證券時(shí)報(bào)記者 賈壯

中國銀監(jiān)會副主席閻慶民昨日談到民營銀行試點(diǎn)工作時(shí)指出，新設(shè)民營銀行不僅要面臨銀行業(yè)已經(jīng)較為激烈的競爭，還要應(yīng)對金融改革帶來的挑戰(zhàn)與壓力。因此，試點(diǎn)中相關(guān)方應(yīng)做到“有風(fēng)險(xiǎn)意識、有制度安排、有承擔(dān)實(shí)力”。

他說，銀行經(jīng)營失敗，不僅股東權(quán)益受損，還將損害存款人利益，嚴(yán)重情況下還會影響金融穩(wěn)定、甚至引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這已有前車之鑒。當(dāng)前，我國金融改革已進(jìn)入深水區(qū)，利率與匯率的市場化、金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制等重要改革措施正在推進(jìn)或?qū)⒁铀偻七M(jìn)。

閻慶民指出，“有風(fēng)險(xiǎn)意識”要求發(fā)起主體對試點(diǎn)銀行要有清醒理性的認(rèn)識，合理確定經(jīng)營策略和目標(biāo)，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)。

“有制度安排”，要求試點(diǎn)銀行尤其做好兩項(xiàng)制度設(shè)計(jì)：一項(xiàng)是持續(xù)經(jīng)營期間的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)，要合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和自我約束機(jī)制，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線；要制定科學(xué)審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程序，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的第二道防線；要加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和盡職監(jiān)督，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的第三道防線。通過三道防線共同作用，保證試點(diǎn)銀行審慎穩(wěn)健運(yùn)行。

另一項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)處置安排設(shè)計(jì)，明確經(jīng)營失敗后的風(fēng)險(xiǎn)化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置等安排，由發(fā)起主體以合同方式承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染和轉(zhuǎn)嫁，以保護(hù)存款人的合法權(quán)益。試點(diǎn)初期不先行制定統(tǒng)一規(guī)則，由發(fā)起主體自主創(chuàng)造自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，自愿承諾承擔(dān)經(jīng)營失敗的剩余風(fēng)險(xiǎn)，對存款或其他債權(quán)實(shí)行全額或差額賠付，相關(guān)賠付責(zé)任應(yīng)有健全的法律手續(xù)，明確、充分地體現(xiàn)在銀行章程中，確保自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)形式合法、有效。

閻慶民說，“有承擔(dān)實(shí)力”要求發(fā)起企業(yè)、終極受益人和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體應(yīng)承諾接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的延伸監(jiān)管，定期報(bào)告其業(yè)務(wù)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債，特別是凈資產(chǎn)的變動情況，以確保銀行股東及實(shí)際控制人持續(xù)保有流動性支持和存款賠付能力。防止相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人通過轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等方式規(guī)避賠付責(zé)任。

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