每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

中小企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難成為永恒的熱點話題，近日，某小企業(yè)管理層人士在2013中國大金融高峰論壇上向《每日經(jīng)濟新聞》記者坦言：“小微企業(yè)何時能融資不困難，就不是小微企業(yè)了?！?/p>

如何有效破解小微企業(yè)貸款難問題，更好地支持小微企業(yè)健康發(fā)展，已成為一個迫切需要解決的重要課題。

2013年11月8日，由《每日經(jīng)濟新聞》報社發(fā)起主辦，“2013年中國小微金融高峰論壇-利率市場化的機遇和挑戰(zhàn)”將在北京威斯汀酒店舉行，探討有關(guān)小微金融發(fā)展現(xiàn)狀及實踐中尚需解決的問題。

本次論壇特別邀請監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、企業(yè)代表及學術(shù)機構(gòu)共同參與，為緩解小微企業(yè)融資困難出謀劃策。

屆時，論壇將探討小微金融發(fā)展現(xiàn)狀、展現(xiàn)金融扶持小微企業(yè)成就以及利率市場化對于小微金融的影響等議題。

小微企業(yè)面臨普遍難題

當前，小微金融面臨的普遍難題是：小微企業(yè)旺盛的資金需求與銀行機構(gòu)信貸供給不足之間的矛盾；小微企業(yè)經(jīng)營高風險性與銀行機構(gòu)信貸資金安全性之間的矛盾；小微企業(yè)高分散和高成本性與銀行機構(gòu)資本逐利性之間的矛盾。

此前，相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，據(jù)不完全統(tǒng)計，北京地區(qū)中小企業(yè)貸款覆蓋率不足10%，而主因是中小企業(yè)貸款風險太高。

雖然中小企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款風險較高，但國家一直對其持扶持態(tài)度。近幾年，銀監(jiān)會也多次專門為加強小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)文。

9月5日，銀監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，共提出了15條具體措施。其中，銀監(jiān)會首次提出了要將小微企業(yè)貸款覆蓋率等指標納入監(jiān)測指標體系，并且還提出適度提高對小微企業(yè)不良貸款容忍度，在監(jiān)管評級上相應(yīng)放松要求，以及可以將專項金融債對應(yīng)的全部小微企業(yè)貸款在存貸比分子項中予以扣除。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，全國小微企業(yè)貸款余額16.5萬億元，占全部貸款余額的22.5%，較年初增加1.6萬億元，比去年同期多增3533.3億元，比各項貸款增速高6.3個百分點。全國小微企業(yè)貸款戶數(shù)1302.2萬戶，較去年同期增長14.0%。

以上數(shù)據(jù)顯示出國家對中小企業(yè)融資的支持力度正逐漸顯現(xiàn)成效，但總體來說，中小企業(yè)的生存現(xiàn)狀依然不容樂觀。

將討論小微金融系列問題

小微金融的現(xiàn)狀如何，難點何在？作為銀行，應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型服務(wù)小微企業(yè)？如何在收益與風險上有效建立起平衡?利率市場化漸進，對小微金融帶來哪些有利和不利的影響呢？

2013年11月8日，由《每日經(jīng)濟新聞》報社發(fā)起主辦，“2013年中國小微金融高峰論壇-利率市場化的機遇和挑戰(zhàn)”將會探討小微金融發(fā)展現(xiàn)狀、展現(xiàn)金融扶持小微企業(yè)成就、利率市場化沖擊如何、小微金融是否迎來新的機遇等諸多問題。

同時，《每日經(jīng)濟新聞》聯(lián)合中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心，調(diào)研、起草《2013中國小微金融發(fā)展報告》。選取2012年底總資產(chǎn)規(guī)模在1000億元以上的銀行作為調(diào)研對象，通過相關(guān)數(shù)據(jù)及分析，摸清當前小微金融現(xiàn)狀、探索實踐過程中尚需解決的問題，以及據(jù)此形成政策建議。

一位金融專家向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行要做好對小微企業(yè)的金融服務(wù)，需要做的是轉(zhuǎn)變觀念，全面提升金融服務(wù)水平。

具體來說，一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。在保證風險可控的前提下，積極創(chuàng)新適合小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品，全面對接各類小微企業(yè)有效信貸需求，著力破解小微企業(yè)因擔保能力不足產(chǎn)生的貸款難問題；二是優(yōu)化貸款流程。針對小微企業(yè)融資“時間急、金額小、頻率高”的特點，銀行機構(gòu)對小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)與大額貸款區(qū)別開來，在不弱化風險管控的前提下，盡量縮減不必要的環(huán)節(jié)和過程，提升審貸效率；三是降低籌資成本。規(guī)范對小微企業(yè)服務(wù)收費行為，科學開展小微企業(yè)貸款利率定價，根據(jù)小微企業(yè)利潤情況，遵循風險收益匹配的原則，合理確定利率浮動幅度，努力降低小微企業(yè)融資成本，解決小微企業(yè) “貸款貴”問題。