浙江詳解溫州金改進程

《溫州市民間融資管理條例（草案）》已經(jīng)提請浙江省人大常委會審議

“積極引導(dǎo)民資設(shè)立各類金融機構(gòu)，研究制定民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行試點方案，已上報國務(wù)院。”昨日，浙江省副省長朱從玖在杭州邀請國內(nèi)主流財經(jīng)媒體座談會上透露，《溫州市民間融資管理條例（草案）》已經(jīng)提請浙江省人大常委會審議。

當日，朱從玖介紹了溫州金改一年多來的工作進展，并總結(jié)了溫州在推進民間融資管理地方立法、引進民資壯大金融機構(gòu)、加強信用體系建設(shè)等七個方面取得的成績。值得稱贊的是，目前溫州啟動股改企業(yè)172家，完成40家，改制企業(yè)正在積極籌備上市和到區(qū)域性資本市場掛牌。

“溫州金改確實取得不少成績，但更需要多做一些突破性改革。”溫州金融研究院學術(shù)委員會副主任、西南政法大學副校長岳彩申在接受《證券日報》記者采訪時指出，對于民間借貸應(yīng)該采取激勵與約束相結(jié)合的策略，因為只有在激勵的背景下，民間借貸主體才會主動登記借貸信息，在了解民間借貸信息的基礎(chǔ)上，溫州金改才能找到突破口。

“建議采取優(yōu)惠政策，鼓勵民間借貸主體到溫州民間借貸服務(wù)中心登記，比如給予主動登記的民間借貸主體更大幅度的借貸利率范圍；或者給予主動登記的民間借貸主體一定的稅收優(yōu)惠政策。”岳彩申建議。

據(jù)記者了解，2011年，最高人民法院向各級人民法院發(fā)出的《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。

對于超出上述最高人民法院規(guī)定的四倍利率可能帶來的風險，岳彩申建議，在主動登記的民間借貸行為中，在考慮商業(yè)可持續(xù)性前提下，可以適當放寬利率幅度。

“這些傳統(tǒng)的法律規(guī)制方法在市場經(jīng)濟條件下不能有效引導(dǎo)民間資本優(yōu)化配置，也難以防范民間借貸可能產(chǎn)生的風險，存在明顯的失靈現(xiàn)象，削弱了民間借貸治理的效果。”岳彩申強調(diào)。

岳彩申建議，從法律制度的整體架構(gòu)分析，規(guī)范民間借貸必須正視我國民間借貸的現(xiàn)實發(fā)展狀況，充分考慮其信息約束條件的雙重性，轉(zhuǎn)變民間借貸法律治理的傳統(tǒng)思維，引入激勵性規(guī)制的理論范式，以建立信息不對稱條件下的多方合作博弈機制為核心，選擇市場準入、區(qū)域競爭、稅收減免、價格上限、信息保護、主體身份轉(zhuǎn)換等激勵規(guī)制工具，優(yōu)化法律制度設(shè)計，構(gòu)建差異化及多樣性的規(guī)制機制，形成科學的法律激勵結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)民間借貸主體積極追求法律規(guī)定的目標，促進民間資本合理流動，有效防范民間借貸風險。

長期以來，我國法律主要依賴禁止、限制、打擊等命令控制型法律治理模式，規(guī)范民間借貸并防控其可能帶來的風險。

“實際上，民間借貸早就超過上述保護范圍。”岳彩申認為，與其讓此類民間借貸行為“地下存在”，不如擴大其浮動范圍，讓其主動登記。

自2012年3月28日國務(wù)院批準設(shè)立溫州金融改革試驗區(qū)，并確定改革的十二項主要任務(wù)至今，溫州金改已經(jīng)一年半時間，截至目前，溫州民間借貸服務(wù)中心幫助成交14億元，雖然成本和風險有所降低，但14億元的規(guī)模與民間借貸規(guī)模有相當大的差距。記者 左永剛

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