銀監(jiān)會首提防范理財、信托、小額貸款公司和融資性擔保公司四種業(yè)務(wù)風險

理財業(yè)務(wù)：不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運用一一對應(yīng)

信托業(yè)務(wù)：不開展非標資金池業(yè)務(wù)，及時披露產(chǎn)品信息

小額貸款公司：制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則

融資性擔保公司：界定擔保責任余額與凈資產(chǎn)比例上限

⊙記者 苗燕 ○編輯 楓林

隨著一份在市場中廣為流傳的國辦107號文，影子銀行的風險問題再次成為市場的熱點。雖然截至發(fā)稿時仍然不能證實該份文件的真實性，但巧合的是，銀監(jiān)會昨日召開的監(jiān)管工作會上首次將理財、信托、小額貸款公司和融資性擔保公司相提并論，指出要特別防范四種業(yè)務(wù)風險。這使得傳聞平添了一份“確鑿”的味道。

強調(diào)防范理財、信托業(yè)務(wù)等風險

銀監(jiān)會6日上午召開的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議明確了2014年的銀行業(yè)監(jiān)管工作重點。在談到切實防范和化解金融風險隱患時，會議提出，對于理財業(yè)務(wù)，要建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運用一一對應(yīng)。

而對于信托業(yè)務(wù)，會議強調(diào)，要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標資金池業(yè)務(wù)，及時披露產(chǎn)品信息。

會議還強調(diào)，要規(guī)范開發(fā)風險可控、投資者樂于接受的貴金屬、債權(quán)收益和理財、信托等產(chǎn)品，充分揭示產(chǎn)品風險，準確劃分投資人群，堅持把合適的產(chǎn)品賣給適合的對象，在強調(diào)買者自負的前提下，切實承擔售賣責任。

業(yè)內(nèi)人士認為，對于理財業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的管理思路，都在此前的預(yù)期之中，而且從去年開始，很多業(yè)務(wù)已經(jīng)照此在規(guī)范運作了，所以并不會對理財和信托產(chǎn)生太大的影響。

在談到小額貸款公司時，會議表示，銀監(jiān)會將會同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，落實監(jiān)管責任。對于融資性擔保公司，銀監(jiān)會將明確界定擔保責任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風險“防火墻”。

據(jù)一位在小貸公司工作的人士介紹說，雖然小額貸款公司和融資性擔保公司的監(jiān)管辦法是銀監(jiān)會起草的，但實際的監(jiān)管部門大多是各地方政府的金融辦，所以其監(jiān)管工作一直是個難點。在銀監(jiān)會重新設(shè)定嚴格的監(jiān)管規(guī)則之后，這兩個行業(yè)可能會引發(fā)新一輪的洗牌。但他認為這是必要的，將有助于防范風險的傳遞。

平臺、房地產(chǎn)貸款仍是關(guān)注重點

市場預(yù)計，2013年全年的貸款約為8.9萬億元，2014年的新增貸款仍將保持在這一水平。不過，銀監(jiān)會對于貸款投向的要求仍堅持嚴控平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩三行業(yè)。

會議要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要緩釋平臺貸款風險，堅持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風險。對于房地產(chǎn)貸款風險仍要嚴控，同時高度關(guān)注重點企業(yè)，繼續(xù)強化“名單制”管理，防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風險傳染。此外，要防范產(chǎn)能過剩風險，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風險總量。

而除此之外，銀監(jiān)會強調(diào)貸款要繼續(xù)向三農(nóng)、小微、促進消費等方向傾斜，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照綠色信貸的原則，將增量貸款、盤活的存量貸款、資產(chǎn)證券化騰出的貸款和理財、信托、租賃等直接融資工具籌集的資金，優(yōu)先用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的行業(yè)和項目。

首批試點民營銀行將達3-5家

繼2013年末，銀監(jiān)會副主席閻慶民透露了民營銀行試點需遵守“純民資發(fā)起、自愿承擔風險、承諾股東接受監(jiān)管、實行有限牌照、訂立生前遺囑”五大原則后，在昨日召開的會議上，銀監(jiān)會首次披露了首批試點民營銀行的家數(shù)為3-5家，將采用成熟一家批設(shè)一家的方式進行。銀監(jiān)會表示，將切實做好民營銀行的試點制度設(shè)計，強調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實行有限牌照，堅持審慎監(jiān)管標準，訂立風險處置安排。

會議同時稱，銀監(jiān)會將繼續(xù)拓寬民間資本進入銀行業(yè)的渠道和方式，一方面引導民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組改制，另一方面試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)。這意味著，即使沒有機會作為純民資發(fā)起設(shè)立一家民營銀行，還可以通過參股的方式實現(xiàn)開銀行的夢想。

閻慶民此前透露，銀監(jiān)會考慮放寬民間資本在處置城商行風險和高風險信用社中的持股比例；并允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，適當調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。

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