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瑞麗“地攤銀行”年交易超百億 “大戶”最高日兌換600萬

2014-04-11 00:58:12

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 江然 云南瑞麗、芒市攝影報道    

每經(jīng)記者 江然 云南瑞麗、芒市攝影報道

在瑞麗姐告邊境貿(mào)易區(qū)的國門大道上,一位緬甸婦女背著挎包,旁若無人地站在大樹下數(shù)著大把鈔票。在她周圍,還有幾位同樣打扮的女性坐在小凳上,面前的桌子上各放著一臺驗鈔機(jī)、一個計算器。

這些在中緬邊境特有的、被當(dāng)?shù)厝朔Q作“地攤銀行”的民間外匯兌換點,在此輪沿邊金改大潮中,再次被推到了聚光燈下。

隨著該市開放程度提高、經(jīng)濟(jì)發(fā)展加速,曾經(jīng)為邊境貿(mào)易起到促進(jìn)作用的“地攤銀行”逐漸成為雙邊貨幣自由兌換進(jìn)程中的“攔路虎”。

“匯率半小時一變”/

在瑞麗“地攤銀行”,記者觀察發(fā)現(xiàn),有游客、小販、商人打扮的人驅(qū)車拿著錢找上門來,想把手上的人民幣兌換成緬幣,或是把緬幣兌換成人民幣。簡單交流幾句后,這位身背挎包的緬甸婦女在計算器上敲出一串?dāng)?shù)字,若對方點頭,她便迅速從挎包里掏出大捆貨幣,點清,交易,整個過程不到一分鐘。

這樣的情景不光出現(xiàn)在姐告,幾公里以外的瑞麗市區(qū)、中緬邊境線另一側(cè)的木姐等地,也有大量的“地攤銀行”,他們靠賺取中間的差價獲利,幾無成本。

“匯率半小時一變,都是打電話到緬甸去問?!边@位緬甸婦女告訴記者。中緬邊境上“地攤銀行”的匯率(當(dāng)?shù)厝朔Q“錢水”)究竟由誰控制,這是一個謎,誰也說不清。

“如果兌換的額度達(dá)到數(shù)萬元人民幣以上,就可以打電話去詢問是否有更好的價格?!边@位婦女說。從閑聊中記者得知,她每天早上從緬甸經(jīng)瑞麗口岸國門大道進(jìn)入姐告,晚上再回到緬甸,雖然她只能說簡單的普通話,但瑞麗方言卻很流利。不過,絕大多數(shù)時候,她只需要在計算器敲上一串?dāng)?shù)字。

像她這樣經(jīng)營中緬貨幣交易的“散戶”有很多,有中國人,有緬甸人,也有具有雙重身份的邊民。據(jù)官方估計,在瑞麗從事“地攤銀行”的業(yè)主達(dá)到100人以上。但也有說法認(rèn)為,真正有實力和影響力的“大戶”不超過10家,被政府集中安置在瑞麗華豐邊貿(mào)商場內(nèi)。

記者在華豐走訪時發(fā)現(xiàn),這些“大戶”的桌上都擺放著四五部手機(jī),他們通過電話了解緬甸的兌換價格,當(dāng)記者以游客身份向一家 “大戶”詢問可兌換的最大額度時,對方只是很有底氣地回答“換得很大”,其他不愿多談。

市場催生“地下金融”/

當(dāng)?shù)厝藢Α暗財傘y行”習(xí)以為常,“在中緬兩國結(jié)算渠道不暢的情況下,‘地攤銀行’實際上是應(yīng)市場需求而生?!痹颇县斀?jīng)大學(xué)教授、昆明泛亞金融戰(zhàn)略合作研究院執(zhí)行院長胡列曲告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

截至目前,緬甸是唯一未與我國簽訂清算協(xié)議的周邊國家,兩國貨幣未實現(xiàn)自由兌換。雖然緬甸經(jīng)濟(jì)銀行與中方的銀行簽訂合作協(xié)議并開立了往來賬戶,但是小幣種的匯率機(jī)制未形成,收支平盤中存在障礙,加上緬甸政局不穩(wěn),并曾作廢過流通的貨幣,銀行不愿承擔(dān)匯率損失風(fēng)險,各商業(yè)銀行總行無一對邊境分支行授權(quán)敞口頭寸,銀行掛牌小幣種匯率困難。

富滇銀行瑞麗分行副行長兼德宏州芒市支行行長孟莎告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者:“目前在瑞麗還沒有一家銀行機(jī)構(gòu)開展緬幣掛牌交易的業(yè)務(wù)。銀行一方面擔(dān)心匯率風(fēng)險,另一方面害怕遇上非法洗錢。再者,銀行沒有消納緬幣的渠道,即便獲得了牌照,還需要具備緬幣掛牌交易的實際條件,由于缺乏外幣儲藏、押運(yùn)等配套設(shè)施,瑞麗的銀行都沒有開展此業(yè)務(wù)?!?/p>

“然而,中緬雙方相互往來和貿(mào)易自古就存在,有兌換貨幣的需要,因而在中緬邊境一線自發(fā)產(chǎn)生了經(jīng)營緬幣與人民幣相互兌換的業(yè)主,即‘地攤銀行’?!焙星f。

“地攤銀行”最初的功能僅限于兌換和結(jié)算,解決中緬個人跨境往來和邊民互市當(dāng)中發(fā)生的貨幣兌換需求。但隨著瑞麗經(jīng)濟(jì)發(fā)展、雙邊開放不斷擴(kuò)大、人員往來增加,其業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到提供小額借貸、融資,涉及貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、投資業(yè)務(wù)等方面。“現(xiàn)在的‘地攤銀行’已經(jīng)有24小時服務(wù),且越來越人性化,甚至可以做到替你墊付?!痹谌瘥悘氖铝?0多年生意的一位珠寶商人告訴記者。

據(jù)此前央行一份報告顯示,緬幣兌換流動的渠道主要是個人攜帶出入境;人民幣兌換流動的渠道有個人攜帶出入境,也有使用銀行工具在境內(nèi)劃轉(zhuǎn)的,流動形式有現(xiàn)鈔和類似外匯的“現(xiàn)匯”兩種。人民幣一般存放在中方銀行的個人活期賬戶內(nèi),攤位上僅擺有少量的現(xiàn)鈔,若兌換需求量大,則采用相互劃轉(zhuǎn),即相互聯(lián)系,聯(lián)合兌換。

瑞麗金星集團(tuán)董事長金華告訴記者,當(dāng)?shù)貜氖逻吘迟Q(mào)易的企業(yè),幾乎都通過“地攤銀行”解決中緬貨幣兌換的需求,“因為方便、快捷,一個電話資金就能到位”。

上百億資金涌動/

“地攤銀行”的存在是公開的秘密,幾十年來,它已根植于當(dāng)?shù)亟?jīng)貿(mào)發(fā)展。

早在2011年,中國人民銀行德宏中心支行(以下簡稱人行德宏支行)就曾對瑞麗“地攤銀行”做過一次詳盡的調(diào)研,指出“地攤銀行”的交易方式有現(xiàn)鈔和個人匯票,以及在境內(nèi)交易通過銀行賬戶和銀行卡劃轉(zhuǎn)收付的;交易地區(qū)有境內(nèi)同城的、異地的或跨境的,如在境內(nèi)兌入人民幣到境外支付緬幣的,或在境外收入緬幣等在境內(nèi)支付人民幣的。報告估算,一些“大戶”日間兌換業(yè)務(wù)量高達(dá)600萬元左右,2010年前后年累計兌換量在25億元左右。

“現(xiàn)在已經(jīng)不止這個數(shù)據(jù)了,2013年累計兌換量應(yīng)在百億元以上。”瑞麗市金融辦主任楊仕勇告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,由于“地攤銀行”隱藏于地下,難以管理,相關(guān)部門也無法精準(zhǔn)監(jiān)測每年游離于中緬邊境的資金量,比較可靠的一種方式是借助對緬跨境貿(mào)易量來估算。

2010年4月,國務(wù)院批準(zhǔn)云南省進(jìn)行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點,緬甸成為與云南省開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量最大的國家。據(jù)瑞麗市商務(wù)局提供的數(shù)據(jù),該市2013年對緬進(jìn)出口貿(mào)易達(dá)29億美元,同比增長47%,整個瑞麗口岸的貿(mào)易量占全國對緬貿(mào)易量30%,占云南省對緬貿(mào)易量60%以上,占德宏州的80%。因此,當(dāng)?shù)厮赜小霸颇线呝Q(mào)看德宏,德宏邊貿(mào)看瑞麗”的說法。

瑞麗對緬貿(mào)易的成績與“地攤銀行”不無關(guān)系。一位不愿透露姓名的官員舉例稱,在對緬出口貿(mào)易中,緬商一般通過有實力的“地攤銀行”把緬幣兌成人民幣,再存入其在瑞麗銀行開設(shè)的非居民賬戶,再轉(zhuǎn)賬到中方公司的賬戶,這種結(jié)算方式同樣被視作境外收支,可享受人民幣跨境結(jié)算退稅。而根據(jù)央行通報的數(shù)據(jù),去年瑞麗完成貿(mào)易項下跨境人民幣結(jié)算107億元。

2012年,瑞麗正式獲國務(wù)院批復(fù)成為國家開發(fā)開放試驗區(qū),成為中國面向西南開放的重要橋頭堡,跨境貿(mào)易量不斷攀升。

在主管部門看來,“地攤銀行”(官方稱“民間兌換點”)的確推動了瑞麗邊貿(mào)的發(fā)展。人行德宏支行回復(fù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示,在過去正規(guī)兌換渠道長期缺失的歷史情況下,這類地下金融體對當(dāng)?shù)厣嫱饨?jīng)貿(mào)發(fā)展有著不可否認(rèn)的促進(jìn)作用。

信用違約時有發(fā)生

不過,在對涉外經(jīng)貿(mào)發(fā)展起到支持作用的同時,這類“民間兌換點”確實也給我國邊境貿(mào)易以及外匯管理帶來一定的風(fēng)險。

“民間兌換點”最大的風(fēng)險來源于資金安全風(fēng)險,“由于民間兌換商交易方式隱蔽,常常是通過電話交易,且存在多層控制關(guān)系,難以掌握最終控制人身份,如果邊貿(mào)企業(yè)遇到缺乏信用的兌換商,就會面臨資金損失的風(fēng)險。”人行德宏支行人士表示,其次,由于緬幣民間匯率波動較大,且從事兌換的“大戶”對兌換匯率有一定的掌控能力,導(dǎo)致企業(yè)面臨匯兌損益風(fēng)險,一定程度上加大了出口成本;再次,企業(yè)通過民間商兌換的資金在賬務(wù)處理上也存在許多困難,不能通過正常途徑列支賬務(wù)。

實際上,“地攤銀行”卷款而逃的事情時有發(fā)生。因此,邊貿(mào)商人對“地攤銀行”的態(tài)度是既依賴又擔(dān)心?!捌髽I(yè)通過‘地攤銀行’兌換也是迫不得已,因為基本沒有正規(guī)的中緬貨幣結(jié)算渠道?!比瘥惤鹦羌瘓F(tuán)董事長金華告訴記者,前兩年也有商人因?qū)Ψ骄砜疃颖缓Φ闷飘a(chǎn)。

“盡管每年都有‘地攤銀行’卷款潛逃事件,但市場已經(jīng)這樣,商人們只能自認(rèn)倒霉,也鮮有類似報道見諸于報端?!比瘥惻_麗集團(tuán)副總裁郭鴻輝透露,去年在云南盈江曾發(fā)生一起高達(dá)1億元人民幣被卷走的事件。

“‘地攤銀行’先跟你做半年業(yè)務(wù),且匯率比別人低,逐步取得信任,兌換的數(shù)額也越來越大,突然一次報出一個誘人的價格,你想趁低價多兌換一點,剛把錢打過去,對方就消失了。”郭鴻輝解釋道。

除了違約風(fēng)險,地下錢莊也給外匯管理帶來挑戰(zhàn)。人行德宏支行方面認(rèn)為,由于民間兌換點缺乏監(jiān)管,只管賺錢,不管資金的來源、背景,一定程度上成為一些違法洗錢活動的溫床。而國家外匯管理局無法對跨境資金流動進(jìn)行全面、準(zhǔn)確統(tǒng)計和有效監(jiān)測,也就難以對跨境資金異常、突發(fā)流動做出有效應(yīng)對。

此外,目前中資銀行鑒于緬幣幣值波動顯著,不愿在往來賬戶中保留外幣余額,“地攤銀行”基本成為本外幣兌換業(yè)務(wù)的唯一經(jīng)營者,他們掌握了大量的本外幣頭寸,實際上有了本外幣匯率的控制權(quán)。由于目前中緬貿(mào)易量有限,這一匯率決定機(jī)制還未對國家經(jīng)濟(jì)、金融和貨幣政策產(chǎn)生嚴(yán)重沖擊。但已有觀點指出,隨著中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)的建成以及國家面向西南開放力度加大,中國與周邊國家的貿(mào)易規(guī)模必將擴(kuò)大,屆時在匯率方面可能面臨十分被動的局面。

“地攤銀行”何去何從?

在不斷攀升的貨幣兌換需求和難以防控的風(fēng)險雙重夾擊下,以“地攤銀行”為首的地下金融體何去何從,成了當(dāng)?shù)卣叫杞鉀Q的問題。

實際上,自20世紀(jì)70年代以來,相關(guān)管理部門曾對“地下金融”進(jìn)行過多次強(qiáng)制管理,均未能從根本上解決貨幣兌換的問題。

有觀點甚至指出,打擊“地攤銀行”就打擊了邊境貿(mào)易?!凹热皇鞘袌龅漠a(chǎn)物,就應(yīng)該以市場的方式解決。改革開放30多年來,‘地攤銀行’承擔(dān)著中緬銀行間的結(jié)算功能?!睏钍擞抡f,但它沒有一個合法地位,我們不能視而不見。

事實上,在中緬貨幣兌換創(chuàng)新方面,瑞麗已經(jīng)有所嘗試。2011年,經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn),瑞麗市大通實業(yè)有限公司和臺麗農(nóng)牧發(fā)展有限公司獲得了個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)牌照,成為我國可進(jìn)行人民幣與緬幣兌換的首個正式渠道。瑞麗也成為中國第一個掛牌交易緬幣兌換的城市,試圖通過兩家特許機(jī)構(gòu),將中緬貨幣兌換的渠道從“地下”引到“地上”,但未達(dá)到預(yù)期效果。

當(dāng)下風(fēng)生水起的沿邊金融改革,則為解決中緬貨幣兌換提供了一個絕佳的契機(jī)。無論是去年11部委聯(lián)合印發(fā)的 《云南 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》,還是云南省政府隨后發(fā)布的《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的實施意見》,都將跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新列為重中之重,明確要求“研究將人民幣比非主要國際儲備貨幣的特許兌換業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到貿(mào)易、資本項下及提高相應(yīng)兌換額度”。

“對特許機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和兌換額度的探索,最終目的是擴(kuò)大人民幣流通和使用范圍,推進(jìn)其周變化、區(qū)域化、國際化。”胡列曲表示。

借著“先行先試”,瑞麗正準(zhǔn)備在沿邊金融改革中大干一場,推動中緬貨幣可自由兌換,這意味著“地攤銀行”或?qū)⑼顺鰵v史舞臺。

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