每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

存貸比，這一監(jiān)管部門控制商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張的硬性約束，正不斷受到來自業(yè)內(nèi)及專家的質(zhì)疑。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱上市銀行年報(bào)及一季報(bào)發(fā)現(xiàn)，截至目前，有8家銀行的存貸比超過70%，且有逐步逼近75%的監(jiān)管紅線之勢(shì)。

4月26日，在中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇上，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平建議，應(yīng)當(dāng)完善存貸比考核指標(biāo)，存款項(xiàng)中應(yīng)適當(dāng)放入一些比較穩(wěn)定的同業(yè)存款，并輔以適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率，緩解銀行存款壓力進(jìn)而有助于降低貸款利率。

一季度存款數(shù)據(jù)疑存水分

記者查閱部分上市銀行今年一季度業(yè)績(jī)報(bào)告發(fā)現(xiàn)，除民生銀行未公布存貸比數(shù)據(jù)，另外四家上市銀行一季度存貸比數(shù)據(jù)均較上年末有所降低，其中中行一季末存貸比數(shù)據(jù)仍在70%以上，為71.21%。

但以往的銀行業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)表明，一季度為上市銀行存款增長的高峰期，主因是由于季末沖量以及財(cái)政性存款的集中流入。

從14家已公布2013年報(bào)的上市銀行相關(guān)數(shù)據(jù)來看，可直觀發(fā)現(xiàn)貸款規(guī)模仍呈剛性增長而存款流失壓力日增。

具體來看，截至2013年末，已有多家上市銀行的存貸比超過70%，招行以74.44%位列首位，已逼近75%的監(jiān)管紅線，其余幾家還有交行、民生、浦發(fā)、中信、光大、中行，分別 為73.40%、73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%。

此外，從趨勢(shì)上看，存貸比數(shù)據(jù)近兩年呈逐步攀升的態(tài)勢(shì)。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，截至2013年末，已公布2013年業(yè)績(jī)報(bào)告的銀行中，有10家銀行的存貸比數(shù)據(jù)較2012年有上升。

我國現(xiàn)行的 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行最高存貸比例不得超過75%。該法律1995年制定，2003年做過修改，但其中對(duì)存貸比的規(guī)定保持不變。商業(yè)銀行逐漸逼近存貸比紅線的背后，是貸款增速與存款增速的不一致。

連平向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提供這樣一組數(shù)據(jù)：最近十年來的存貸款增長速度，基本上保持一致。但去年貸款增速就已高于存款增速兩個(gè)多百分點(diǎn)?！敖衲暌患径瘸鰜淼臄?shù)據(jù)差距更大，貸款增長13.9%，存款只增長了11.1%，相差近3個(gè)百分點(diǎn)?！?/p>

“我們銀行業(yè)內(nèi)部的人非常清楚，這11.1%的存款增長也有很大的水分。它是月末那一天做出來的。往往是一季度過后，半年末過后，大批的存款流出銀行存款帳戶。實(shí)際上，存款增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到兩位數(shù)增長?！边B平指出。

專家建言適當(dāng)降低存準(zhǔn)率

隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展與創(chuàng)新，一般性存款正逐漸向同業(yè)存款大規(guī)模、頻繁地轉(zhuǎn)化，商業(yè)銀行資金運(yùn)用呈現(xiàn)出非信貸化發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

連平還提供了另外一組數(shù)據(jù)：七八年前，同業(yè)負(fù)債占整個(gè)銀行業(yè)負(fù)債的6%~7%；而到去年底，官方統(tǒng)計(jì)的結(jié)果是近16%。

“這就意味著客戶存款，也就是一般性存款比例明顯下降。此外存款的增長數(shù)也還是時(shí)點(diǎn)數(shù)，有一定的水分。所以16%這個(gè)數(shù)字可能還有點(diǎn)偏低的，很可能達(dá)到了20%?！边B平指出。

連平認(rèn)為，商業(yè)銀行的存貸比監(jiān)管，客觀上存在著逐步適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際的需要，應(yīng)當(dāng)有所完善。

連平建議，存款項(xiàng)中應(yīng)適當(dāng)放入一些比較穩(wěn)定的同業(yè)存款，“將分母做大，銀行可以把更多貸款放出去，因此也就沒有必要像現(xiàn)在這樣疲于奔命，想盡一切辦法用很高成本把資金拉進(jìn)來?！?/p>

近年來，取消存貸比的呼聲也不時(shí)傳出。今年初，全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈曾撰文建議盡快啟動(dòng)《商業(yè)銀行法》的修訂工作，取消存貸比指標(biāo)限制和貸款規(guī)?？刂?。

不過，在連平看來，短期內(nèi)取消存貸比考核并不現(xiàn)實(shí)。即使要取消，從法律上來說還要有程序，至少還要1~2年的時(shí)間。

除通過重新定義存款項(xiàng)來完善存貸比的監(jiān)管指標(biāo)，連平還建議適當(dāng)降低商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率，來緩解銀行存款壓力，進(jìn)而有助于降低高企不下的貸款利率。

“就目前的金融市場(chǎng)來說，在企業(yè)融資，尤其是信貸和類信貸融資的領(lǐng)域當(dāng)中，央行的作用已相對(duì)有限?，F(xiàn)在利率市場(chǎng)化達(dá)到了一個(gè)較高的水平，供求關(guān)系對(duì)定價(jià)的影響越來越大，調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率已經(jīng)沒有太大作用?！边B平認(rèn)為，應(yīng)適當(dāng)降低存準(zhǔn)率，這對(duì)銀行的影響很大，銀行吸收存款之后，上繳的準(zhǔn)備金適當(dāng)減少，有助于其緩解存款問題，同時(shí)有助于企業(yè)的融資成本下降。

另一方面，企業(yè)融資成本的居高不下主要是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好降低。因此在信貸資源很稀缺，而市場(chǎng)需求仍然很旺盛的情況下，貸款利率就很容易提升上去?！边B平表示。