亚洲狠狠,一级黄色大片,日韩在线第一区视屏,韩国作爱视频久久久久,亚洲欧美国产精品专区久久,青青草华人在线视频,国内精品久久影视免费

每日經(jīng)濟(jì)新聞
今日?qǐng)?bào)紙

每經(jīng)網(wǎng)首頁 > 今日?qǐng)?bào)紙 > 正文

房貸收緊潮來襲背后:銀行資金成本高 利潤低

2013-09-11 01:04:27

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁君 發(fā)自上海

近期,全國多地出現(xiàn)銀行收緊房貸的情況,而從宏觀角度分析,今年上半年,人民幣貸款增長也略有放緩。

據(jù)央行 《二季度貨幣政策報(bào)告》顯示,截至2013年6月末,人民幣貸款余額為68.1萬億元,同比增長14.2%,增速比3月末和上年末分別回落0.7個(gè)和0.8個(gè)百分點(diǎn),比年初增加5.08萬億元,同比多增2217億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,上述央行報(bào)告還稱,全國商品房成交量有所回落,房價(jià)環(huán)比上漲城市個(gè)數(shù)連續(xù)3個(gè)月減少,房地產(chǎn)開發(fā)投資增長穩(wěn)定,但房地產(chǎn)貸款增速連續(xù)13個(gè)月回升后小幅回落。截至6月末,房地產(chǎn)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的20.6%,比3月末高0.2個(gè)百分點(diǎn)。其中,個(gè)人住房貸款余額為8.3萬億元,同比增長20.8%,比3月末高3.9個(gè)百分點(diǎn),增速持續(xù)回升。

利率市場化對(duì)房貸影響不大/

上述央行報(bào)告顯示,6月份,非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為6.91%,比3月份上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。其中,一般貸款加權(quán)平均利率為7.10%,比3月份下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是,個(gè)人住房貸款利率略有走高,6月份加權(quán)平均利率為6.29%,比3月份上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

自6月“錢荒”之后,市場上關(guān)于銀行提高房貸利率、暫停房貸業(yè)務(wù)的消息便不絕于耳。與此同時(shí),出現(xiàn)該現(xiàn)象的背景是貸款利率的放開。7月20日,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),央行決定全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制,取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限,由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。

記者觀察市場形勢(shì)發(fā)現(xiàn),利率市場化的推進(jìn)對(duì)銀行房貸業(yè)務(wù)的影響并不大。中航證券一位研究員在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,“7月份出臺(tái)的政策不僅對(duì)房貸利率沒什么影響,對(duì)中小企業(yè)貸款影響也不大。現(xiàn)在銀行還是一家獨(dú)大,銀行說了算,中小企業(yè)貸款一般在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%~30%,因此把下限取消了對(duì)貸款端來說影響不大,對(duì)房地產(chǎn)影響就更小了。”

銀行資金成本上升/

事實(shí)上,今年上半年,銀行業(yè)存款已經(jīng)開始大幅流失,特別是6月的“錢荒”直接暴露了銀行的流動(dòng)性壓力。數(shù)據(jù)顯示,截至今年7月28日,四大行當(dāng)月新增人民幣貸款僅為1960億元,全月為2000億元左右,信貸規(guī)模創(chuàng)年內(nèi)新低,而存款則是負(fù)增長9500億元。

“現(xiàn)在銀行遇到一個(gè)非常大的問題,就是吸收存款的能力下降,現(xiàn)在大家都不愿意把錢存在銀行,而更多地去投資理財(cái)產(chǎn)品、股票、信托等。銀行必須付出更高的成本來吸收存款,因此造成銀行資金成本的上升,對(duì)于貸款的運(yùn)用也就更加謹(jǐn)慎了。”上述中航證券研究員告訴記者。

目前,一些與銀行長期保持合作的中介機(jī)構(gòu)雖然仍可為客戶做到8.5折的利率優(yōu)惠,但也感受到現(xiàn)在銀行資金面的緊張。

中原地產(chǎn)某客戶經(jīng)理告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,“現(xiàn)在感覺銀行是比較缺錢的,房貸速度明顯放慢。就拿五大行來說,現(xiàn)在公積金貸款要延后1個(gè)月,商業(yè)貸款至少要7個(gè)工作日以上。而過去我們辦理房貸業(yè)務(wù)基本不需要延后。”

據(jù)了解,除資金成本對(duì)于銀行產(chǎn)生的壓力外,房貸業(yè)務(wù)對(duì)于銀行本身帶來的收益也比較有限,這也是導(dǎo)致銀行主觀并不青睞房貸業(yè)務(wù)的重要原因之一。目前,市場人士普遍認(rèn)為房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)走過了黃金期,房價(jià)飛漲的時(shí)代已經(jīng)過去。

據(jù)某銀行業(yè)分析師介紹,房地產(chǎn)貸款一般會(huì)計(jì)算到銀行資產(chǎn)負(fù)債表中,由于住房抵押貸款是貸款者拿住房作為抵押獲得貸款,因此如果房價(jià)上升的話,銀行凈資產(chǎn)的值也會(huì)上升,這樣銀行可以放貸的規(guī)模就可以變大。不過,現(xiàn)在房價(jià)上升的幅度不是很大,所以對(duì)銀行放貸規(guī)模的影響并沒有那么大。

另外,房地產(chǎn)貸款相對(duì)于其他貸款利潤較低,上述銀行業(yè)分析師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,“房貸不僅上浮空間?。?0%左右),往往還要再給予折扣優(yōu)惠,房貸業(yè)務(wù)這塊的凈息差收窄也是一個(gè)大趨勢(shì),相對(duì)于小微企業(yè)貸款可以上浮20%~30%的利潤來講,房貸業(yè)務(wù)的利潤其實(shí)不大。”

銀行已調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)/

記者注意到,不僅小微企業(yè)貸款本身利潤高,而且國家也正在不斷出臺(tái)政策扶持小微企業(yè)貸款。

9月5日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》,首次將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項(xiàng)指標(biāo)納入監(jiān)測指標(biāo)體系,并按月進(jìn)行監(jiān)測、考核和通報(bào)。

不難發(fā)現(xiàn),國家相關(guān)政策的出臺(tái)正指引著銀行不斷調(diào)整貸款的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。

事實(shí)上,銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整也不是剛剛才開始?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者分析2013年上半年多家銀行中報(bào)發(fā)現(xiàn),截至今年6月末,大部分銀行零售貸款、信用卡增長強(qiáng)勁,將重心偏向于定價(jià)較高的小微貸款。

有券商分析師在研報(bào)中指出,銀行大力發(fā)展零售業(yè)務(wù),旨在優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向高收益調(diào)整,有助于資產(chǎn)收益率的企穩(wěn)。

以平安銀行為例,廣發(fā)證券銀行業(yè)分析師沐華指出,該行期末票據(jù)占比環(huán)比下降3.2%至1.13%,零售貸款(含信用卡應(yīng)收賬款)較年初增長27.08%,在總貸款中占比較年初提升5%,環(huán)比提升2.96%。從零售貸款結(jié)構(gòu)看,按揭貸款占比下降,主要投向定價(jià)較高的小微貸款及車貸。

由于上述種種原因,在銀行資金面并不充裕的背景下,并不能為銀行帶來較高收益的房貸業(yè)務(wù)便遭受 “冷落”。中航證券研究員指出,上半年各家銀行致力于優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),資產(chǎn)結(jié)構(gòu)向高收益調(diào)整,有助于資產(chǎn)收益率的企穩(wěn)。

不僅如此,2013年二季度末上市銀行整體貸款增速較2012年末略有下降。據(jù)華泰證券研究報(bào)告顯示,隨著金融脫媒的逐步加劇,銀行的資金成本提升;而高企的資金成本給企業(yè)帶來了信貸成本的上漲;經(jīng)濟(jì)增速的放緩降低了企業(yè)的投資回報(bào)率,也抑制了企業(yè)的信貸需求。從上市銀行貸款占生息資產(chǎn)的比重來看,二季度末貸款占比下降至48.04%。

與之相對(duì)應(yīng)的是,上市銀行紛紛加大了非信貸類資產(chǎn)的配置。華泰證券研究員許國玉指出,“這符合銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型方向,隨著金融脫媒所導(dǎo)致的社會(huì)融資總額中貸款占比的不斷減少,銀行必須順應(yīng)這一趨勢(shì),加大非信貸類資產(chǎn)的配置,朝綜合化經(jīng)營的方向努力,這也是控制風(fēng)險(xiǎn)保證資產(chǎn)質(zhì)量之舉。”

對(duì)于下半年房貸業(yè)務(wù)的發(fā)展情況,上述中航證券研究員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,“除了銀行本身主觀不愿意做房貸以外,上半年很多銀行已經(jīng)將房貸額度用完?,F(xiàn)在銀行還有錢可以放房貸的很可能將一些提前還貸的款再貸出去。因此,要到明年初才會(huì)重新獲得額度,逐漸再發(fā)放房貸,所以明年初情況可能會(huì)改善一些。”

如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社聯(lián)系。
未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社授權(quán),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像,違者必究。

讀者熱線:4008890008

特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請(qǐng)作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。

歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟(jì)新聞APP

每經(jīng)經(jīng)濟(jì)新聞官方APP

0

0