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。

由于長(zhǎng)安保險(xiǎn)此次償付能力僅114%，已經(jīng)逼近100%的監(jiān)管紅線，同時(shí)此次年報(bào)也并未披露解決償付能力的方案。幾天前，保監(jiān)會(huì)向長(zhǎng)安保險(xiǎn)公司下發(fā)了監(jiān)管函，長(zhǎng)安保險(xiǎn)被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

作為國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱眾安保險(xiǎn)）的一舉一動(dòng)都備受關(guān)注。

據(jù)了解，2013年眾安保險(xiǎn)主打的兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品分別是：網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)和消保金保證金保險(xiǎn)。來(lái)自眾安保險(xiǎn)的年報(bào)披露，2012年眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為0.12億元，投資收益為0.1億元，凈利潤(rùn)虧損0.29億元。其中網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)保費(fèi)收入為0.1億元，承保利潤(rùn)為-0.06億元；消保金保證金保費(fèi)收入為0.02億元，承保利潤(rùn)為虧損0.4億元。眾安保險(xiǎn)2013年末的償付能力充足率為44710%。

此外，2013年不少保險(xiǎn)公司進(jìn)軍房地產(chǎn)的步伐已經(jīng)在加快了。年報(bào)顯示，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)投資了兩家地產(chǎn)企業(yè)，即海南陽(yáng)光頤和發(fā)展公司和北京陽(yáng)光融和置業(yè)公司；陽(yáng)光人壽也投資兩家地產(chǎn)公司，即海南陽(yáng)光鑫海發(fā)展公司和重慶陽(yáng)光悅和投資公司；太平人壽的年報(bào)也顯示，其投資的房地產(chǎn)企業(yè)包括太平置業(yè)（蘇州）公司和太平置業(yè)（南寧）公司等。