多位專家和銀行業(yè)人士30日出席《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2012-2013)》發(fā)布會(huì)暨中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展研究?jī)?yōu)秀成果評(píng)比(2012)通報(bào)大會(huì)時(shí)表示，隨著利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)，存款利率放開是必然的。未來放開存款利率可能遵循“先長(zhǎng)期大額，后短期小額”的步驟。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《報(bào)告》稱，今年銀行業(yè)仍面臨復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，審慎監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)，預(yù)計(jì)全年盈利增速繼續(xù)放緩，上市銀行凈利潤(rùn)增速可能降至8%左右。報(bào)告建議，商業(yè)銀行未來加速轉(zhuǎn)型，包括調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、著力提升定價(jià)管理等。

存款利率上限明年或擴(kuò)大

德意志銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿表示，目前來看，明年有條件將存款利率上限擴(kuò)大至1.2倍，利率市場(chǎng)化應(yīng)該在資本項(xiàng)目可兌換之前盡快完成。

他表示，利率市場(chǎng)化下一個(gè)步驟很可能是允許銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單(CD)。首先，這不會(huì)突然沖擊存款基數(shù)；其次，對(duì)一些銀行來說，發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單可以在很大程度上改善流動(dòng)性；再次，可以緩解銀行普遍面臨的期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)；最后，大額可轉(zhuǎn)讓存單可在二級(jí)市場(chǎng)流通，可以為資本市場(chǎng)提供新的工具。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平（微博）表示，貸款利率市場(chǎng)化已基本完成，未來利率市場(chǎng)化的主要任務(wù)是進(jìn)一步放開存款利率上限，將按照“先長(zhǎng)期大額，后短期小額”的步驟放開存款利率上限。允許銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單可能會(huì)有突破，同時(shí)簡(jiǎn)化存貸款基本利率的期限結(jié)構(gòu)。存款保險(xiǎn)制度和金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置條例等配套政策可能出臺(tái)，債券市場(chǎng)建設(shè)、構(gòu)建基本利率體系等方面也會(huì)加快推進(jìn)。

銀行盈利能力面臨挑戰(zhàn)

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平表示，我國(guó)商業(yè)銀行在利率沒有完全市場(chǎng)化的情況下，其利差在國(guó)際上相對(duì)偏高，但不是最高，目前3個(gè)百分點(diǎn)左右的水平與歐美一些主要銀行差不多。

《報(bào)告》稱，隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步推進(jìn)，特別是存款利率上限的逐步放開，我國(guó)銀行業(yè)不僅凈利潤(rùn)增速會(huì)趨于下降，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也將有所上升；不僅盈利能力降低，長(zhǎng)期發(fā)展模式也將面臨轉(zhuǎn)型壓力。

《報(bào)告》預(yù)計(jì)，今年銀行盈利能力仍面臨挑戰(zhàn)。生息資產(chǎn)增速有望保持平穩(wěn)，凈息差繼續(xù)有所收窄，中間業(yè)務(wù)收入難以實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，不良資產(chǎn)可能反彈，整體景氣度繼續(xù)下行。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，去年銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.51萬億元，同比增長(zhǎng)20.7%。

《報(bào)告》建議，未來商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升主動(dòng)負(fù)債占比；大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提升非利息收入占比，從而調(diào)整收入結(jié)構(gòu)；大力拓展中小型企業(yè)客戶和個(gè)人客戶，從而調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)；嘗試開展綜合化、國(guó)際化、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，落實(shí)適合自身特色的差異化發(fā)展戰(zhàn)略；著力提升定價(jià)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)負(fù)債管理水平。

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