每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自廣州    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自廣州

近幾年，政府加大了對中小企業(yè)、尤其是小微企業(yè)的融資支持力度，但是對于一些缺乏抵押物的中小微企業(yè)來說，融資仍然是一個(gè)比較大的難題。

日前，農(nóng)行廣東分行的中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品里面再添了一項(xiàng)新的產(chǎn)品——知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸。據(jù)悉，目前已經(jīng)有6家企業(yè)通過這一產(chǎn)品獲得了貸款?！按伺e可以讓一些缺乏固定資產(chǎn)作抵押的企業(yè)獲得融資，增加了企業(yè)的融資渠道。”已經(jīng)利用“商標(biāo)權(quán)”質(zhì)押成功在農(nóng)行獲得貸款的一家企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)表示。

此前，有銀行人士表示，由于小微企業(yè)的“小、散”等特點(diǎn)，對小微企業(yè)融資服務(wù)的產(chǎn)品簡單化和流程簡化也成行業(yè)趨勢。

由于在產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的成績，農(nóng)行廣東分行的小企業(yè)業(yè)務(wù)在整個(gè)農(nóng)行系統(tǒng)里面排名靠前。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸

據(jù)農(nóng)行廣東分行小企業(yè)部總經(jīng)理林武忠介紹，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款主要是以擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技成長型中小企業(yè)為服務(wù)對象，并與政府合作開創(chuàng)“企業(yè)商標(biāo)專利質(zhì)押、農(nóng)行授信融資、財(cái)政貼息支持”三位一體的融資模式。

事實(shí)上，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款推出時(shí)間已久，但是此前一位銀行人士曾對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，真正做起來并不容易，因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)值評估過于麻煩，而且風(fēng)險(xiǎn)也不好把控。

此次農(nóng)行廣東分行的主要實(shí)施地點(diǎn)在廣東南海，獲得了當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧０凑债?dāng)?shù)氐恼?，企業(yè)如果有對知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估并貸款，政府會(huì)補(bǔ)貼一定的評估費(fèi)，還會(huì)對貸款利率進(jìn)行補(bǔ)貼。

上述企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)表示，他們通過商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資，獲得了企業(yè)經(jīng)營性貸款，從中獲得了便利，“既然可以做，為什么不做呢？”他介紹，做這類貸款只需要找一個(gè)第三方評估機(jī)構(gòu)對商標(biāo)權(quán)進(jìn)行評估，然后銀行會(huì)按照一定的比例進(jìn)行放款，貸款利率并不比其它類型的貸款利率高。

農(nóng)行南海分行相關(guān)人士表示，在貸款期間，銀行對評估的資產(chǎn)仍然會(huì)有一個(gè)動(dòng)態(tài)的監(jiān)測，如果發(fā)現(xiàn)有因素影響資產(chǎn)價(jià)值，會(huì)和資產(chǎn)評估公司一起再做一個(gè)動(dòng)態(tài)評估。不過，如果價(jià)格變動(dòng)不太大，一般不會(huì)做出調(diào)整。

據(jù)農(nóng)行南海分行介紹，目前該分行已有6家企業(yè)獲得了類似貸款，除了商標(biāo)權(quán)以外，還有企業(yè)也做專利權(quán)質(zhì)押貸款，但這項(xiàng)業(yè)務(wù)目前還是處在起步階段，真正有資產(chǎn)，能夠全部符合要求的企業(yè)也比較有限，以后有符合這類要求的企業(yè)，也會(huì)進(jìn)行推廣。

林武忠表示，這類貸款如果試行良好的話，有可能全面鋪開。

“智道”金融產(chǎn)品體系

在小微企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，特色產(chǎn)品也是不同銀行的亮點(diǎn)。林武忠表示，小微企業(yè)的需求各不相同，所以銀行也要不斷結(jié)合市場來創(chuàng)新產(chǎn)品。

除了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款以外，農(nóng)行廣東分行已經(jīng)建立了以“智道”命名的系列品牌產(chǎn)品，形成了包括貸款、結(jié)算、外匯、理財(cái)四大系列100多種產(chǎn)品的“智道”金融產(chǎn)品體系。

比如按照 “一個(gè)市場，一個(gè)方案”的原則制定針對專業(yè)市場的服務(wù)，包括中大布匹市場、增城牛仔褲市場等在內(nèi)的60余個(gè)專業(yè)市場，并且配有多戶聯(lián)保、倉單質(zhì)押、第三方回購、應(yīng)收賬款質(zhì)押等產(chǎn)品。

此外，農(nóng)行廣東分行還開發(fā)了一些包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在內(nèi)的特色產(chǎn)品，如免抵押信用貸款產(chǎn)品“速誠貸”和針對珠三角物業(yè)融資需求強(qiáng)勁而推出的“工商物業(yè)貸”。據(jù)林武忠介紹，速誠貸的貸款金額可達(dá)到500萬元，而工商物業(yè)貸則擴(kuò)大了抵押物的范圍，并且貸款期限可以延長到10年。

除了產(chǎn)品以外，和企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式也有所創(chuàng)新，農(nóng)行廣東分行就與廣東省中小企業(yè)局等簽訂了近2000億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同推動(dòng)中小企業(yè)服務(wù)的發(fā)展。下一步，該行還計(jì)劃推出小微企業(yè)小額透支單位結(jié)算卡。

簡化審批程序

小微企業(yè)貸款需求和大企業(yè)有所不同，通常具有“短頻快”的特點(diǎn)。林武忠介紹，應(yīng)對這種特點(diǎn)，農(nóng)行專門推出了“四合一”審批流程，簡化審批程序，將信貸準(zhǔn)入、信用等級評定、授信額度核定、用信審批等簡化到一起。并且下放貸款審批權(quán)限，縮短決策時(shí)間。

此外，在優(yōu)化流程方面，銀行還推出了網(wǎng)上審貸，審批通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)作，無需上報(bào)紙質(zhì)資料，大大提高了效率，同時(shí)，為簡化對公客戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理流程，該行還研發(fā)了客戶經(jīng)理工作流系統(tǒng)等優(yōu)化程序。

目前，農(nóng)行廣東分行已有22家小企業(yè)金融服務(wù)中心和79家小企業(yè)金融服務(wù)分中心。截至今年9月末，農(nóng)行廣東分行的小企業(yè)貸款余額523.79億元，貸款增量在農(nóng)行系統(tǒng)里排名第一。

林武忠認(rèn)為，正是由于農(nóng)行廣東分行一直以來在精力投入、產(chǎn)品創(chuàng)新和內(nèi)部管理方面的提升，才獲得了這樣的成績，未來還將根據(jù)客戶需求，不斷地創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。